I tassi di interesse sui prestiti più grandi e più bassi del mondo. I tassi di interesse sui prestiti più grandi e più bassi nel mondo Tasso di interesse sui mutui nei paesi del mondo

26.01.2022

Forse oggi la domanda è "C'è vita senza mutuo?" in termini di rilevanza del suono e nitidezza del contesto, darà delle probabilità al globale "C'è vita su Marte?". La crisi finanziaria ed economica globale ha insegnato una lezione al mondo intero, mostrando con esempi chiari quanto sia difficile convivere con un mutuo ipotecario e quanto sia difficile senza di esso. Il modo migliore per imparare è correggere gli errori. Con l'aiuto delle principali agenzie di consulenza e intermediazione russe e globali, presentiamo una panoramica di ciò che sta accadendo nel settore dei mutui in diversi paesi del mondo e dove è più atteso un mutuatario russo

Nata negli Stati Uniti dal consumo eccessivo e dal superlativo carico di debito della popolazione, la crisi dei mutui ha fatto un passo coraggioso in tutti i paesi, costringendoli a concedere prestiti per la casa a diversi stadi di sviluppo. Tutti l'hanno capito. Le curve dei prestiti ipotecari sono scese ovunque e sono aumentate le insolvenze e le insolvenze sui mutui. Tuttavia, valutato il grado di importanza dell'istituto di credito ipotecario nella società moderna, i governi dei diversi paesi hanno accolto l'ascesa del mercato dei mutui, che, a seconda delle strategie scelte e delle caratteristiche delle condizioni del mercato locale e del comportamento dei giocatori al loro interno, hanno dato risultati diversi. Comunque sia, oggi fino all'80% degli immobili in tutto il mondo viene acquistato con fondi presi in prestito garantiti dalla proprietà acquistata, Alexey Peshkov, capo del dipartimento immobiliare estero della Capital Real Estate Agency (STAN), cita un figura. Secondo l'esperto, la partecipazione più attiva dello stato al ripristino e allo sviluppo dei mutui, stimolando la domanda effettiva, si nota in quei paesi in cui il complesso edilizio è ben sviluppato, che ha ricevuto un "colpo" durante la crisi economica del 2008-2010 : negli USA, Spagna, Bulgaria. "Gli Stati Uniti e la Spagna sono sempre stati e rimangono un modello per promuovere la tecnologia dei mutui nel mercato immobiliare", afferma l'esperto. STAN include anche la Russia tra i paesi con mutui statali generosamente donati, con i quali concordano esperti di altre agenzie che supportano questa direzione. Tuttavia, come puoi vedere in pratica, non tutte le misure sono buone...

Che cos'è - cioè: tariffe, domanda, prezzi
Il tasso di interesse su un mutuo dipende principalmente dal tasso di rifinanziamento in un determinato paese. Questo è insito nell'essenza stessa di un mutuo ipotecario: la banca prende un prestito dalla banca centrale al suo tasso di interesse e presta ai propri clienti alla stessa percentuale più l'interesse della banca. In un mutuo, la garanzia è la proprietà acquistata. L'interesse della banca è il profitto che la banca vuole ricevere, dipende dall'interesse annuo moltiplicato per il numero di anni per i quali viene erogato il prestito. Cioè, un mutuo ipotecario più economico o più costoso è il risultato della politica monetaria di un particolare stato, osserva Alexey Peshkov. Ci sono periodi in cui il tasso di rifinanziamento aumenta nello stesso stato e ci sono periodi in cui scende. Durante la crisi del 2008-2010, i tassi di rifinanziamento sono scesi molto bassi. Considerando che l'interesse medio delle banche sui mutui è dell'1,5-2%, il quadro complessivo dei tassi di partenza dei mutui nei diversi paesi del mondo è il seguente (vedi Tabella 1).

I tassi ipotecari statunitensi hanno raggiunto il picco alla fine del 2008. Il motivo principale della crescita è il loro legame con i tassi variabili, che dipendono dal prezzo medio dei prestiti nei mercati finanziari, afferma Maxim Eltsov, direttore generale della prima agenzia di mutui. Dopo una serie di misure adottate, il tasso è sceso dal 6 al 4% annuo. Il mercato ipotecario europeo ha sofferto meno: le azioni della Banca centrale europea per iniettare denaro a buon mercato nel sistema bancario hanno risentito. L'Europa è stata molto aiutata dal fatto che lì la quota principale dei prestiti era fornita a tasso fisso e il mercato immobiliare era meno surriscaldato. Per questi motivi, il mercato immobiliare e ipotecario europeo si sta riprendendo più rapidamente.

Aumento dei prezzi degli immobili e dei volumi di prestito in Inghilterra e Germania. Secondo l'esperto della "First Mortgage Agency", la situazione nel mercato estremamente sopravvalutato della Spagna rovina il quadro, scarso rendimento in Grecia, Portogallo. Ma la Finlandia, in termini di volume di transazioni e prestiti, non è stata praticamente colpita. Il mercato statunitense sta appena iniziando a stabilizzarsi e non ha ancora raggiunto livelli elevati. Solo all'inizio dell'anno il volume dei prestiti scaduti ha iniziato a diminuire e gli ordini per la costruzione di nuove case hanno iniziato a crescere costantemente.

Poiché il mercato immobiliare e ipotecario influisce notevolmente sulla crescita del PIL e sullo sviluppo economico, tutti gli stati sono coinvolti nello stimolo dei mutui. Ecco perché le banche in Europa ricevono denaro dallo stato a tassi record per il funzionamento di programmi ipotecari, afferma Maxim Eltsov. Lo stesso sta accadendo negli Stati Uniti. Negli Stati Uniti sono stati inoltre attuati programmi di congelamento dei tassi e di ristrutturazione del debito.

In generale, affermano gli esperti, a causa della globalizzazione dell'economia mondiale, il livello delle tariffe per i diversi paesi è abbastanza uniforme. L'eccezione è la Russia, dove c'è un livello più alto di tassi ipotecari di partenza e, al contrario, un livello molto basso di penetrazione dei mutui: finora non più del 15% degli alloggi viene acquistato a credito. Nei paesi europei, questa cifra è 2-4 volte superiore. È più alto anche nei paesi baltici meno sviluppati. Tuttavia, secondo Maxim Eltsov, grazie alla crisi, abbiamo l'opportunità di risanare il mercato, evitando un forte calo dei prezzi.

Tuttavia, gli esperti concordano sul fatto che oggi è impossibile individuare un Paese con un rapporto "positivo" tra costo dei mutui, domanda effettiva e costo delle abitazioni. Ad esempio, in Spagna, dove le forze governative sono state impegnate a ripristinare i mutui, a causa della mancanza di domanda, le banche forniscono prestiti quasi gratuiti agli acquirenti di case i cui proprietari non possono pagare il mutuo, cita un esempio uno specialista della First Mortgage Agency. Secondo lui, gli sconti su tali oggetti possono raggiungere il 20% del valore di mercato. In Inghilterra i prezzi sono leggermente diminuiti, ma la domanda di alloggi è stabile e le tariffe sono inferiori rispetto a prima della crisi.

Mutuo "per esportazione"
I mutui per i cittadini del paese ei mutui per "uso esterno" di solito differiscono in modo significativo nei diversi parametri del mutuo. Tuttavia, i cittadini che desiderano diventare proprietari di immobili in un paese straniero attraverso un mutuo possono realizzare i loro sogni in molti paesi, ma non in tutti.

Rispetto ai cittadini, le banche locali sono più fedeli, i requisiti per gli stranieri sono più severi. Il problema principale è che gli stranieri devono dimostrare la loro solvibilità e solvibilità, cosa che non è possibile per tutti. Come osserva Aleksey Peshkov, i prestiti ipotecari sono emessi a dosi da banche negli Stati Uniti, in Spagna, in Portogallo, a Cipro e in Inghilterra.

Già prima della crisi le banche italiane e francesi concedevano pochi prestiti agli stranieri, e ora non li danno più. Le banche russe praticamente non prestano per l'acquisto di immobili esteri. Fanno eccezione le banche con capitale estero: la Scandinavian Nordea Bank, la banca russo-greca Kedr. L'unicità della situazione sta nel fatto che un mutuo per l'acquisto di immobili greci, immobili nei paesi scandinavi può essere ottenuto direttamente dalla filiale russa.

L'agenzia immobiliare internazionale Gordon Rock insieme al broker ipotecario internazionale Lowell Finance ha condotto una revisione analitica dei programmi di mutui stranieri per i russi nel 2010, il risultato è stato riassunto nella tabella "Condizioni, tendenze e previsioni". La revisione includeva informazioni su 15 paesi, i più popolari tra gli acquirenti immobiliari russi (vedi tabella 2).

Lo studio ha permesso di trarre delle conclusioni: i tassi dei mutui all'estero sono ai minimi storici e le condizioni per ottenere un prestito per i russi in molti paesi sono abbastanza favorevoli. Gli acquirenti russi di immobili all'estero stanno crescendo nell'alfabetizzazione agli investimenti e nel desiderio di ridurre al minimo i rischi quando acquistano proprietà all'estero. Di conseguenza, oltre il 50% delle transazioni con immobili stranieri sono effettuate da russi che utilizzano mutui. Dal momento che il volume del mercato immobiliare estero russo nel 2010 è stimato a oltre 12 miliardi di dollari, ciò significa che più di 6 miliardi di dollari per l'acquisto di immobili stranieri da parte dei russi saranno prelevati dalle banche locali, conclude Stanislav Zingel, presidente di Gordon Agenzia immobiliare Rock International.

Presentiamo una breve descrizione dei mercati dei mutui dei paesi più interessanti per i russi, compilata dagli specialisti di Gordon Rock.

Bulgaria
Il mercato dei prestiti ipotecari in Bulgaria, dopo quasi 5 anni di crescita dinamica, è stato gravemente colpito dalla crisi finanziaria globale e da una certa correzione del mercato immobiliare nel 2009. La maggior parte delle banche bulgare è stata costretta ad abbandonare i programmi di mutuo per i non residenti, a causa delle difficoltà nella valutazione dei rischi relativi alle garanzie, nonché per la crescita dei mancati pagamenti sui prestiti. Un piccolo gruppo di banche che non ha interrotto i prestiti ipotecari ha permesso di ottenere un prestito in Bulgaria per progetti che queste stesse banche hanno finanziato. Ma l'elenco di tali proposte è molto limitato. Rispondendo alle difficoltà degli istituti di credito, gli sviluppatori propongono soluzioni alternative per gli acquirenti russi, cercando di soddisfare la domanda di un mutuo ipotecario con possibilità di rateizzazione. Allo stesso tempo, nella primavera del 2010, sono emersi i presupposti per la ripresa dei prestiti nella seconda metà del 2010 per gli acquirenti stranieri di immobili in Bulgaria, che influenzeranno positivamente la crescita del numero di transazioni in Bulgaria a fine 2010 - inizio 2011.

Germania
Le banche tedesche attualmente offrono opportunità di prestito favorevoli agli acquirenti di immobili russi in Germania, sia per la propria residenza che in termini di investimento immobiliare. I mutui per i russi in Germania sono caratterizzati da tassi bassi (ad esempio il tasso su un mutuo fisso per 15 anni parte dal 4,15% annuo) e pronta considerazione di una pratica di credito. Di conseguenza, in Germania sono state create condizioni eccellenti per i prestiti ad acquirenti e investitori dalla Russia con la possibilità di confermare il reddito e un ulteriore vantaggio quando si approva un prestito potrebbe essere la disponibilità di reddito in Germania. Ciò vale anche per gli oggetti di investimento, ad esempio case popolari e immobili commerciali da acquistare in locazione.

Cipro
Cipro rimane uno dei mercati di prestito europei più interessanti grazie alle condizioni flessibili e alla facilità di ottenere un mutuo ipotecario, anche per gli investitori provenienti dalla Russia e dai paesi della CSI. Le banche prestano volentieri a progetti di grandi sviluppatori a Cipro un importo fino al 70-80% del valore stimato degli immobili, offrendo condizioni speciali di prestito in varie valute, inclusi franchi svizzeri e dollari USA, con tassi dal 3,5% per anno. Per gli oggetti del mercato secondario, si può parlare di importo del prestito fino al 60% del valore stimato e in percentuale maggiore. La disponibilità di mutui a Cipro per i russi, la stretta interazione degli sviluppatori ciprioti con le banche locali, i bassi tassi di interesse: tutto ciò ha contribuito in larga misura a un aumento significativo nel 2010 del numero di transazioni dei russi che acquistano proprietà a Cipro.

ceco
I mutui nella Repubblica Ceca per i russi sono associati a determinate restrizioni legali ed economiche. I prestiti ipotecari a società e persone giuridiche erano abbastanza comuni, ma a causa dei cambiamenti nella legislazione nel 2009 in merito alla registrazione delle transazioni per acquirenti stranieri - persone fisiche, le banche hanno incontrato difficoltà a concedere prestiti a questa categoria di cittadini. Allo stesso tempo, a causa dei cambiamenti internazionali nei mercati finanziari, le banche hanno inasprito i requisiti per garanzie e mutuatari, nonché introdotto una serie di restrizioni per gli acquirenti esteri in termini di conferma del reddito, documenti presentati e importo del proprio contributo. Tuttavia, è del tutto possibile ottenere un mutuo ipotecario nella Repubblica Ceca, soprattutto quando si tratta di trasferirsi nella Repubblica Ceca per la residenza permanente o se ci sono fonti di reddito nel paese.

Stati Uniti d'America
Il mercato ipotecario statunitense ha sofferto di più nel 2008-2009 rispetto a qualsiasi altro mercato al mondo. Molte banche che hanno offerto prestiti ipotecari negli Stati Uniti sono state costrette ad abbandonare i programmi di mutuo per stranieri, mentre altre hanno ridotto significativamente i limiti all'importo dei finanziamenti forniti. Se nel 2008 si poteva ottenere un prestito per il 60-80% del valore stimato degli immobili, nel 2010 tale importo non supera il 50-60% con restrizioni significative. I tassi ipotecari sono ora al livello del 3,5-4,75% annuo, ma è importante notare che tali condizioni possono essere disponibili solo per i mutuatari che risiedono legalmente negli Stati Uniti da più di due anni, che hanno una storia creditizia positiva e una fonte di reddito sul territorio degli Stati Uniti. Per quanto riguarda gli acquirenti stranieri di immobili negli Stati Uniti, e in particolare dalla Russia e dai paesi della CSI, è impossibile ottenere prestiti a tali condizioni. A causa della complessità della valutazione della solvibilità in relazione ai clienti esteri, le banche offrono programmi di prestito con una prova di reddito minima, compensando i rischi con tassi di interesse più elevati, che, a seconda della durata del prestito, sono al livello del 6,0-7,5% annuo . Vale anche la pena notare che esistono rigide restrizioni sugli oggetti collaterali, quindi al momento queste restrizioni non consentono il pieno utilizzo delle opportunità di prestito internazionale in Florida, California, Nevada. Per le proprietà nello Stato di New York, la situazione dei prestiti sembra più interessante. Allo stesso tempo, c'è una tendenza al ritorno di programmi di prestito senza prova di reddito per gli acquirenti immobiliari stranieri, che dà motivo di prevedere un miglioramento delle condizioni di prestito nel 4° trimestre del 2010 - il 1° trimestre del 2011.

Italia
Il mercato immobiliare in Italia è tradizionalmente molto richiesto tra gli acquirenti russi di immobili esteri e i mutui sono popolari e richiesti, ma al momento ci sono alcune difficoltà nell'ottenere un prestito. Queste difficoltà sono più legate agli elevati requisiti per la valutazione della solvibilità e alla conferma del reddito del mutuatario, nonché all'oggetto collaterale e alla sua ubicazione.

Grecia
La situazione in Grecia è caratterizzata da una correzione dei prezzi degli immobili in quasi tutte le regioni del paese, che crea condizioni favorevoli per l'acquisto di immobili a scopo ricreativo e di investimento. Al momento, ci sono restrizioni sull'ottenimento di un mutuo ipotecario in Grecia per gli acquirenti di proprietà stranieri. Quasi tutte le banche in Grecia, per ridurre i propri rischi, aumentare i tassi di interesse sui prestiti e ridurre l'entità dei prestiti emessi, forniscono finanziamenti fino al 60% del valore stimato degli immobili. Si può ottenere un mutuo ipotecario a tasso variabile al 4,65% annuo e un prestito a tasso fisso per un periodo di 15 anni a partire dal 5,52% annuo. Allo stesso tempo, il tasso massimo su un prestito fisso in una banca greca nel maggio 2010 era dell'8% annuo. In alcuni casi, è consigliabile prendere in considerazione opzioni alternative per i pagamenti rateali da parte degli sviluppatori, sebbene sia del tutto possibile ottenere un prestito in Grecia.

Israele
Uno dei motivi della crescita della domanda di immobili in Israele è la disponibilità di mutui ipotecari sia per i residenti locali che per i russi, nonché il loro tasso record - dall'1,5% su un mutuo con tasso di interesse variabile. Grazie ai tassi ipotecari bassi, nel 2009 la domanda di mutui è aumentata del 20%. I russi hanno un mutuo medio di $ 160.000.

Tabella dei tassi ipotecari nei diversi paesi del mondo*

Paese	Tasso di rifinanziamento, %	Tasso di mutuo ipotecario stimato, %
Giappone	0,1	1,6 - 2,1
Stati Uniti d'America	0,25	1,75 - 2,25
Gran Bretagna	0,5	2,0 - 2,5
Europa (Euro Schengen)	1,25	2,75 - 3,25
Australia	4,5	6,0 - 6,5
Russia	7,75	9,25 - 9,75

*La tabella è stata compilata dalla Capital Real Estate Agency (STAN) a partire dal 1 giugno 2010

Riepilogo delle condizioni di prestito ipotecario per i russi nel 2010 nei paesi più popolari tra gli acquirenti immobiliari russi*

Paese	Ammontare del prestito	Condizioni di prestito	Aggiustare. Tariffa min.	Aggiustare. Tariffa max.
Bulgaria
Montenegro	I mutui per i russi sono praticamente inaccessibili
Germania	Fino al 60%	Fino a 20 anni	3,85%	4,75%
Cipro	Fino all'80%	Fino a 40 anni	3,50%	7,50%
ceco	Fino a 50%	Fino a 30 anni	4,25%	5,15%
tacchino	Fino al 70%	Fino a 20 anni	6,50%	9,70%
Spagna	Fino al 70%	Fino a 30 anni	4,15%	5,30%
Stati Uniti d'America	Fino al 60%	Fino a 30 anni	6,00%	7,50%
Italia	Fino al 60%	Fino a 30 anni	4,90%	5,40%
Francia	Fino all'80%	Fino a 30 anni	3,15%	5,10%
Egitto	I mutui per i russi sono praticamente inaccessibili
Finlandia	Fino a 50%	Fino a 20 anni	3,10%	3,80%
Grecia	Fino al 60%	Fino a 30 anni	4,50%	8,00%
Israele	Fino al 60%	Fino a 30 anni	3,50%	4,50%
Portogallo	Fino all'80%	Fino a 30 anni	2,75%	6,15%

* Tabella compilata da Gordon Rock

Parere competente

Stanislav Zingel, presidente dell'agenzia immobiliare internazionale Gordon Rock:

Vediamo chiaramente un aumento dell'interesse dei russi e del numero di transazioni immobiliari in quei paesi le cui banche, nelle condizioni della crisi finanziaria globale, hanno mantenuto tassi interessanti per i russi e la disponibilità di mutui: si tratta di Francia, Cipro, Germania, Turchia. La presenza di programmi di mutuo durante la crisi indica la stabilità del sistema bancario e dell'economia di questi paesi e, di conseguenza, la stabilità del mercato immobiliare. Va notato che i russi sono sempre più simili a britannici, francesi e scandinavi - "trendsetter" nel campo degli investimenti immobiliari, che per molto tempo la maggior parte delle transazioni per l'acquisto di immobili stranieri vengono effettuate tramite mutui. Anche nei casi in cui hanno abbastanza fondi propri per acquistare un immobile. Dopotutto, l'acquisto di un immobile con un mutuo non è solo un vantaggio economico in condizioni di bassi tassi di interesse sui prestiti, ma riduce anche al minimo i rischi dell'acquirente, poiché la banca ipotecaria emetterà un prestito solo dopo aver controllato lo sviluppatore e l'immobile.

Un tasso di interesse è un valore, una misura che determina la commissione per l'utilizzo di un particolare prestito. Come vengono impostati questi valori?

Qual è l'andamento globale dei tassi di interesse sui prestiti?

In questo articolo, scopriremo quali paesi sono i detentori del record per i tassi di interesse minimi e massimi sui prestiti nel mondo.

Il tasso di interesse è l'indicatore espresso in percentuale, che determina la commissione per l'utilizzo dei fondi di credito del mutuatario della banca nel calcolo per un determinato periodo (mese, trimestre, anno). Il tasso di interesse può essere:

Fisso e galleggiante;
Di base ed efficace;
Annuale, trimestrale, mensile o giornaliera.

Ogni banca commerciale determina l'importo dei tassi di prestito in conformità con la legislazione bancaria del proprio stato. Allo stesso tempo, il valore chiave nella determinazione dei tassi per le banche commerciali è il tasso della Banca Centrale (è chiamato il tasso chiave).

Ogni paese ha la propria Banca centrale, che fissa in modo indipendente il proprio tasso chiave, in base a una combinazione di fattori economici interni ed esterni.

Ragioni della significativa differenza nel valore dei tassi di interesse in Russia e all'estero

Il fattore determinante nella formazione dei tassi di interesse sui prestiti in Russia è il valore tasso chiave della Banca Centrale della Federazione Russa. Il tasso chiave della Banca centrale durante un anno può variare più volte. Nella tabella seguente, si consideri il valore del tasso chiave della Banca Centrale della Federazione Russa nel periodo da settembre 2013 a marzo 2019.

Il valore del tasso chiave della Banca centrale della Federazione Russa nel periodo da settembre 2013 a marzo 2019.

Il tasso chiave della Banca centrale russa è il tasso fissato (determinato) dalla Banca centrale al fine di fornire impatto diretto sul livello medio dei tassi di interesse sui prestiti tutte le banche commerciali del paese.

Guardando più in profondità, il tasso di interesse chiave è la percentuale che la banca principale del paese richiede a tutte le banche commerciali operative per l'utilizzo del proprio denaro.

Il valore del tasso chiave dipende in gran parte dai valori inflazionistici.

Il livello del tasso chiave della Banca centrale europea è molto più basso. In media, il tasso chiave per ciascun paese europeo varia dallo 0,5% al 2%.

In Europa, i tassi di interesse per l'utilizzo di un prestito sono inferiori a quelli della Russia Per diverse ragioni:

L'economia europea nel suo insieme è molto più sviluppata;
I tassi di inflazione sono molte volte inferiori a quelli della Russia;
In Europa i rischi di mancato rimborso dei prestiti sono minimi che in Russia;
I tassi di interesse sui depositi di debito in Russia sono molto più alti che in Europa.

Sulla base di quanto sopra, possiamo concludere che, ad esempio, Sberbank, nella politica di fissare i suoi tassi di interesse per l'uso del denaro di credito per i mutuatari, "si adegua alle regole del gioco di un particolare mercato finanziario". Nei paesi europei, le filiali di Sberbank emettono prestiti agli stranieri al 6-8% annuo. Perché è necessario essere un istituto di credito competitivo nel mercato bancario.

Tassi chiave di alcune banche centrali del mondo ad aprile 2019

Come si evince dalla tabella, i tassi chiave delle Banche Centrali estere sono molto contenuti (ad eccezione di un paio di paesi). E alcuni lo hanno anche fatto valori negativi dei tassi chiave! Va anche notato la dinamica zero dei cambiamenti di questo tasso (cosa che praticamente non accade nella Federazione Russa, cambia molto spesso qui).

Cosa significa tasso negativo? Questa è una misura della strategia finanziaria dello Stato per la direzione dei fondi liberi nell'economia, lo sviluppo del sistema finanziario.

In altre parole, un tale tasso indica chiaramente che è semplicemente inutile mantenere i propri risparmi in banca. In particolare, l'obiettivo dell'economia nazionale svizzera è ridurre l'attrattiva dei fondi di partecipazione in franchi svizzeri.

I tassi ipotecari più bassi del mondo

1° posto - Finlandia

Il leader della classifica è la Finlandia. La Finlandia è diversa in quanto tutti gli appartamenti qui sono grandi. Viste le vaste aree immobiliare è un oggetto di acquisizione molto costoso. Con un tasso medio su un mutuo per la casa, che è dell'1,1-1,5% annuo, il pagamento in eccesso di un mutuo per i residenti in Finlandia da oltre 50 anni costerà circa il 28%. A proposito, prestiti ipotecari in Finlandia sono disponibili anche per gli stranieri, tuttavia, per loro il tasso di interesse medio è leggermente superiore - 3-3,5% annuo.

2° posto - Giappone

In questo paese come spazio abitativo molto costoso. Ma l'inflazione è molto bassa il che spiega tassi di interesse così bassi sui prestiti. Il tasso medio di prestito ipotecario è dell'1,2%.

Fatto interessante! In Giappone esiste una legge secondo la quale il venditore è obbligato a fornire a un potenziale acquirente, banca o intermediario per la vendita di un immobile una storia completa dell'oggetto venduto (appartamento o casa). Se si scopre che morti, omicidi (o suicidi) si sono verificati nell'appartamento, il suo valore diminuirà sicuramente e avrà una domanda ridotta. Tuttavia, i cittadini non superstiziosi potranno approfittare di questi fatti e acquistare immobili a basso prezzo.

In media, le banche giapponesi pagano più del dovuto per un mutuo ipotecario per un periodo di 50 anni, circa il 20%. In Giappone, i prestiti ipotecari sono molto richiesti, poiché affittare uno spazio abitativo è ancora più costoso dell'acquisto di un mutuo.

3° posto - Svizzera

Il terzo Paese nel rating di "generosità dei mutui ipotecari" è la Svizzera. In questo paese, anche per i residenti locali, l'alloggio è un acquisto irrealisticamente costoso. Ecco perché il termine è ampiamente utilizzato in Svizzera. "mutuo vitalizia" Un tale prestito è dato fino a 100 anni, e legalmente, è ereditato. Il tasso medio per l'acquisto di alloggi a credito è dell'1,4-1,6% annuo, il che salva gli svizzeri.

La tabella seguente mostra i paesi in cui il mutuo è anche un prodotto bancario a basso costo, la differenza nei tassi di interesse dei mutui varia tra l'1,5-2% annuo:

È interessante notare che in quasi tutti i suddetti paesi esteri, i mutui vengono emessi sulla base di un basso acconto (dal 10 al 15% del valore dell'immobile acquisito) e una durata del prestito fino a 50 anni!

La tabella seguente mostra i paesi i cui tassi di interesse sui mutui sono leggermente superiori ai valori minimi mondiali. Tuttavia, queste cifre sono anche considerate molto basse.

I tassi ipotecari più alti del mondo

1° posto - Argentina

Il leader dei tassi di interesse sui prestiti più alti del mondo è l'Argentina. Il tasso medio nel paese in tutte le banche commerciali è del 26-28% annuo.

Una cifra così alta è spiegata dal mercato sottosviluppato dei prestiti ipotecari in generale. Lo strumento per gestire questo mercato è completamente nelle mani dello Stato. Allo stesso tempo, l'Argentina riceve costantemente prestiti dalla Banca Mondiale nell'ambito di un programma speciale per stimolare i mercati emergenti.

Una caratteristica del programma di mutui in Argentina è che un prestito per l'alloggio può essere preso solo quei cittadini che sono generalmente privati (non possiedono) spazio vitale. Cioè, un mutuo per residenti è accettabile solo per l'acquisto del primo immobile residenziale.

L'eccedenza media dei prestiti ipotecari in 10 anni è superiore al 180%. Naturalmente, queste sono cifre scioccanti. Pertanto, la domanda di tali prestiti in Argentina è minima.

2° posto - Venezuela

Il secondo paese che pratica tassi ipotecari enormi è il Venezuela. I residenti di questo Stato emettono mutui ipotecari a un tasso di circa il 20-22% annuo. Il pagamento in eccesso medio per l'utilizzo di tale prestito per 10 anni è superiore al 150%. La ragione di un livello così alto dei tassi ipotecari è la situazione economica instabile del paese nel suo insieme, e mercato dei mutui per la casa sottosviluppato, in particolare.

3° posto - Ucraina

L'Ucraina è un altro stato con un tasso di prestito ipotecario molto alto. In generale, i mutui non sono molto richiesti in Ucraina a causa del basso potere d'acquisto della popolazione. A questo motivo, si possono aggiungere condizioni delle banche piuttosto stringenti per i potenziali mutuatari: ovvero un acconto "minimo" elevato (dal 30% del costo dell'abitazione acquistata) e tassi di interesse elevati.

Gli alti tassi di prestito ipotecario (e il prestito in generale) sono spiegati dall'alto tasso di rifinanziamento. A proposito, i tassi ipotecari in Ucraina attualmente vanno dal 17 al 22% annuo. Allo stesso tempo, anche il costo degli alloggi non è piccolo.

In totale, i residenti in Ucraina per oltre 10 anni di mutuo ipotecario pagheranno la banca in eccesso di circa il 140%.

4° posto - Bielorussia

Oggi Il sistema creditizio bielorusso è sull'orlo della crisi. La stragrande maggioranza dei cittadini residenti non è in grado non solo di pagare le rate del mutuo, ma anche semplicemente di risparmiare per un acconto su un mutuo per la casa. E secondo le condizioni delle organizzazioni creditizie locali, l '"originale" dovrebbe essere almeno il 25-30% del valore della proprietà acquisita. Ma, a causa dell'alto costo del mercato immobiliare, tali risparmi sono al di là del potere dei cittadini.

A proposito, oggi le banche bielorusse emettono prestiti ipotecari a un tasso del 15-20% annuo.

Il settore immobiliare europeo è il sogno di molti russi. Dall'esterno, gli appartamenti all'estero sembrano costosi ed elitari. Ma a un esame più attento, un appartamento in uno dei paesi dell'UE può sembrare un'opzione abitativa molto più conveniente rispetto ai metri quadrati di Mosca o San Pietroburgo. Uno dei motivi per cui i nostri vicini occidentali risolvono il problema degli alloggi in modo molto più efficiente sono i mutui a buon mercato. La maggior parte dei paesi europei ha condizioni abbastanza flessibili e tassi di interesse bassi sui prestiti immobiliari. I mutui dipendono dal tasso interbancario Euribor o dal tasso di sconto della banca centrale degli Stati che non fanno parte dell'eurozona, ad esempio la Svizzera. I mutuatari pagano a tasso variabile: una parte è fissa e dipende dalle condizioni della banca, la seconda parte cambia dinamicamente in base alle condizioni di mercato e all'inflazione. È anche possibile un'opzione a tasso fisso, ma, di norma, costerà di più al mutuatario. Il tasso medio dei mutui europei oscilla intorno al 5%.

Il settore immobiliare europeo è il sogno di molti russi. Dall'esterno, gli appartamenti all'estero sembrano costosi ed elitari. Ma a un esame più attento, un appartamento in uno dei paesi dell'UE può sembrare un'opzione abitativa molto più conveniente rispetto ai metri quadrati di Mosca o San Pietroburgo. Uno dei motivi per cui i nostri vicini occidentali risolvono il problema degli alloggi in modo molto più efficace sono i mutui a buon mercato. La maggior parte dei paesi europei ha condizioni abbastanza flessibili e tassi di interesse bassi sui prestiti immobiliari. Il mutuo dipende dal tasso interbancario Euribor o dal tasso di sconto della banca centrale degli Stati che non fanno parte dell'eurozona, ad esempio la Svizzera. I mutuatari pagano a tasso variabile: una parte è fissa e dipende dalle condizioni della banca, la seconda parte cambia dinamicamente in base alle condizioni di mercato e all'inflazione. È anche possibile un'opzione a tasso fisso, ma, di norma, costerà di più al mutuatario. Il tasso medio dei mutui europei oscilla intorno al 5%.

Mutui europei a basso interesse in euro, franchi e sterline

Il leader riconosciuto dei mutui in Europa è la Francia. Ci sono alcuni dei tassi di interesse più bassi sui prestiti - i tassi fissi partono dal 3,0%, "fluttuanti" - dal 2,1%. Le organizzazioni di credito nazionali sono estremamente fedeli ai concittadini. I francesi possono organizzare un mutuo al 108%. A spese dei fondi bancari, puoi pagare non solo una transazione immobiliare, ma anche coprire tutte le spese legali, assicurative e notarili necessarie. Per gli stranieri si applicano anche condizioni favorevoli: un non residente ha diritto a ricevere un mutuo per l'80% del costo dell'alloggio.

Uno dei programmi di mutuo più interessanti disponibili per i residenti nel Regno Unito. Le banche locali forniscono prestiti fino al 70% del costo dell'alloggio per un periodo di 20 anni. In questo caso, il tasso di interesse sarà compreso tra il 3,3% e il 6,25%. Particolarmente apprezzati dagli inglesi sono i prestiti per l'edilizia abitativa nella categoria di prezzo medio: meno di 300 mila sterline (circa 337 mila euro). Le banche locali stanno cercando di concedere un simile mutuo ai connazionali ed è molto più difficile per i non residenti ottenere un prestito del genere. Ma è più facile per loro ottenere un prestito per immobili costosi - del valore di oltre 500 mila sterline (560 mila euro). Allo stesso tempo, l'appartamento medio con una camera da letto nel centro di Londra oscilla intorno a £ 450.000.

Uno dei paesi più cari della regione europea, la Svizzera, può vantare mutui convenienti. Il costo medio degli alloggi nei cantoni più prestigiosi del paese è di circa 1 milione di franchi (800mila euro), ma i residenti locali potranno ottenere un prestito per tali case al 2,3% - 4,5% annuo a tasso fisso. Sono previste anche opzioni per mutui a tasso variabile al 2,1% annuo a lungo termine, fino a 100 anni. Allo stesso tempo, le famose banche svizzere sono lontane dall'essere così fedeli ai non residenti. Un mutuo per la casa per stranieri sarà più costoso e non coprirà più del 50-60% del valore dell'oggetto.

Sistema di mutui sviluppato in Italia. Tuttavia, in media, i tassi di prestito fissi sono leggermente più alti rispetto ai paesi europei più prosperi - 4,5 - 5,5% e i mutui raramente coprono l'intero costo dell'alloggio. Fondamentalmente, i fondi presi in prestito danno fino al 65% del valore stimato degli immobili e per un periodo da 5 a 15 anni. Inoltre, vi è una certa specificità regionale. Le banche italiane sono più disposte a prestare abitazioni nel nord del Paese o nelle vicinanze di Roma. Ciò è particolarmente vero per gli stranieri che vorrebbero investire in immobili locali. Abitare nel sud Italia, in particolare in Sicilia, non è facile da acquistare con un mutuo.

Il mutuo spagnolo è sotto l'influenza di una prolungata crisi economica, che tiene il Paese in una stretta morsa da diversi anni. Il tasso medio fisso del mutuo nelle banche locali va dal 4,3 al 5,5%, i prestiti sono emessi per un periodo da 5 a 40 anni. Ma, a causa di problemi finanziari interni, gli istituti di credito possono prendere in considerazione domande per programmi di mutuo per più di sei mesi. Allo stesso tempo, il settore immobiliare spagnolo è considerato uno dei più attraenti ed economici della regione mediterranea. A Barcellona un buon bilocale può essere acquistato per 200.000 euro, mentre gli alloggi sulla costa partono da 80.000 euro. I pagamenti mensili per tale proprietà possono essere compresi tra 355 e 380 euro.

Tassi ipotecari in Europa

	Tasso ipotecario fisso minimo	Minimo flottante tasso ipotecario
Gran Bretagna



Svizzera
Portogallo

Germania

I crediti nell'Unione Europea sono 4 volte più economici che in Russia. Questo vale sia per i prestiti al consumo che alle imprese. Tali dati sono forniti nella sua revisione dall'agenzia di statistica finanziaria StatBanker. Tuttavia, le autorità russe prevedono una rapida fine degli alti tassi di interesse sui prestiti.

Nel terzo trimestre 2009 il tasso di interesse medio ponderato sui prestiti corporate a un anno emessi nell'Unione Europea è stato del 3,6%. Questo è quattro volte inferiore rispetto alla Russia, dove il tasso medio è del 15,2%, secondo gli esperti di StatBanker (testo dello studio in materiale aggiuntivo). Se il prestito viene preso per un periodo superiore a un anno, il tasso aumenta al 16,2% in rubli e al 9,8% in euro.

I tassi più bassi sui prestiti fino a 1 milione di euro sono in Austria: a settembre si potrebbe ottenere un prestito a un tasso medio del 2,34% annuo. Non meno interessanti sono le tariffe in Lussemburgo, Finlandia, Belgio, Francia, dove il tasso è di circa il 2,5%. I prestiti più costosi per le imprese a Cipro - 6,76%.

Nei Paesi Bassi, i prestiti sono emessi per oltre 1 milione di euro all'1,68% annuo. Tassi comparabili (inferiori al 2%) su tali prestiti a settembre sono stati osservati anche in Belgio, Finlandia, Italia e Lussemburgo. I prestiti più costosi dell'eurozona (oltre il 5%) sono emessi in Slovenia e Malta.

Prestiti al consumo

Una situazione simile si è sviluppata nel mercato dei prestiti al consumo. Il tasso di interesse medio ponderato sui prestiti al consumo fino a 1 anno è del 7,8% annuo nell'Unione Europea, mentre in Russia questa cifra è del 30,9% per i prestiti in rubli e del 17,2% per i prestiti in euro.

Il tasso sui prestiti al consumo per un periodo da 1 a 5 anni nell'UE è del 6,78% annuo. In Russia, un tale prestito costerà 2-3 volte di più: 20,3% annuo in rubli e 14,3% in euro.

Nei paesi della zona euro, i tassi di interesse più bassi sui prestiti al consumo sono in Finlandia - 3,2% annuo. I tassi più alti (circa 11%) sono in Spagna e in Italia.

I tassi più bassi sui prestiti per un periodo da 1 a 5 anni a settembre sono stati registrati in Finlandia - 4,8%, in Belgio, Germania, Francia, Lussemburgo, Austria oscillano nell'intervallo del 5-7% annuo. I tassi sono piuttosto alti in Slovacchia (15%) e Portogallo (12,8%).

Confronto errato

Non è del tutto corretto confrontare i tassi di interesse sui prestiti in diversi paesi come questo, frontalmente, capo del dipartimento analitico dell'IC Galion Capital Alexander Razuvaev. Secondo lui, i tassi dipendono in gran parte dall'inflazione, che nell'Unione Europea è significativamente più bassa che in Russia (e in molti paesi si osserva persino la deflazione). Più bassa è l'inflazione, più basso è il tasso di rifinanziamento della Banca Centrale, osserva l'interlocutore. "Abbiamo rischi maggiori", riassume l'esperto.

Secondo Rosstat, per nove mesi dell'anno l'inflazione in Russia è stata dell'8,1%, mentre l'inflazione nei paesi dell'Unione Europea è stata in media dello 0,8%. Ad ottobre l'inflazione in Russia è zero. Nel 2010, il Ministero delle Finanze prevede che l'inflazione scenderà al 5-6%. Secondo il primo vicepresidente della Banca centrale russa Alexei Ulyukaev, tra un anno o due la differenza tra i tassi di credito in Russia e nel mondo diminuirà al 2-3%.

Se sottrai l'inflazione dal tasso, la differenza non sarà così grande, afferma Andrey Cherepanov, capo del progetto di sviluppo nazionale. Oltre all'inflazione, i tassi sui prestiti dipendono anche dal grado di affidabilità del progetto che attrae credito, nonché dal clima imprenditoriale, osserva l'esperto. "Finché c'è il rischio che i tuoi beni vengano portati via e tu venga imprigionato, non ci può essere alcuna riduzione delle tariffe", ha detto Cherepanov.

Il settore immobiliare europeo è un modo efficace per investire sia fondi propri che presi in prestito. Tassi di interesse bassi, rapporto ottimale tra prezzo e qualità degli alloggi, condizioni di prestito flessibili: questi sono tutt'altro che tutti i fattori che incoraggiano i russi ad acquistare appartamenti, case e appartamenti all'estero. Consideriamo nel dettaglio come viene emesso un mutuo in Europa, quali sono le sfumature e le insidie.

L'elenco dei paesi dell'Unione Europea per il 2020 comprende 28 paesi. Un'unica zona economica, un sano ambiente competitivo e un'integrazione pervasiva non sono motivi per applicare un'unica politica creditizia nelle banche e negli istituti finanziari esistenti. Al contrario, i prodotti ipotecari offerti ai potenziali mutuatari sono caratterizzati da spread sui tassi di interesse, requisiti per la clientela e meccanismo di registrazione delle transazioni.

Di seguito una tabella con i tassi di prestito per l'ottenimento di un mutuo negli stati membri dell'UE.

Paese
	2,5 – 3,5
Belgio
Bulgaria	4,5 — 5
Gran Bretagna
	6
Germania
	Dal 3.5
Danimarca
Irlanda	Dal 3.8
Spagna
	2,1 – 3

Lettonia
	2
Lussemburgo
	Dal 3.5
Olanda
	3,7 – 4
Slovacchia
Slovenia	Dal 3.6
Portogallo
Romania
Finlandia	1,47
Francia
Croazia	5 – 6
ceco
	1,85

I dati forniti sui tassi di interesse nei paesi europei si applicano ai residenti. Per i cittadini stranieri si applicheranno condizioni completamente diverse.

Ogni Paese può impostare i propri parametri di mutuo ipotecario per la popolazione, applicare tassi fissi e variabili, requisiti, commissioni e commissioni.

Importante! Il valore del tasso sui prestiti nell'UE dipende in gran parte dall'indicatore Euribor, il tasso sui prestiti interbancari in Europa. Poiché il suo valore è soggetto a fluttuazioni periodiche, i tassi (soprattutto quelli variabili) cambieranno nella stessa direzione dell'Euribor.

Condizioni ipotecarie nei TOP-5 paesi con le tariffe più basse

Nella tabella sopra, i primi cinque paesi dell'UE con tassi minimi di prestito ipotecario sono: Svezia, Finlandia, Germania, Lussemburgo e Slovacchia. Il tasso di interesse quando si richiede un mutuo ipotecario non supera il 2% all'anno.

Le condizioni per ottenere un mutuo in Europa per ciascuno di questi paesi sono riportate nella tabella seguente.

Paese	Tasso di interesse, % annuo	Importo dei fondi presi in prestito	Scadenza
Svezia	1,85	Fino all'85% del prezzo dell'alloggio acquistato	Fino a 50 anni	Almeno 15
Finlandia	1,47	Fino al 75% del valore dell'immobile acquistato	Fino a 30 anni	Dal 25
Germania	Da 1.5	Fino all'80% del prezzo dell'immobile	Fino a 40 anni	Almeno 20
Lussemburgo	1,8	Fino all'80% del prezzo dell'immobile	Fino a 30 anni	Dalle 20
Slovacchia	1,8	Fino al 100% del costo dell'alloggio	Fino a 30 anni

La durata media del prestito per i paesi in esame è di 20 anni. Ottenere un mutuo non è difficile, il requisito principale è confermare la propria solvibilità e affidabilità, nonché il rispetto dei requisiti minimi del prestatore.

Tasso di interesse in paesi europei extra UE

I paesi dell'Europa occidentale che non sono membri dell'UE includono: Svizzera, Monaco, Liechtenstein, Andorra, Norvegia, Islanda, Bosnia ed Erzegovina, Montenegro, Albania, Macedonia, Serbia.

I tassi di interesse dei mutui sono riportati di seguito.

Paese	Tasso di interesse, % annuo (valore medio)
Svizzera	Dal 1.8
Monaco
Liechtenstein	2,2
Andorra
Norvegia	6 — 8

Bosnia Erzegovina	Dalle 8
Montenegro
Albania
Macedonia	Dal 7.5
Serbia

I valori presentati dei tassi ipotecari sono applicabili con una scadenza media del debito verso la banca da 15 a 20 anni per i cittadini di questi stati.

Condizioni ipotecarie nei TOP-5 paesi con le tariffe più basse

Tra i paesi extra UE caratterizzati da bassi tassi di prestito ipotecario ci sono Islanda, Svizzera, Monaco, Liechtenstein e Montenegro. Consideriamo più in dettaglio le condizioni per ottenere un mutuo in esse.

Paese	Ammontare del prestito	Periodo di rimborso del debito	La quota dell'acconto, % del costo dell'alloggio acquistato
	Fino all'80% del valore della proprietà abitativa acquistata	Fino a 40 anni	Dalle 20
Svizzera	Fino al 90% del prezzo dell'alloggio	Fino a 50 anni (si applica anche un mutuo vitalizio)
Monaco	Non più dell'80% del valore dell'oggetto acquistato	Fino a 15 anni
Liechtenstein	Fino al 90% del prezzo dell'alloggio	Fino a 20 anni	Dalle 10
Montenegro	Fino all'80% del valore dell'immobile	Non più di 25 anni

Un'ipoteca in Islanda può essere emessa solo da un cittadino del paese, poiché la legge locale vieta la vendita di qualsiasi proprietà a non residenti. I prestiti sono emessi per un lungo periodo (fino a 40 anni). Le condizioni ipotecarie per i suoi residenti sono estremamente favorevoli e sono caratterizzate da un atteggiamento leale nei confronti dei mutuatari.

In Svizzera, i prestiti per la casa con un periodo di rimborso fino a 10-15 anni sono i più popolari, ma sono comuni anche i prestiti con un periodo di rimborso a vita. Se il mutuatario non ha il tempo di ripagare il prestatore durante la sua vita, l'onere dei pagamenti passa agli eredi diretti.

Monaco è un paese di "mutui economici" e "immobili costosi". L'importo minimo del prestito non può essere inferiore a 500mila euro. Per le operazioni di mutuo vengono applicati tassi di interesse sia fissi che variabili e combinati.

Un'ipoteca in Liechtenstein viene emessa per un periodo relativamente breve (fino a 20 anni) con il pagamento obbligatorio di un acconto pari al 10% del valore di mercato dell'immobile acquistato.

La popolazione abile con la possibilità di una conferma ufficiale del proprio reddito può acquistare alloggi con l'aiuto di fondi presi in prestito in Montenegro. L'importo minimo del mutuo è di 10.000 euro e il massimo è di 500.000 euro.

Nella maggior parte dei paesi presi in esame, i cittadini di età compresa tra 20/21 e 65-75 anni possono richiedere un mutuo ipotecario. Oltre al rispetto del limite di età, tra i requisiti obbligatori per i clienti:

la presenza di un conto aperto presso una banca locale (con movimento di fondi negli ultimi anni);
acquisto di assicurazioni;
sufficiente solvibilità;
lavoro a tempo indeterminato;
fornendo una documentazione completa.

Dove sono le condizioni più favorevoli per i russi

I cittadini stranieri, compresi i russi, potranno ottenere un mutuo in Europa solo se soddisfano una serie di requisiti ea condizioni peggiori rispetto alla popolazione locale.

Di seguito una tabella con i dati sui parametri chiave di elaborazione dei mutui nei paesi europei, caratterizzati dal maggior beneficio.

Paese	Tasso di interesse, % annuo	Importo dei fondi presi in prestito	Scadenza	La quota dell'acconto, % del costo dell'alloggio acquistato
Gran Bretagna	4 — 6	Da 100 mila sterline	Fino a 35 anni
	4 — 5	Da 50mila euro	Fino a 30 anni	Dalle 20
Germania	3 — 5	Da 50mila euro	Fino a 40 anni
	Dal 2.5	Almeno 75mila euro	Fino a 20 anni	Da 30
Cipro	4,7 — 5	Almeno 75mila euro	Fino a 40 anni
Portogallo	2,5 — 4	Da 5mila euro	Fino a 35 anni	Da 30
ceco	Da 4	Da 500 mila CZK		Da 30
Svizzera	Da 2	Almeno 500mila franchi svizzeri	Fino a 15 anni	Da 40
Austria	2 — 4	Da 25mila euro	Fino a 35 anni	Almeno 30
Bulgaria	7 a 15	Fino a 150mila euro		Almeno 30

Dal tavolo possiamo trarre una logica conclusione che le banche di Svizzera, Francia, Portogallo e Austria sono pronte a offrire le condizioni più favorevoli ai russi per ottenere un mutuo. È negli istituti di credito di questi paesi che operano i tassi di interesse minimi (da 2 a 5), i cui valori sono paragonabili alle condizioni di prestito per la popolazione locale.

Molto semplicemente, un cittadino russo può richiedere un prestito per l'acquisto di immobili in Francia, Germania, Bulgaria e Repubblica Ceca. In altri paesi, i non residenti sono oggetto di un'analisi approfondita al fine di ridurre al minimo i potenziali rischi. Alcune banche richiedono un estratto dell'NBKI sull'assenza di una storia creditizia negativa, nonché altri documenti che confermano l'affidabilità del cliente.

Tariffe del 2-4% annuo sono un pagamento simbolico per l'acquisto di alloggi confortevoli in prestigiose aree europee. Il pagamento in eccesso finale (quanto costerà il prestito ipotecario) può essere discusso in anticipo con un dirigente di banca.

I cittadini russi dovranno fornire alla banca i documenti richiesti, tradotti nella lingua locale e certificati da un notaio. Sono approvate le domande di clienti con sufficiente solvibilità e stabile impiego nel territorio dello stato in cui viene emessa l'ipoteca.

Attenzione! In pratica, è stato dimostrato che le banche europee sono più fedeli ai russi che lavorano in un'azienda locale da almeno 2-3 anni e percepiscono redditi elevati (soprattutto scienziati, educatori e operatori sanitari).

Inoltre, in anticipo, dovresti includere nelle tue spese future quando richiedi un mutuo ipotecario in una banca europea costi aggiuntivi come il pagamento della valutazione della proprietà acquisita, servizi notarili, commissioni bancarie e altri pagamenti e commissioni.

I mutui in Europa si distinguono per vantaggi economici non solo per i cittadini locali, ma anche per i non residenti, compresi i russi. Nel presentare domanda di mutuo alle banche, si deve tenere conto del fatto oggettivo di presentare maggiori requisiti per i cittadini stranieri, poiché rappresentano una fonte di aumento del rischio. Le condizioni più favorevoli per ottenere un mutuo in Europa oggi si possono ottenere in stati come Svizzera, Francia, Austria, Portogallo e Germania (dal 2 al 4% annuo con scadenza fino a 15-35 anni).

Puoi saperne di più sulle condizioni alle quali viene emesso e puoi saperne di più.

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