Sorte 

Osiguranje imovine fizičkih osoba. Značajke i pravila

Vlasništvo nad imovinskim pravima nosi sa sobom ne samo pozitivne aspekte, već i moguće negativne situacije.

Šteta, gubitak, krađa, kataklizme - zaštitit će od svih posljedica osiguranje imovine fizičkih osoba. O tarifama će se raspravljati u ovom članku.

Osiguranje osobne imovine vrsta je neosobnog osiguranja. Predmet osiguranja je imovinski interes.

Ovaj interes provodi imovinska prava. Predmet osiguranja nije vezan uz zdravlje i život klijenta.

Posebnost takvog osiguranja je zaštita klijenta u slučaju potpunog, djelomičnog oštećenja ili gubitka predmeta u slučajevima predviđenim ugovorom. Dakle, osiguraniku je zajamčena isplata naknade ako se dogodio osigurani slučaj io tome je sastavljen odgovarajući akt.

Postupak osiguranja može biti obvezan ili dobrovoljan. Potreba za sklapanjem ugovora o osiguranju predviđena je za motorna vozila (OSAGO), banke prilikom sklapanja ugovora o kreditu, a regulirana je i zakonom u odnosu na imovinu danu u leasing u vlasništvu države.

Zakonodavstvo

Djelovanje police osiguranja imovine pojedinaca regulirano je Građanskim zakonikom Ruske Federacije, kao i Zakonom "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji".

Ugovaratelj osiguranja ima pravo sklopiti ugovor o osiguranju s više osiguravatelja, to se pravo naziva dvojno osiguranje. Ovu priliku pruža poseban imovinski režim, koji je reguliran normama Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Posebnu vrijednost ima imovina koja osobi pripada na temelju prava vlasništva. Zakon jamči nepovredivost takve imovine.

Ugovor o osiguranju imovine fizičkih osoba sklapa se na temelju posjedovnih isprava.

Osobitosti

Na području Ruske Federacije osiguranje imovine nije zaživjelo, ljudi se uglavnom ne štite od neželjenog gubitka ili oštećenja imovine.

Rezultati ovakvog stava dobro se vide nakon prirodnih katastrofa, koje su neočekivane prirode. Često su ljudi beskućnici. Jedini spas za njih može biti dobrovoljna potpora države. Što možda neće pokriti gubitke koje građani imaju.

Postoje zemlje u kojima je sklapanje ugovora o osiguranju vrlo raširen trend među građanima. Građani ne žele izgubiti stečenu imovinu. Stoga osiguravaju svu imovinu od raznih nepredviđenih događaja. kao što su:

  • Vatra;
  • Pljačka;
  • Pljačka;
  • Ostale nezakonite radnje;
  • Prirodne katastrofe i drugo.

Polica osiguranja može zaštititi klijenta ne samo u slučaju oštećenja ili gubitka njegove imovine, već i imovine trećih osoba. Na primjer, susjedi ako ih je klijent poplavio. Takvo predviđanje štiti od neželjenih posljedica u nepredviđenim okolnostima.

Kada se dogodi osigurani slučaj, klijent je dužan o tome obavijestiti osiguravajuće društvo u narednim danima (obično su uvjeti navedeni u ugovoru). U izjavi se navodi:

  • Kakvu je štetu pretrpio predmet osiguranja (ili gubitak predmeta);
  • Datum i vrijeme incidenta;
  • Opis okolnosti pod kojima se dogodio osigurani slučaj;
  • Ostali podaci potrebni u pojedinoj situaciji.

Uz prijavu se prilažu dokumenti koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja i predviđeni su ugovorom.

Ako se utvrdi činjenica nastanka osiguranog slučaja, izračunava se iznos štete i tvrtka vrši isplate. Obavezno je sastaviti akt o osiguranom slučaju.

Osiguranje imovine građana i pravnih osoba ima niz razlika:

Osiguranje fizičke imovine osobe

Zakonsko osiguranje imovine osobe

Predmet osiguranja (neki od mogućih):

  • Kuća
  • Ravan
  • Garaža
  • Automobil

Osigurani slučajevi bliski su domaćim prilikama i elementarnim nepogodama.

Predmeti osiguranja:

  • Kapacitet proizvodnje
  • poslovne zgrade
  • Specijalista. tehnika

Osigurani slučajevi su industrijske prirode i elementarne nepogode.

Svaki objekt je osiguran zasebno.

Primjerice, kod osiguranja doma i antiknog namještaja sklapaju se dva ugovora.

Svi objekti osiguranja objedinjeni su jednim kompleksom (uredski prostori, skladišta, radionice, itd.)

Trošak premija osiguranja izračunat je na temelju prosječnih statističkih podataka regije i pristupačan je.

U procesu sastavljanja ugovora o osiguranju provodi se individualan pristup. Izračun se temelji na specifičnoj organizaciji. To je zbog visoke cijene predmeta osiguranja i visokog rizika osiguranog slučaja. Često plaćanje premija osiguranja nije ekonomski korisno za poduzeće.

Omogućeni popust je minimalan.

Popust može biti značajan za složeno osiguranje velikih objekata.

Predmeti osiguranja imovine fizičkih osoba

Klijent ima mogućnost osigurati bilo koju imovinu koja mu pripada po pravu vlasništva:

  • Nekretnine: zemljište, kuća, vikendica, vikendica, soba, garaža, gospodarske zgrade, sauna itd.
  • Pokretnine: predmeti interijera, tehnika, kolekcije, nakit, vozila i dr.
  • Domaće i domaće životinje.
  • Gotovina, vrijednosni papiri, ćelije, depoziti, autorska prava, patenti itd.

Ovo pravo je potvrđeno pravnim dokumentima.

rizici

Postoji nekoliko vrsta rizika osiguranja:

  • Prirodne katastrofe. Osiguranje imovine od nepredviđenih razornih utjecaja vremenskih nepogoda (lavina, tsunami, potres, poplava i dr.)
  • Nesreća. Nepredviđena šteta ili gubitak imovine zbog izloženosti vatri, vodi, bilo kojim predmetima.
  • Namjerne radnje počinitelja. Potpuno ili djelomično uništenje predmeta osiguranja.
  • Krađa imovine.

Ugovor o osiguranju

U ugovoru o osiguranju, kao iu svakom drugom, naznačene su strane između kojih je ugovor sklopljen.

Rok trajanja ugovora je do godinu dana.

Ukoliko klijent pristane na ponuđenu svotu osiguranja od strane društva, pregled objekta se ne vrši. U drugom slučaju provodi se očevid i sveobuhvatna procjena imovine. Na temelju čega se utvrđuje visina osigurateljnog pokrića.

Cijena

Stope osiguranja izračunavaju se na temelju:

  • Vrsta nekretnine, njene specifičnosti.
  • Tržišna vrijednost predmeta osiguranja.
  • Popis osiguranih slučajeva.
  • Trajanje police osiguranja.

Izračun uzima u obzir statističke podatke regije. Na primjer, auto osiguranje će uzeti u obzir:

  • Kriminogena situacija grada/kotara
  • Učestalost krađa automobila ove marke i modela

Tarife

Usporedna analiza tarifa proizvoda osiguranja, mjerenih u % osigurane svote.

Prilikom odabira osiguravajućeg društva potrebno je obratiti pozornost ne samo na visinu premija osiguranja, već i na to koliko dugo je društvo na tržištu osiguranja, koliko je pouzdano, u kakvim je partnerskim odnosima.

Osiguranje imovine fizičkih osoba nužno je radi zaštite građana od rizika gubitka i oštećenja njihove imovine. U slučaju osiguranog slučaja, klijent će izbjeći skupe sudske sporove, dobiti naknadu za pokrivanje gubitaka i spasiti ne samo obiteljski proračun, već i emocionalnu ravnotežu.

U sljedećem videu predstavnik ROSGOSSTRAKH-a govorit će o osiguranju imovine i odgovornosti fizičkih osoba:

12. studenog 2017 Benefit Pomoć

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Osigurajte nekretninu, njezinu završnu obradu i kućnu imovinu od požara, poplave, pljačke, provale. Pritom ćete iz tri dostupna programa sami odabrati iznos na koji želite osigurati svoju nekretninu.Bojite li se da bi vašom krivnjom mogao stradati stan vaših susjeda? Polica osiguranja imovine (stambenog) također može pokriti ovu štetu.. Osigurati stan je vrlo jednostavno - kupite policu AlfaREMONT-a online direktno na web stranici. Nakon online plaćanja polica će Vam odmah biti dostavljena na e-mail.

Kupi policu

Zaštita od odgovornosti prema susjedima

Programi osiguranja od odgovornosti susjeda.

Prema statistikama, fleksibilna crijeva se otkinu otprilike jednom svake 2 godine, curenje u kućanskim aparatima (perilice rublja i posuđa) događa se svake 3 godine, baterije se mogu pokvariti već u prvoj sezoni grijanja nakon završetka popravka. Sve te nevolje uzrokuju štetu ne samo onome tko je imao nesreću, već i susjedima, a vi morate platiti ne samo za obnovu vašeg popravka, već i za štetu nanesenu stanu i imovini susjeda. To se posebno odnosi na one koji planiraju unajmiti ili unajmiti stan.

Polica građanske odgovornosti Good Neighbors pomoći će vam da izbjegnete neočekivane troškove povezane s nadoknadom troškova svojim susjedima. Godišnje osiguranje od odgovornosti susjeda košta manje od mjesečnog računa za režije. Nakon što je platio od 750 do 3000 rubalja. godišnje, ovisno o iznosu na koji želite osigurati građansku odgovornost, možete mirno otići na godišnji odmor, unajmiti svoj stan ili jednostavno otići na posao, bez straha od okolnosti koje mogu ne samo potkopati vaš obiteljski proračun, već i posvađati se s vašim Komšije

Program osiguranja doma u zajednici

Povlašteno osiguranje stana ili sobe u zajedničkom stanu koji se nalazi u SAO ili ZAO Moskva.

Postajući članom ovog programa, više se nećete morati brinuti o oštećenjima završne obrade, komunalija i zidova vašeg stana. Svoj dom možete zaštititi bez napuštanja doma uključivanjem premije osiguranja u Jedinstvenu uplatnicu koja vam se šalje svaki mjesec za plaćanje komunalnih računa. Potvrda o osiguranju bit će vam poslana poštom.

Programi osiguranja hipoteke

Sveobuhvatno osiguranje hipoteke

Važna značajka stambenog kredita je njegov dugi rok otplate, koji ponekad doseže 20 ili više godina. Zamislite koliko se nepredviđenih stvari može dogoditi za to vrijeme! Nakon izdavanja, nećete morati brinuti da ćete izgubiti svoj dom u slučaju da neko vrijeme ne možete platiti svoj dug banci.

Individualno osiguranje stana ili kuće

Ako želite osigurati kuću ili stan po individualnim uvjetima, odgovarat će vam program osiguranja stana AlfaKvartira i program osiguranja doma AlfaCOUNTRY. Dovoljno je popuniti nekoliko polja obrasca ili nazvati telefon koji radi 24 sata 8 800 333 0 999 a naši stručnjaci za osiguranje nekretnina i imovine pomoći će Vam pri odabiru najatraktivnijih uvjeta i cijene osiguranja.

Osiguranje vlasništva

Osiguranje vlasništva (osiguranje vlasništva) je osiguranje od rizika gubitka nekretnine uslijed prestanka vlasništva na njoj u cijelosti ili djelomično. Ovaj program štiti vlasnika nekretnine od priznavanja transakcije stjecanja nekretnine nevažećom ili od zahtjeva bivšeg vlasnika za povrat imovine koja mu je povučena protiv njegove volje.

Objekt je osobna imovina: građevinske građevine (stan, kuća, garaža, gospodarska zgrada itd.), pokretna imovina unutar tih zgrada, uređenje i tehnička oprema, vrijedne pokretnine, objekti nedovršenih zgrada. Ugovorom se određuje iznos u kojem osiguravatelj naknađuje korisniku materijalnu štetu prilikom nastupanja osiguranog slučaja. Možete se zaštititi od rizika gubitka vlasništva, od odgovornosti prema trećim osobama, od štete i oštećenja imovine.

Uobičajene vrste osiguranja imovine za pojedince:

  • Šteta od požara. Osigurani slučaj priznaje se u slučaju požara, eksplozije, uključujući plin za kućanstvo, udara groma, zapaljenja uslijed paljenja kućanskog aparata uslijed pada napona i sl.
  • Šteta od vode. Propuštanja zbog kvarova u sustavima grijanja, kanalizacije i vodoopskrbe, prodor vode iz tehničkih i susjednih prostorija, poplava, kao posljedica nesreća na hidrotehničkim građevinama.
  • Katastrofa.Šteta ili gubitak imovine kao posljedica potresa, klizišta, oluje, uragana, poplave, poplave i sl. Druge opasne prirodne pojave (snježne padaline, pljuskovi, tuča i sl.), koje su prepoznate kao izvanredne ili netipične.
  • Nezakonite radnje trećih osoba. Krađa, pljačka, pljačka, palež, vandalizam, huliganizam, neredi.
  • Mehanička oštećenja. Padajući stupovi, drveće, rasvjetni stupovi, građevinske dizalice, letjelice s ljudskom i bespilotnom posadom, oštećenje objektom koji se odbija, na primjer šljunak ispod kotača automobila, padajući astronomski objekti, sudar s vozilom.
  • Građanska odgovornost. Omogućuje vam zaštitu materijalnih gubitaka u slučaju oštećenja imovine trećih osoba, njihovog života ili zdravlja. Odnosno, dobro će vam doći u slučaju slučajne poplave susjeda ili požara vašom krivnjom. Osim toga, neke tvrtke preuzimaju na sebe rješavanje sukoba, pregovore s oštećenom stranom, što uvelike pojednostavljuje život osiguranika.

Ovaj popis osiguravajućih društava može se razlikovati ili imati određene iznimke, klauzule prema kojima naknada štete nije predviđena, stoga biste trebali pažljivo proučiti ugovor o osiguranju.

Uvijek možete dodati dodatne rizike, kao što su: kratki spoj, razbijeno staklo, akcije životinja, nedostaci u dizajnu, teroristički napad itd.

Predmeti osiguranja imovine su nekretnine, popravci i gradnja, gotovina, depoziti, umjetnine, namještaj, kućanski aparati, potrošačka elektronika, oprema - segment je nevjerojatno širok. Među najtraženijim rizicima su gubitak, krađa, namjerna šteta, šteta. Neće biti moguće osigurati imovinu koja se nalazi u prostorima u izvanrednom stanju. Također će odbiti raditi s neispravnim strojevima/opremom ili predmetima s vanjskim oštećenjima. Za početak suradnje osiguranik mora potvrditi vlasništvo stvari.

Možete osigurati bilo što: od velike količine novca do sobnog kanarinca

Glavna stvar o osiguranju imovine

Možete osigurati i gradski stan (strukturne elemente, inženjersku opremu, unutarnje uređenje, pokretnu imovinu i građansku odgovornost) i prigradsko stanovanje: vikendicu, garažu, kupaonicu, ogradu, zemljište i krajobrazni dizajn. U ugovor o osiguranju imovine za pojedince mogu biti uključeni različiti rizici: požar, šteta od vode iz vodovoda ili kanalizacijskog sustava, elementarne nepogode, eksplozije, uključujući kućni plin, krađa, razbojništvo, huliganstvo, elementarne nepogode, uključujući potres, ako imanje se nalazi u seizmološkoj zoni.

Cijeli paket će koštati više od pojedinačnih rizika. Tarife su demokratske: u pravilu ne prelaze 0,15% osigurane vrijednosti. Razdoblje valjanosti police odabire klijent, može biti nekoliko dana, na primjer, ako se bojite za svoju imovinu tijekom odmora ili poslovnog putovanja, do 12 mjeseci. Sklapanju ugovora prethodi procjena tržišne vrijednosti i stanja nekretnine.


Postoje mnogi zahtjevi za osiguranu imovinu, uključujući njezinu lokaciju

Kada vam je potrebno osiguranje vlasništva?

Kod transakcija nekretninama postoji rizik od gubitka vlasništva, jer je teško pratiti povijest objekta i uvjeriti se da je “čist”. Sklapanjem ugovora o osiguranju vlasništva, koje je obvezno za banke prije izdavanja hipoteke, kupac će se moći zaštititi.

U slučaju osiguranog slučaja - gubitka vlasništva ili ograničenja vlasništva - gubici se nadoknađuju u visini stvarne tržišne vrijednosti. Prije prodaje takve politike, zaposlenici osiguravajućeg društva pažljivo će provjeriti kuću ili stan za "čistoću" transakcija.

Na primarnom tržištu, osigurani slučaj pod osiguranjem vlasništva događa se ako investitor na prijevaru proda jedan stan nekolicini ljudi. Na sekundarnom - primjerice, ako je netko od vlasnika prodane nekretnine bio u zatvoru ili se prilikom privatizacije nije vodilo računa o interesima maloljetnog člana obitelji.


Osiguranje prava vlasništva relevantno je ako objekt ima povijest transakcija

Značajke hipotekarnog osiguranja

Ako, pod normalnim uvjetima, osiguranje nekretnina pojedinaca nije propisano zakonom, tada banke prilikom kreditiranja postavljaju zahtjev za izdavanjem takve police. Potrebno je osigurati ne samo objekt - stan ili kuću - od gubitka ili oštećenja uslijed fizičkog uništenja: dodatno se naglasak stavlja na život i zdravlje zajmoprimca, kao i na ograničenje vlasništva ili prestanak vlasništva.

Osigurana svota jednaka je iznosu kredita ili se povećava za 10%. Razdoblje važenja hipotekarne police slično je trajanju kredita, s izuzetkom naslova (u potonjem slučaju, neke su banke ograničene na tri godine). Kasko osiguranje za sve rizike koštat će 0,5-1% iznosa kredita. Uplate se vrše jednom godišnje, a iznos godišnjih uplata smanjuje se s dugom.

Nijanse za zainteresirane

  • Osigurani predmet, bilo da se radi o kućanskim aparatima, namještaju ili novcu, ne smije napuštati mjesto navedeno u ugovoru, u suprotnom odgovornost prestaje.
  • Navedite što je predmet osiguranja kućne imovine pojedinca u stanu: ponekad ugovor pokriva samo zidove, podove i stropove, a komunikacije, uređenje i popravci su vaša briga!
  • Uz značajnu istrošenost građevine (60% za drvo i 70% za kamen), polica će vjerojatno biti odbijena, kao i ako se radi o građevini za rušenje, remont ili oduzimanje.
  • Odvažite odluku o osiguranju nekretnine bez pregleda, budući da takva polica ima ograničenja u pogledu skupa rizika, ograničenja odštete i značajki izračuna plaćanja u slučaju osiguranog slučaja.
  • Povlaštene stope, koje postoje u nekim osiguravajućim društvima, su niske isplate, ali i "ne" isplate. Takve uštede neće se opravdati.

Čak i ako još ne planirate podnijeti zahtjev za hipoteku i zakon vas ne obvezuje na prijavu osiguravajućim društvima, isplati li se iskušavati sreću oslanjajući se na slučajnost? Stanovnici europskih zemalja odavno su odabrali ovu opciju zaštite za sebe. Zato elementarne nepogode, krađe ili požari za njih nisu smak svijeta, već samo neugodna faza koju će odšteta od osiguravajućeg društva preživjeti.

Lakše je osigurati stan nego dizati kredit ili odvajati novac od plaće za nagle popravke. Požar, poplava, krađa ili elementarna nepogoda - nevolja uvijek dolazi neočekivano. Osiguranje će pokriti štetu na vašem domu, a ako je problem izašao iz okvira, pomoći će u rješavanju problema sa susjedima. Sve naše police uključuju osiguranje od odgovornosti.

Usput, polica može biti izvrstan dar, uključujući i dar za useljenje! Lako se prijavi online, nisu potrebni dokumenti za stan niti osobni pregled. Zaštita imovine od bilo kakvih nevolja zvuči puno korisnije od kompleta češkog kristala, zar ne?

Što se može osigurati?

  • Unutarnje uređenje i inženjerska oprema: zidne, podne i stropne obloge, vrata, prozori, vodovod, sustavi ventilacije i klimatizacije itd.;
  • Namještaj i predmeti interijera, audio, video i kućanski aparati, posuđe, odjeća itd.;
  • Zidovi i stropovi: konstruktivni elementi zgrade, unutarnji zidovi, pregrade i stropovi;
  • Odgovornost prema susjedima: za nanošenje štete životu, zdravlju ili imovini susjeda svojom krivnjom. Čak i ako se to dogodi tijekom popravaka i / ili preuređenja.

Od čega će stan biti zaštićen?

    Od većine nevolja. Osiguranje pokriva dolje navedene slučajeve:
  • Požar: šteta uzrokovana vatrom, visokom temperaturom i produktima izgaranja, uključujući kao rezultat podmetanja požara, eksplozije ili kratkog spoja;
  • Eksplozija: Šteta nastala eksplozijom plina ili pare koja se koristi u kućanstvu i industriji, kao i za parne kotlove, tlačne posude i druge uređaje;
  • Udar groma: oštećenje osigurane imovine od toplinskih elektromagnetskih ili mehaničkih oštećenja uzrokovanih gromom;
  • Protupravne radnje trećih osoba: šteta koju su prouzročile treće osobe, a koju organi kaznenog progona definiraju kao namjerno uništenje ili oštećenje imovine, uništenje ili oštećenje imovine iz nemara, huliganstva, vandalizma, nereda, krađe s nezakonitim ulaskom, pljačke, pljačke.
  • Poplava tekućinom: šteta uzrokovana izlaganjem vlazi i/ili drugim tekućinama koja je posljedica:
    • puknuće cijevi ili drugi kvar na sustavima vodoopskrbe, kanalizacije, grijanja, protupožarnog vodovoda i klimatizacijskih sustava, kao i kvar (puknuće) cijevi koje povezuju perilice/perilice rublja s vodovodnim i kanalizacijskim sustavima;
    • naglo ispuštanje tekućine iz opreme koja je dio sustava za gašenje požara;
    • prodiranje tekućine iz prostorija, uključujući potkrovlje, koje vam ne pripadaju.
  • Prirodne katastrofe: štete uzrokovane takvim prirodnim pojavama kao što su jak vjetar, nevrijeme, vihor, uragan, tornado, tuča, poplava, potres, vulkanska erupcija, klizište, odron, snježna lavina, snježni pritisak, dugotrajna jaka kiša, blato, tsunami;
  • Oštećenje stranim predmetima i životinjama: Oštećenje uzrokovano drvećem, stupovima, stupovima, rasvjetnim stupovima, antenama ili životinjama koje vi ne održavate;
  • Građanska odgovornost prema trećim osobama za štetu nanesenu imovini, životu i zdravlju (kod odabira opcije „Odgovornost prema susjedima“).

Koja su ograničenja za osiguranje stana?

    Da bismo prihvatili stan na osiguranje, on mora:
  • koristiti za život;
  • nemaju izvore otvorene vatre (peći, kamine ili saune);
  • ne biti zajednička; soba se ne može osigurati.
    Osim toga, postoji nekoliko zahtjeva za kuću u kojoj se nalazi stan:
  • građena ili remontirana nakon 1970. godine;
  • nema drvene i/ili mješovite podove;
  • ne podliježe rušenju, rekonstrukciji i velikim popravcima;
  • nije hostel, fond za privremeno preseljenje.