Клапаны 

Пао плюс банк автокредит процентная ставка калькулятор. Автокредиты в плюс банке

Регистрационный номер: 1189

Дата регистрации Банком России: 14.12.1990

БИК: 044525129

Основной государственный регистрационный номер: 1025500000624 (27.08.2002)

Уставный капитал: 748 203 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (10.09.2015)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (10.09.2015)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

«Плюс Банк» - относится к категории небольших по своей финансовой величине столичных универсальных коммерческих банков. До начала 2014 года Банк работал только на территории Омска, где и расположена основная масса его офисов и подразделений. Создан он был в 1990 году на базе подразделений «Жилсоцбанка». А в 2010 году основным владельцем Плюс Банка является казахстанский «Цеснабанк». По активам и чистой прибыли Плюс Банк занимает 114 и 117 место по России. А вот степени народного доверия к Плюс Банку могут позавидовать и маститые конкуренты. В рамках народного рейтинга Плюс Банк попадает в Высшую лигу, занимая 49 место.

Направления деятельности и перспективы

Плюс Банк изначально позиционировал себя, как кредитно-финансовое учреждение, работающее преимущественно в розничном блоке. Основной спектр услуг Плюс-Банка:

  • Кредитование частных граждан «Плюс Банк»;
  • Прием вкладов и открытие депозитов для физических лиц.

Примечательно, что и основные капиталы и активы Плюс Банк формирует именно за счет вкладов физических лиц.

В планах развития Плюс-Банка расширение работы корпоративного сегмента банковского обслуживания. В этом направлении Плюс-Банк уже занимается обслуживанием ряда средних и малых предприятий энергетического комплекса, розничной торговли и пищевой промышленности.

С этой целью Плюс Банк активно развивает : 12 офисов в Омске, филиалы в Тюмени и Москве.

На сегодняшний день одним из наиболее популярных и востребованных банковских продуктов является автомобильное кредитование. На российском финансовом рынке работает довольно много банков, специализирующихся в данной области. Они предлагают различные условия кредитования, но наиболее выгодные можно получить в коммерческой финансовой организации "Плюс Банк". Отзывы по автокредиту в основном положительные, он является одним из крупнейших на российском рынке, поэтому заслуживает доверия. Давайте постараемся разобраться в том, как и на каких условиях можно взять машину в кредит в этой финансовой компании.

Условия кредитования

Одним из основных преимуществ этого финансового учреждения является большое количество отделений банка. При этом «Плюс Банк», адреса отделений которого можно найти на интернет-сайте организации, уделяет большое внимание кредитованию в регионах. Также многие автосалоны сотрудничают с этой финансовой компанией и оформляют кредиты своим клиентам именно через нее.

Банк предлагает несколько программ кредитования, условия по которым могут быть различными. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант приобретения транспортного средства в кредит, необходимо иметь представление обо всех нюансах.

Универсальным вариантом является стандартный кредит с базовыми условиями, доступный абсолютно для всех россиян. Срок, на который можно оформить займ, может варьировать от одного года до семи лет. Автокредит, процентная ставка по которому начинается от 19% годовых, выдается на сумму до двух миллионов рублей при размере первоначального взноса не менее 20 процентов.

Помимо стандартного кредита, банк предлагает несколько специальных программ для получения займа, позволяющих клиентам минимизировать переплату. О них и пойдет речь далее.

Наиболее выгодные программы автомобильного кредитования

Ознакомиться с ними со всеми можно на сайте финансовой организации, а наиболее привлекательные из них приведены в следующей таблице.

Стоит отметить, что каждая программа кредитования, которую предлагает "Плюс Банк" (Санкт-Петербург является местом расположения главного офиса), направлена на приобретение средства передвижения конкретного производителя или модели. Например, если вы выбрали программу "АвтоПлюс", то вы сможете оформить кредит только на отечественные легковые автомобили или зарубежные машины с прицепом.

Программа "Дилер Плюс" пользуется наибольшей популярностью, поскольку она позволяет приобрести в кредит не только машину, но и различные услуги и дополнительное оборудование.

Перед тем, как выбрать ту или иную программу автомобильного кредитования, рекомендуется внимательно ознакомиться с ее условиями и нюансами оформления. Это позволит избежать многих подводных камней и предотвратить вероятность возникновения различного рода проблем.

Размер процентной ставки

При оформлении автокредита процентная ставка может варьировать в очень широком диапазоне. Ее размер зависит от нескольких критериев, наиболее важными среди которых являются срок кредитования и стоимость транспортного средства. Чем больше сумма покупки и срок, на который берется кредит, тем больше будет и переплата. Для снижения процентной ставки по кредиту можно оформить субсидию, предоставляемую россиянам государством. Подобный подход позволяет финансовой организации снизить риски невозврата выданных денег.

При этом банк очень жестко подходит к рассмотрению кредитных заявок и уделяет большое внимание кредитному рейтингу своих клиентов. Если у них ранее были проблемы с несвоевременным внесением платежей, то вероятность получить положительное решение по займу очень мала.

Процесс оформления кредита

Итак, вы хотите приобрести машину в кредит и выбрали "Плюс Банк". Как оформить автокредит в этой финансовой организации? Процесс подписания договора очень прост, но для этого вы должны заранее изучить условия кредитования и ознакомиться со всеми нюансами. Стоит отметить, что оформить все можно не только в отделениях банка, но и в дилерских офисах. Второй вариант является более комфортабельным, поскольку занимает меньше времени и не требует предоставления в банк документов на автомобиль.

Процесс оформления происходит в следующем порядке:

  1. Определяемся с маркой и моделью автомобиля.
  2. Подготавливаем пакет необходимых документов.
  3. Обращаемся к кредитному специалисту для подачи заявки.
  4. Ожидаем решения по кредиту, о котором банк уведомляет клиента.
  5. Если в кредите будет удовлетворено, то происходит подписание кредитного договора.
  6. Финансовая организация переводит деньги продавцу, а клиент уезжает из автосалона на своей новенькой машине.

Когда все юридические формальности будут улажены, "Плюс Банк", заявка на автокредит в котором рассматривается в течение часа, выдает на руки клиенту акт приема-передачи автомобиля. При этом очень важно осмотреть машину, чтобы на ней не было никаких механических повреждений.

Какие документы потребуются для оформления кредита?

Чтобы ускорить процесс оформления кредита, рекомендуется заранее подготовить все необходимые для этого документы. Если стоимость транспортного средства не превышает полтора миллиона рублей, то вам потребуется предоставить только всего лишь два документа, первый из которых — это паспорт, а второй вы выбираете сами.

Если машина стоит дороже 1,5 миллиона рублей, то в этом случае, помимо указанных документов, вам придется подготовить следующий пакет бумаг:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающую уровень заработной платы;
  • трудовая книжка.

Если какого-либо документа из списка не окажется на руках, то вам автоматически будет отказано в кредите.

Требования банка к своим клиентам

"Плюс Банк", отзывы по автокредиту в котором чаще положительные, чем отрицательные, выдвигает ряд требований к своим клиентам.

Чтобы оформить кредит на машину, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст — от 21 года до 65 лет;
  • наличие российской регистрации;
  • официальное трудоустройство.

Только соответствуя всем этим требованиям, вы сможете приобрести транспортное средство в кредит через "Плюс Банк" без поручителей. Если хотя бы одно из условий будет не соблюдено, то процесс оформления будет более сложным и проблематичным.

Досрочное закрытие кредита

Вносить ежемесячные платежи по кредиту можно различными способами. Самым удобным является использование карт Visa и MasterCard. В первом случае комиссия составит 2%, а во втором — 8 процентов от суммы платежа. Также вы можете погашать задолженность через любые российские финансовые организации или отделения "Плюс Банка". Оплата должна быть совершена не позднее даты, указанной в кредитном договоре. При этом важно понимать, что средства зачисляются на счет клиента в день оплаты.

Если вы оформили автокредит через "Плюс Банк" (Санкт-Петербург, Москва и другие крупные города имеют офисы этой финансовой организации), но в вашем регионе нет отделения банка, то оплачивать кредит вы можете через бухгалтерию компании или предприятия, на котором вы официально работаете. Это очень удобно, поскольку средства будут автоматически изыматься из заработной платы и перечисляться на банковский счет.

Пользователи различных платежных онлайн-сервисов, например, "Евросеть", "МТС Банк" и некоторых других, могут вносить ежемесячные платежи через интернет. "Плюс Банк" (досрочное погашение автокредита только приветствуется здесь и позволяет существенно снизить размер переплаты) работает практически со всеми отечественными платежными системами, но упомянутые выше являются более предпочтительными, поскольку в них самая маленькая комиссия.

Несколько слов об обеспечении

При оформлении автомобильного кредита в рассматриваемой финансовой компании в качестве обеспечения выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом "Плюс Банк" (адреса офисов которого найти не составит совершенно никакого труда) будет выступать законным владельцем машины до полного погашения клиентом задолженности. В качестве залога выступает ПТС. Поэтому вы не сможете продать машину до полного погашения задолженности.

Если в займе вам будет отказано из-за "грязной" кредитной истории, то, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, можно предоставить в качестве обеспечения любое другое имущество, которое по своей стоимости равняется или превышает цену на машину. Но при этом залоговое имущество должно обладать высокой ликвидностью.

Оформление страхового полиса на транспортное средство

Обязательным условием, которое выдвигает "Плюс Банк" (отзывы по автокредиту встречаются разные), является оформление полиса обязательного автомобильного страхования. При этом клиент имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию, услугами которой он хочет воспользоваться, что является очень большим преимуществом. Помимо средства передвижения, клиенту придется также страховать свою жизнь и здоровье. При желании от этого можно отказаться, но в этом случае переплата по кредиту будет намного больше. Поэтому необходимо хорошенько подумать о том, стоит ли отказываться от услуг страхования.

Расторжение кредитного договора

Как расторгнуть автокредит с "Плюс Банком", если вы передумали или поняли, что не сможете его выплачивать? Этот вопрос интересует многих заемщиков. Если банк еще не перевел деньги автомобильному салону, то в этом случае никаких проблем с расторжением договора не возникнет. Как правило, перечисление финансовых средств занимает несколько дней, поэтому если вы успеете вовремя обратиться в автосалон, то быстро и легко сможете отказаться от покупки и получить деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Это прописано в российском законодательстве, поэтому финансовая организация не имеет права отказать в расторжении кредитного договора. При этом никаких санкций к заемщику применяться не будет.

Проблемы возникнут в том случае, если банк по безналичному расчету переведет деньги автосалону. У последнего есть законное право на то, чтобы отказаться обратно принимать у клиента транспортное средство. В этом случае заемщику остается только полностью погасить кредит, продать машину до погашения под контролем банка или попытаться решить проблему через суд.

Также важно понимать, что если заемщик не платил за автокредит в "Плюс Банке", то финансовая организация может подать на него в суд, после чего машина будет конфискована через коллекторское агентство и продана через публичный аукцион. Вырученные деньги пойдут на погашение задолженности.

Ответственность заемщика

В кредитном договоре есть раздел, в котором перечисляются все права лиц, оформляющих автокредит, поэтому при подписании документов рекомендуется с ним внимательно ознакомиться. Главное требование, которое выдвигает к заемщику "Плюс Банк" (отзывы по автокредиту будут рассмотрены в конце статьи), заключается в своевременном внесении ежемесячных платежей согласно составленному графику. Если клиент не будет вовремя погашать кредит, то в этом случае он может столкнуться с различными проблемами.

По отношению к злостным неплательщикам банк принимает очень жесткие меры. Он подает на таких заемщиков в суд, который практически всегда принимает решение об изъятии автомобиля судебными приставами. В этом случае заемщик уже ничего сделать не сможет.

Что делать, если заемщик не в состоянии вносить платежи?

В процессе пользования кредитом у каждого человека могут возникнуть временные финансовые трудности, из-за которых заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи. В этом случае необходимо обратиться за пересмотром кредитного договора в "Плюс Банк". Реструктуризация автокредита — это отличный выход для всех клиентов данной финансовой организации, которые оказались в сложном финансовом положении. Она позволяет внести изменения в кредитный договор и получить определенную отсрочку по погашению задолженности. Но чтобы оформить реструктуризацию кредита, заемщику придется предоставить заявление, официально подтверждающее временную неплатежеспособность. Если такой документ у вас уже есть на руках, то необходимо просто обратиться в любое отделение банка.

Салон МАС Моторс сотрудничает с большим количеством банков (около тридцати кредитных организаций-партнеров), кредитные продукты которых помогут сделать вашу мечту ближе.

ПАО «Плюс Банк» работает с 1990 года и за это время успешно выдал свыше 56 тысяч кредитов на покупку автомобилей.

Кредитные продукты

Плюс Банк предлагает для своих клиентов не один автокредит, а целую линейку продуктов, в том числе и с государственной поддержкой. Основные параметры кредитов в таблице ниже.

С привлечением средств любого из обозначенных выше продуктов, кроме ГосАвтоПлюс, можно приобрести не только новые технические средства передвижения, но и подержанные. Кредитуется и мототехника (категория A), и легковые автомобили категории B, и грузовые авто категории D.

Ставка по кредиту зависит от множества факторов, среди которых:

  1. Возраст покупаемого автомобиля,
  2. Срок и сумма кредитования,
  3. Размер первоначального взноса,
  4. Наличие и тип страхования (ТС и кредитополучателя),
  5. Другие нюансы.

Итоговую сумму кредита, процент (ставку), а также график платежей и решение по выдаче можно получить в течение 1 часа после составления заявки.

Интересной особенностью Плюс Банка является даже не скорость принятия решений, или отсутствие первоначального взноса, а универсальный подход ко всем получателям. Для выдачи кредита банку не нужен исчерпывающий пакет документов, получить деньги на счет или наличными можно буквально по 2 документам (сумма займа не должна превышать 1,5 млн. руб.).

Страховка ТС и автовладельца оформляется по желанию (отказ не лишает вас права на получение займа, но может увеличить процент выплат).

Поручительство – не нужно. Проживать и работать можно в любом регионе России.

Требования

Кредит Плюс Банка может получить любой гражданин РФ, достигший 21-летнего возраста (на момент погашения займа не старше 65 лет), проживающий и работающий в любом регионе.

Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев.

Документы

Если сумма кредитования не превышает 1,5 млн. руб., то получателю необходимо будет предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ,
  2. Второй документ на выбор (это может быть загранпаспорт, водительские права или военный билет).

Если к управлению авто будут допускаться другие лица, понадобятся их паспорта.

При кредите свыше 1,5 млн. руб., дополнительно могут потребоваться:

  1. Документы, подтверждающие доход (тип и форма сильно зависят от источника заработка, в большинстве случаев это 2-НДФЛ, но ИП, нотариусам и другим категориям самозанятого населения, а также собственникам бизнеса и т.п. могут потребоваться другие формы),
  2. Документы, подтверждающие занятость (чаще всего это заверенная работодателем копия трудовой книжки, но для военнослужащих и других категорий граждан форма документов может отличаться).

В Плюс банке можно оформить автокредит без первоначального взноса, без подтверждения дохода. Условия кредитования:

Страхование КАСКО и жизни, здоровья не является обязательным условием выдачи. Обеспечением по кредитам выступает приобретаемый автомобиль.

Кредиты в сумме до 1500 тыс. руб. выдаются без обязательного представления справок о доходах. Автотранспортное средство должно быть не старше 15 лет для российских марок и не старше 18 лет для иномарок, на момент окончания кредитного договора.

Если отечественный автомобиль имеет возраст 9-15 лет, сумма минимально первоначального взноса составит минимально 20% от стоимости ТС.

Срок рассмотрения заявок от 1 часа.

Например, взяв кредит по программе «Автоплюс», при стоимости авто 1000 тыс. руб., первоначальном взносе 300 тыс. руб., сумма кредита составит 700 тыс. руб. При сроке в 3 года величина ежемесячного платежа составит 26,4 тыс. р., общая сумма переплаты 248,4 тыс. руб., при процентной ставке 21% годовых.

Требования к получателю

Для оформления кредита, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации в регионе обращения;
  • Кредиты предоставляются с 21 до 65 лет;
  • Стаж заемщика на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Наличие достаточного дохода.

Необходимые документы

Для получения автокредита требуется представить:

  • Паспорт;
  • Заграничный паспорт, Водительское удостоверение или Военный билет (для лиц моложе 27 лет).

Если сумма выдачи более 1,5 млн. руб., для получения более выгодных условий кредитования, дополнительно предоставляются документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и трудовую деятельность.

Плюс Банк является одним из популярных Российских банков, который завоевал доверие клиентов за 25 лет работы. По активам он занимает 118 место по результатам 2016 года, а также 7 место по количеству выданных автокредитов в России, также входит в топ 50 по кредитования физических лиц.

Если вы также хотите приобрести автомобиль, воспользуйтесь калькулятором автокредита Плюс Банка для расчета стоимости и платежей. Высокие показатели банка Плюс – это многочисленные национальные и профессиональные премии.

На данный момент финансовая организация работает на территории 6 регионов России: Омск, Екатеринбург, Москва, Тюмень, Санкт-Петербург, Новосибирск, предлагая вклады, рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование, открытие счетов юридическим и физическим лицам.

Условия автокредитования в Плюс Банке

Банк предлагает комфортные условия кредитования:

  • КАСКО только по желанию покупателя;
  • досрочное погашение без комиссии как частичное, так и полное;
  • приобретение автомобиля в автосалоне или подержанного;
  • выдается на коммерческие, легковые авто категорий D, B;
  • на транспорт возрастом до 18 лет на момент погашения долга;
  • оформление всего по 2 документам;
  • без необходимости оформления справки о доходах;
  • оформление происходит в день заявки при рассмотрении в течение часа;
  • регион регистрации заемщика не имеет значения;
  • актуальные и выгодные предложения от автосалонов-партнеров в 41 регионах РФ: Республики Калмыкия, Марий Эл, Алтай, Удмуртия, Мордовия, Башкортостан, Чувашия, Татарстан, Ярославская, Челябинская, Ульяновская, Тюменская, Тамбовская, Тверская, Смоленская, Саратовская, Свердловская, Самарская, Ростовская, Рязанская, Псковская, Пензенская, Оренбургская, Омская, Орловская, Нижегородская, Новосибирская, Новгородская, Московская, Мурманская, Ленинградская, Липецкая, Курганская, Костромская, Курская, Кировская, Калужская, Кемеровская, Калининградская, Ивановская, Иркутская, Воронежская, Вологодская, Волгоградская, Владимирская, Брянская, Белгородская, Архангельская, Астраханская области, Хабаровский, Пермский, Красноярский, Ставропольский, Краснодарский, Приморский, Алтайский, Забайкальский край.

Требования к автозаемщику в Плюс Банке

Банк предъявляет некоторые требования к потенциальным заемщикам:

  • возраст не менее 21 года;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы с последнего места 3 м. и больше;
  • наличие паспорта РФ, водительского удост-я, либо заграничного паспорта, или военного билета.

Процентные ставки по автокрудиту в Плюс Банке

В Плюс Банке процентная ставка зависит от большого кол-ва факторов, включая вид кредитования:

  • АвтоПлюс: 18,9 – 30,9% на период 1-7 л. при первом взносе от 30%.
  • Автоплюс «Каско»: от 18,4 – 25,4% (с дополнительными процентами) в зависимости от первоначального взноса на срок 1-7 лет с первым платежом 30% стоимости авто и больше.
  • МотоПлюс: от 16,9 – 22,9% при взносе минимум 20% на 1-5 лет.
  • ДилерПлюс на покупку авто категории В у официального дилера: 20,5 – 26% годовых при первом взносе минимум 15%.
  • ГосАвтоПлюс – льготная программа на покупку нового авто кат. В со ставкой 20% на 1-3 года.

Досрочное погашение кредита в Плюс Банке

Ранее срока погашение кредита на автомобиль возможно в любое время без комиссий и переплат, штрафов. Для этого необходимо оповестить банк в телефонном режиме или другим способом о своем намерении выплатить долг досрочно полностью и частично. Вы можете осуществить расчет с помощью кредитного калькулятора, если хотите сразу выплатить всю задолженность.