কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং তাদের কার্যক্রমের মূল বিষয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতার ধারণা এবং রূপ

কেন্দ্রীয় ব্যাংক- প্রথম স্তরের প্রধান রাষ্ট্রীয় ব্যাংক, প্রধান ইস্যুকারী, যেকোনো দেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠান, এটিকে সাধারণত রাষ্ট্রীয়, জনগণের বা জাতীয় বলা হোক না কেন।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি একটি বিশেষ স্থান দখল করে, দেশের সমগ্র ঋণ ব্যবস্থার প্রধান সমন্বয়কারী এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থার ভূমিকা পালন করে এবং অর্থনৈতিক ব্যবস্থাপনার রাষ্ট্রীয় সংস্থা হিসাবে কাজ করে।

এর ভিত্তিতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি নিম্নলিখিত প্রধান কার্য সম্পাদন করে:

· একচেটিয়াভাবে ব্যাঙ্কনোট জারি;

ব্যাংকের একটি ব্যাংক; ব্যাংকের কার্যক্রম তদারকি;

· সরকারী ব্যাংকার;

· আর্থিক নিয়ন্ত্রণ করা;

পেমেন্ট করা।

নির্গমন ফাংশন কেন্দ্রীয় ব্যাংকপ্রাচীনতম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফাংশন এক. কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি, রাষ্ট্রের প্রতিনিধি হিসাবে, শুধুমাত্র ব্যাঙ্কনোটের ক্ষেত্রেই একটি নির্গমন একচেটিয়া অধিকার বরাদ্দ করা হয়, অর্থাৎ, জাতীয় ক্রেডিট মানি, যা ঋণের বাধ্যবাধকতা পরিশোধের জন্য সাধারণত স্বীকৃত চূড়ান্ত উপায়। জাতীয় মুদ্রার ইস্যুতে একচেটিয়াতা কেন্দ্রীয় ব্যাংককে ঋণ প্রতিষ্ঠানের তারল্য নিয়ন্ত্রণে রাখতে দেয়।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান গ্রাহক হচ্ছেন বানিজ্যিক ব্যাংক, অর্থনীতি এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকের বিনামূল্যের নগদ অর্থ সঞ্চয় করে, অর্থাৎ তাদের নগদ মজুদ। ঐতিহাসিকভাবে, এই রিজার্ভগুলি আমানত পরিশোধের জন্য একটি গ্যারান্টি তহবিল হিসাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি জমা করেছিল।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক তত্ত্বাবধান প্রদান করে, জাতীয় ঋণ ব্যবস্থায় প্রয়োজনীয় মান ও পেশাদারিত্ব বজায় রাখে।

সরকারের ব্যাংক হিসাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংককে অবশ্যই সরকারী অর্থনৈতিক কর্মসূচীকে সমর্থন করতে হবে এবং সরকারী সিকিউরিটিজ ইস্যু করতে হবে, ঋণ দিতে হবে এবং সরকারের জন্য নিষ্পত্তি লেনদেন সম্পাদন করতে হবে।

সরকারের পক্ষ থেকে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বৈদেশিক মুদ্রা এবং স্বর্ণের রিজার্ভ নিয়ন্ত্রণ করে এবং সরকারী স্বর্ণ ও বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের ঐতিহ্যবাহী অভিভাবক। এটি আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদান, অর্থপ্রদানের ভারসাম্য নিয়ন্ত্রণ করে এবং ঋণের মূলধন ও সোনার জন্য বিশ্ববাজারের কার্যক্রমে অংশগ্রহণ করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক, একটি নিয়ম হিসাবে, আন্তর্জাতিক এবং আঞ্চলিক আর্থিক সংস্থাগুলিতে তার দেশের প্রতিনিধিত্ব করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সমস্ত কার্যাবলী ঘনিষ্ঠভাবে পরস্পর সম্পর্কযুক্ত। রাষ্ট্র এবং ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ দেওয়ার মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক একই সাথে প্রচলনের ক্রেডিট উপকরণ তৈরি করে, সরকারী বাধ্যবাধকতা জারি ও পরিশোধ করে এবং ঋণের সুদের স্তরকে প্রভাবিত করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নামকৃত ফাংশনগুলি নিম্নলিখিত প্রধান ফাংশনে হ্রাস করা যেতে পারে: নিয়ন্ত্রক, পর্যবেক্ষণ এবং তথ্য এবং গবেষণা।

নিয়ন্ত্রক ফাংশন অন্তর্ভুক্ত:প্রবিধান অর্থ সরবরাহপ্রচলন. এটি নগদ এবং নগদ নগদ নির্গমন হ্রাস বা প্রসারিত করে এবং একটি ছাড় নীতি, ন্যূনতম রিজার্ভের নীতি, একটি খোলা বাজার এবং একটি বিনিময় হার নীতি অনুসরণ করে অর্জন করা হয়।

নিয়ন্ত্রণ ফাংশননিবিড়ভাবে নিয়ন্ত্রণের সাথে সম্পর্কিত। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের অবস্থা সম্পর্কে বিস্তৃত তথ্য পায় যখন বাস্তবায়ন করে, উদাহরণস্বরূপ, ন্যূনতম রিজার্ভ বা পুনঃছাড়ের নীতি। কন্ট্রোল ফাংশনে ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের গুণগত গঠনের জন্য কিছু প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, অর্থাৎ, জাতীয় ব্যাঙ্কিং বাজারে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে ভর্তি করার পদ্ধতি। এর মধ্যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থনৈতিক অনুপাত এবং নিয়মগুলির একটি সেটের বিকাশ এবং তাদের উপর নিয়ন্ত্রণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

সব কেন্দ্রীয় ব্যাংক আছে তথ্য এবং গবেষণা ফাংশন,অর্থাৎ, একটি গবেষণা, তথ্য এবং পরিসংখ্যান কেন্দ্রের কাজ। অনেক দেশে এই ফাংশন আইন দ্বারা স্বীকৃত।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকিং কার্যক্রমের মাধ্যমে তার কার্য সম্পাদন করে - নিষ্ক্রিয় এবং সক্রিয়।

অপারেশনগুলিকে প্যাসিভ বলা হয়, যার সাহায্যে ব্যাংকিং সংস্থান গঠিত হয়, সক্রিয়- ব্যাঙ্কিং সংস্থান স্থাপনের জন্য ক্রিয়াকলাপ।

প্যাসিভ অপারেশন:

· নিঃসরণ;

· ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নগদ মজুদ সংরক্ষণ;

· দেশের সরকারী স্বর্ণ এবং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের সঞ্চয়;

· বাণিজ্যিক ব্যাংকের প্রয়োজনীয় রিজার্ভ;

· সরকারী সংস্থা এবং বাজেটের হিসাব বজায় রাখা;

· নিষ্পত্তি হিসাব;

· বিদেশী ব্যাংক অ্যাকাউন্ট;

ব্যাংকের মূলধন এবং রিজার্ভ।

সক্রিয় অপারেশন:

· মূল্যবান ধাতু এবং বৈদেশিক মুদ্রা ক্রয়;

· বিদেশী ব্যাংকের অ্যাকাউন্ট এবং আমানতে তহবিল;

· হাতে নগদ;

· বাণিজ্যিক ব্যাংকে ঋণ প্রদান;

· সরকারের কাছে ঋণ;

· সরকারী সিকিউরিটিজ ক্রয়;

· সরকার তহবিল;

ব্যাংক তহবিল।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং তাদের কার্যক্রমের মূল বিষয়। - ধারণা এবং প্রকার। "কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক এবং তাদের কার্যকলাপের মূল বিষয়গুলি" বিভাগের শ্রেণীবিভাগ এবং বৈশিষ্ট্য। 2017, 2018।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক- প্রথম স্তরের প্রধান রাষ্ট্রীয় ব্যাঙ্ক, প্রধান ইস্যুকারী, যে কোনও দেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠান, এটিকে রাষ্ট্র, জনগণের বা জাতীয় বলা হোক না কেন।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি একটি বিশেষ স্থান দখল করে, দেশের সমগ্র ঋণ ব্যবস্থার প্রধান সমন্বয়কারী এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থার ভূমিকা পালন করে এবং অর্থনৈতিক ব্যবস্থাপনার রাষ্ট্রীয় সংস্থা হিসাবে কাজ করে।
এর ভিত্তিতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি নিম্নলিখিত প্রধান কার্য সম্পাদন করে:

· একচেটিয়াভাবে ব্যাঙ্কনোট জারি;

· ব্যাংকের একটি ব্যাংক; ব্যাংকের কার্যক্রম তদারকি;

· সরকারি ব্যাংকার;

· আর্থিক প্রবিধান সঞ্চালন;

· অর্থপ্রদান করা

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ইস্যু করার কাজটি প্রাচীনতম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজগুলির মধ্যে একটি। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি, রাষ্ট্রের প্রতিনিধি হিসাবে, শুধুমাত্র ব্যাঙ্কনোটের ক্ষেত্রেই একটি নির্গমন একচেটিয়া অধিকার বরাদ্দ করা হয়, অর্থাৎ, জাতীয় ক্রেডিট মানি, যা ঋণের বাধ্যবাধকতা পরিশোধের জন্য সাধারণত স্বীকৃত চূড়ান্ত উপায়। জাতীয় মুদ্রার ইস্যুতে একচেটিয়াতা কেন্দ্রীয় ব্যাংককে ঋণ প্রতিষ্ঠানের তারল্য নিয়ন্ত্রণে রাখতে দেয়।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান ক্লায়েন্ট হল বাণিজ্যিক ব্যাংক, যারা অর্থনীতি এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসেবে কাজ করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকের বিনামূল্যের নগদ অর্থ সঞ্চয় করে, অর্থাৎ তাদের নগদ মজুদ। ঐতিহাসিকভাবে, এই রিজার্ভগুলি আমানত পরিশোধের জন্য একটি গ্যারান্টি তহবিল হিসাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি জমা করেছিল।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক তত্ত্বাবধান প্রদান করে, জাতীয় ঋণ ব্যবস্থায় প্রয়োজনীয় মান ও পেশাদারিত্ব বজায় রাখে।
সরকারের ব্যাংক হিসাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংককে অবশ্যই সরকারী অর্থনৈতিক কর্মসূচীকে সমর্থন করতে হবে এবং সরকারী সিকিউরিটিজ ইস্যু করতে হবে, ঋণ দিতে হবে এবং সরকারের জন্য নিষ্পত্তি লেনদেন সম্পাদন করতে হবে।
সরকারের পক্ষ থেকে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বৈদেশিক মুদ্রা এবং স্বর্ণের রিজার্ভ নিয়ন্ত্রণ করে এবং সরকারী স্বর্ণ ও বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের ঐতিহ্যবাহী অভিভাবক। এটি আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদান, অর্থপ্রদানের ভারসাম্য নিয়ন্ত্রণ করে এবং ঋণের মূলধন ও সোনার জন্য বিশ্ববাজারের কার্যক্রমে অংশগ্রহণ করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক, একটি নিয়ম হিসাবে, আন্তর্জাতিক এবং আঞ্চলিক আর্থিক সংস্থাগুলিতে তার দেশের প্রতিনিধিত্ব করে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সমস্ত কার্যাবলী ঘনিষ্ঠভাবে পরস্পর সম্পর্কযুক্ত। রাষ্ট্র এবং ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ দেওয়ার মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক একই সাথে প্রচলনের ক্রেডিট উপকরণ তৈরি করে, সরকারী বাধ্যবাধকতা জারি ও পরিশোধ করে এবং ঋণের সুদের স্তরকে প্রভাবিত করে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নামকৃত ফাংশনগুলি নিম্নলিখিত প্রধান ফাংশনে হ্রাস করা যেতে পারে: নিয়ন্ত্রক, পর্যবেক্ষণ এবং তথ্য এবং গবেষণা।
নিয়ন্ত্রক ফাংশন অন্তর্ভুক্ত:প্রচলন অর্থ সরবরাহ নিয়ন্ত্রণ. এটি নগদ এবং নগদ নগদ নির্গমন হ্রাস বা প্রসারিত করে এবং একটি ছাড় নীতি, ন্যূনতম রিজার্ভের নীতি, একটি খোলা বাজার এবং একটি বিনিময় হার নীতি অনুসরণ করে অর্জন করা হয়।
নিয়ন্ত্রণ ফাংশননিবিড়ভাবে নিয়ন্ত্রণের সাথে সম্পর্কিত। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের অবস্থা সম্পর্কে বিস্তৃত তথ্য পায় যখন বাস্তবায়ন করে, উদাহরণস্বরূপ, ন্যূনতম রিজার্ভ বা পুনঃছাড়ের নীতি। কন্ট্রোল ফাংশনে ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের গুণগত গঠনের জন্য কিছু প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, অর্থাৎ, জাতীয় ব্যাঙ্কিং বাজারে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে ভর্তি করার পদ্ধতি। এর মধ্যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থনৈতিক অনুপাত এবং নিয়মগুলির একটি সেটের বিকাশ এবং তাদের উপর নিয়ন্ত্রণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
সব কেন্দ্রীয় ব্যাংক আছে তথ্য এবং গবেষণা ফাংশন,অর্থাৎ, একটি গবেষণা, তথ্য এবং পরিসংখ্যান কেন্দ্রের কাজ। অনেক দেশে এই ফাংশন আইন দ্বারা স্বীকৃত।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকিং কার্যক্রমের মাধ্যমে তার কার্য সম্পাদন করে - নিষ্ক্রিয় এবং সক্রিয়।
অপারেশনগুলিকে প্যাসিভ বলা হয়, যার সাহায্যে ব্যাংকিং সংস্থান গঠিত হয়, সক্রিয়- ব্যাঙ্কিং সংস্থান স্থাপনের জন্য ক্রিয়াকলাপ।
প্যাসিভ অপারেশন:

· নিঃসরণ;

· ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নগদ মজুদ সংরক্ষণ;

· দেশের সরকারী স্বর্ণ এবং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের সঞ্চয়;

· বাণিজ্যিক ব্যাংকের প্রয়োজনীয় রিজার্ভ;

· সরকারি হিসাব এবং বাজেট বজায় রাখা;

· নিষ্পত্তি হিসাব;

· বিদেশী ব্যাংক অ্যাকাউন্ট;

· ব্যাংক মূলধন এবং রিজার্ভ।

সক্রিয় অপারেশন:

o মূল্যবান ধাতু এবং বৈদেশিক মুদ্রা ক্রয়;

o বিদেশী ব্যাংকের অ্যাকাউন্ট এবং আমানতে তহবিল;

o হাতে নগদ;

o বাণিজ্যিক ব্যাংকে ঋণ প্রদান;

o সরকারের কাছে ঋণ;

o সরকারী সিকিউরিটিজ ক্রয়;

o সরকার তহবিল;

o ব্যাংক তহবিল।

রাশিয়ান ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থায়, রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক (সিবিআর) কে দেশের প্রধান ব্যাঙ্ক এবং শেষ অবলম্বনের ঋণদাতা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়। এটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন এবং দেশের একীভূত মুদ্রা ও ঋণ ব্যবস্থার কাঠামোর মধ্যে প্রতিটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যক্রমের সাধারণ নিয়ন্ত্রণের কার্যাবলীর উপর অর্পিত। কেন্দ্রীয় ব্যাংককে তাদের কার্যক্রম সাধারণের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ করার জন্য আহ্বান জানানো হয় অর্থনৈতিক কৌশলএবং রাষ্ট্রীয় মুদ্রানীতির মূল এজেন্ট হিসেবে কাজ করে, যখন কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রাথমিকভাবে অর্থনৈতিক ব্যবস্থাপনা পদ্ধতি ব্যবহার করে এবং শুধুমাত্র কিছু ক্ষেত্রে প্রশাসনিক পদ্ধতি ব্যবহার করে।
রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক (ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া), এর স্থিতি, কাজ, কার্যাবলী, ক্ষমতাগুলি রাশিয়ান ফেডারেশনের সংবিধান, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আইন এবং অন্যান্য ফেডারেল আইন দ্বারা নির্ধারিত হয়।
ব্যাংক অফ রাশিয়ার সাংগঠনিক কাঠামো

ব্যাংক অফ রাশিয়া একটি উল্লম্ব ব্যবস্থাপনা কাঠামো সহ একটি একক কেন্দ্রীভূত ব্যবস্থা গঠন করে।
ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া সিস্টেমের মধ্যে রয়েছে কেন্দ্রীয় অফিস, আঞ্চলিক অফিস, নগদ নিষ্পত্তি কেন্দ্র, কম্পিউটার কেন্দ্র, ফিল্ড প্রতিষ্ঠান, শিক্ষা প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য উদ্যোগ, প্রতিষ্ঠান এবং সংস্থা, যার মধ্যে রয়েছে নিরাপত্তা ইউনিট এবং রাশিয়ান কালেকশন অ্যাসোসিয়েশন, ব্যাঙ্কের কার্যক্রমের জন্য প্রয়োজনীয়।
ব্যাংক অফ রাশিয়ার ব্যবস্থাপনা সংস্থা
ব্যাংক অফ রাশিয়ার সর্বোচ্চ সংস্থা হল পরিচালনা পর্ষদ - একটি কলেজিয়াল সংস্থা যা ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার কার্যক্রমের প্রধান দিকনির্দেশ নির্ধারণ করে এবং ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার নেতৃত্ব ও পরিচালনার অনুশীলন করে।
পরিচালনা পর্ষদ নিম্নলিখিত কার্য সম্পাদন করে:
1) রাশিয়ান ফেডারেশন সরকারের সহযোগিতায়, ইউনিফাইড রাষ্ট্রীয় আর্থিক নীতির প্রধান নির্দেশাবলীর বিকাশ এবং বাস্তবায়ন নিশ্চিত করে;
2) ব্যাংক অফ রাশিয়ার বার্ষিক প্রতিবেদন অনুমোদন করে এবং স্টেট ডুমাতে জমা দেয়;
3) পরের বছরের জন্য রাশিয়ার ব্যাংকের বাজেট পর্যালোচনা এবং অনুমোদন করে, সেইসাথে বাজেটে অন্তর্ভুক্ত নয় এমন ব্যয়;

"ব্যাংক অফ ব্যাঙ্ক" এর ধারণার অর্থ হল সমস্ত নগদ মজুদ কেন্দ্রীয় ব্যাংকে কেন্দ্রীভূত এবং অর্থনৈতিক প্রচলনে তাদের প্রবেশ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংকের নগদ রেজিস্টারের পুনরায় পূরণের মাধ্যমে ঘটে। সমস্ত ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মাধ্যমে নগদ অর্থ প্রদান করে এবং প্রয়োজনে কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ গ্রহণ করে। ফলস্বরূপ, নগদ এবং নগদ নগদ উভয় নগদ প্রবাহ কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং এর প্রতিষ্ঠানগুলিতে কেন্দ্রীভূত হয়।

রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান লক্ষ্য:

1. সুরক্ষা এবং জাতীয় মুদ্রার স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা;

2. ব্যাংকিং ব্যবস্থার উন্নয়ন ও শক্তিশালীকরণ;

3. নিষ্পত্তি ব্যবস্থার দক্ষতা এবং নিরবচ্ছিন্ন কার্যকারিতা নিশ্চিত করা।

রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যাবলী:

1. একটি একীভূত রাষ্ট্র এবং ঋণ নীতি বহন করা;

2. একচেটিয়া অর্থ প্রদান করে;

3. শেষ অবলম্বনের ঋণদাতা, বা ব্যাঙ্ক অফ ব্যাঙ্ক;

4. বন্দোবস্ত পরিচালনা, ব্যাঙ্কিং অপারেশন, এবং ব্যাঙ্কগুলিতে অ্যাকাউন্টিং রেকর্ড বজায় রাখার জন্য নিয়ম প্রতিষ্ঠা করে;

5. ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সিকিউরিটিজ ইস্যু নিবন্ধন করে;

6. ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার কার্যক্রম তত্ত্বাবধান করে, ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের লাইসেন্স ইস্যু করে এবং প্রত্যাহার করে;

7. মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ এবং মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ, ইত্যাদি বহন করে।

নিম্নলিখিত ফাংশনগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বৈশিষ্ট্য:

1. অর্থ সঞ্চালনের সমস্যা এবং নিয়ন্ত্রণ;

2. ব্যাঙ্কগুলির নিষ্পত্তি এবং রিজার্ভ কেন্দ্র;

3. সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনা এবং রাষ্ট্রীয় বাজেট বাস্তবায়ন;

4. "শেষ অবলম্বন ঋণদাতা" ভূমিকা পালন;

5. ঋণের উপর কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সুদের হার সহ ব্যাঙ্কগুলির কার্যকলাপের জন্য অর্থনৈতিকভাবে ন্যায়সঙ্গত সীমা এবং মান প্রতিষ্ঠা করা;

6. মুদ্রা ও বিনিময় হার নীতির অগ্রাধিকার লক্ষ্য নির্ধারণ;

7. বৈজ্ঞানিক গবেষণা পরিচালনা;

8. ক্রেডিট এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান, স্বল্প- এবং দীর্ঘমেয়াদী লেনদেনের জন্য বাজার, সেইসাথে অর্থপ্রদানের নথির প্রকারের আইনী ভিত্তি এবং নীতি নির্ধারণ;

9. অর্থনীতির আর্থিক নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি কার্যকর ব্যবস্থা গঠন;

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের সক্রিয়-প্যাসিভ ক্রিয়াকলাপগুলিও উপরোক্ত ফাংশন অনুসারে তৈরি করা হয়েছে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ এর সম্পদের উৎস(প্যাসিভ অপারেশন) হল:

1. ব্যাঙ্কনোট ইস্যু, এটির ব্যালেন্স শীটের প্রধান দায়বদ্ধতা আইটেমগুলির একটি গঠন করে;

2. ব্যাঙ্কের রিজার্ভ করেসপন্ডেন্ট অ্যাকাউন্ট, সরকারি সংস্থা এবং সংস্থাগুলির অ্যাকাউন্টে তহবিলের ব্যালেন্স;

3. ব্যাংকের মূলধন এবং রিজার্ভ।

প্রধান রাশিয়ার ব্যাংকের আর্থিক নীতির সরঞ্জাম এবং পদ্ধতিহয়:

1. ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার কার্যক্রমে সুদের হার;

2. বাণিজ্যিক ব্যাংকের প্রয়োজনীয় রিজার্ভের মান;

3. খোলা বাজার অপারেশন;

4. ব্যাংকের পুনঃঅর্থায়ন;

5. মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ;

6. অর্থ সরবরাহ বৃদ্ধির জন্য মানদণ্ড প্রতিষ্ঠা করা;

7. বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যক্রমের উপর সরাসরি পরিমাণগত সীমাবদ্ধতা।

14. বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং তাদের কার্যক্রম। বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যাবলী।ব্যাংকিং কার্যক্রমের শ্রেণীবিভাগ।

আধুনিক বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি হল এমন ব্যাঙ্ক যা সরাসরি উদ্যোগ এবং সংস্থাগুলির পাশাপাশি জনসংখ্যা - তাদের ক্লায়েন্টদের পরিষেবা দেয়। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ব্যাংকিং ব্যবস্থার প্রধান লিঙ্ক। তাদের মালিকানার ফর্ম নির্বিশেষে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি স্বাধীন অর্থনৈতিক সত্তা। ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের সম্পর্ক বাণিজ্যিক প্রকৃতির। বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যক্রমের মূল উদ্দেশ্য হলো সর্বোচ্চ মুনাফা অর্জন।

ব্যাঙ্কিং আইন অনুসারে, একটি ব্যাঙ্ক হল একটি ক্রেডিট সংস্থা যার অধিকার রয়েছে ব্যক্তি এবং আইনি সত্ত্বার কাছ থেকে তহবিল আকৃষ্ট করার, তাদের নিজস্ব পক্ষ থেকে এবং নিজস্ব খরচে পরিশোধ, অর্থপ্রদান, জরুরীতা এবং নিষ্পত্তির লেনদেন পরিচালনা করার অধিকার রয়েছে। ক্লায়েন্টদের পক্ষে 1. এইভাবে, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি ব্যাপক গ্রাহক পরিষেবা প্রদান করে (প্রদান করা উচিত) যা তাদেরকে বিশেষ নন-ব্যাঙ্ক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে আলাদা করে যারা সীমিত পরিসরে আর্থিক লেনদেন এবং পরিষেবাগুলি সম্পাদন করে। ব্যাঙ্কগুলির বিপরীতে, ক্রেডিট সংস্থাগুলি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট কিছু ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করে। একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক, অন্য যেকোনো ব্যাংকের মতো, নিম্নলিখিত কার্য সম্পাদন করে:

আমানতে তহবিল জমা (আকর্ষণ);

তাদের বসানো ("বিনিয়োগ ফাংশন:

ক্লায়েন্টদের জন্য নিষ্পত্তি এবং নগদ পরিষেবা। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি প্রাথমিকভাবে নির্দিষ্ট হিসাবে কাজ করে

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, যা একদিকে অর্থনীতি থেকে অস্থায়ীভাবে বিনামূল্যে তহবিল আকর্ষণ করে; অন্যদিকে, এই উত্থাপিত তহবিল ব্যবহার করে, তারা উদ্যোগ, সংস্থা এবং জনসংখ্যার বিভিন্ন আর্থিক চাহিদা পূরণ করে।

ক্রেডিট রিসোর্স সঞ্চয় ও স্থাপনের জন্য ব্যাঙ্কের ক্রিয়াকলাপের অর্থনৈতিক ভিত্তি হল একটি উদ্দেশ্যমূলক প্রক্রিয়া হিসাবে তহবিলের চলাচল যা ঋণকৃত মূল্যের গঠন এবং ব্যবহারকে প্রভাবিত করে। এই প্রক্রিয়াটি সংগঠিত করার মাধ্যমে, একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক একটি বাণিজ্যিক উদ্যোগ হিসাবে কাজ করে যা সঞ্চিত ঋণ সংস্থানগুলির লাভজনক স্থান নির্ধারণ করে।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, আমাদের দেশে এবং বৈশ্বিক ব্যাঙ্কিং অনুশীলন উভয় ক্ষেত্রেই, বিশেষজ্ঞরা দুটি, প্রথম নজরে, পারস্পরিক একচেটিয়া প্রবণতার উপস্থিতি লক্ষ্য করেছেন: ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের সার্বজনীনকরণ এবং বিশেষীকরণ, জোর দিয়ে যে ব্যাঙ্কগুলির বিশেষীকরণের সাথে, সর্বজনীনীকরণের দিকে প্রবণতা। তাদের কার্যক্রম তীব্রতর হচ্ছে। প্রথাগতভাবে এক বা অন্য পরিসরে বৃহত্তর পরিসরে জড়িত, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি কার্যকলাপের সংশ্লিষ্ট ক্ষেত্রগুলিতে আক্রমণ করছে। ফলস্বরূপ, বাণিজ্যিক ব্যাংকের ধরন (সর্বজনীন, শিল্প, বিশেষ উদ্দেশ্য, আঞ্চলিক, ইত্যাদি) নির্ধারিত হয়, এর ক্রিয়াকলাপের বিষয়বস্তু সহ, দেশের অর্থনীতি, ঋণ সম্পর্ক, অর্থ এবং আর্থিক বাজারের বিকাশের ডিগ্রি দ্বারাও।

বেশিরভাগ পশ্চিমা দেশে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সম্পাদন করে

এখন আর্থিক চাহিদা মেটাতে বিভিন্ন অপারেশন

ছোট বিনিয়োগকারী থেকে বড় কোম্পানি সব ধরনের ক্লায়েন্ট

আতঙ্ক. বড় ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য কাজ করে

কিছু অনুমান অনুসারে, 300 ধরণের অপারেশন এবং পরিষেবা পর্যন্ত। তাদেরকে

অন্তর্ভুক্ত: আমানত অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা, ওয়্যার ট্রান্সফার

তহবিল, সঞ্চয় গ্রহণ, বিভিন্ন ঋণ প্রদান, ক্রয়

সিকিউরিটিজ বিক্রয়, প্রক্সি দ্বারা অপারেশন, মূল্যবান জিনিসপত্র সঞ্চয়

নিরাপদ, ইত্যাদি এই ধন্যবাদ, বাণিজ্যিক ব্যাংক ক্রমাগত এবং

প্রজননের প্রায় সমস্ত লিঙ্ক দ্বারা অবিচ্ছেদ্যভাবে সংযুক্ত

নতুন প্রক্রিয়া।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের ক্রিয়াকলাপগুলি বাস্তবে ব্যাঙ্কিং কার্যগুলির একটি সুনির্দিষ্ট প্রকাশের প্রতিনিধিত্ব করে। রাশিয়ান আইন অনুসারে, প্রধান ব্যাঙ্কিং ক্রিয়াকলাপগুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

ডিমান্ড ডিপোজিটে এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের কাছ থেকে তহবিল আকৃষ্ট করা;

নিজের এবং ধার করা তহবিল ব্যবহার করে নিজের পক্ষে ঋণ প্রদান করা;

ব্যক্তি এবং আইনি সত্তার জন্য অ্যাকাউন্ট খোলা এবং বজায় রাখা;

সংবাদদাতা ব্যাঙ্ক সহ গ্রাহকদের পক্ষে নিষ্পত্তি করা;

তহবিল সংগ্রহ, বিল, অর্থপ্রদান এবং নিষ্পত্তি নথি এবং ক্লায়েন্টদের জন্য নগদ পরিষেবা;

তহবিলের মালিক বা ম্যানেজারের সাথে একটি চুক্তির অধীনে তহবিল পরিচালনা;

আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের কাছ থেকে ক্রয় এবং তাদের কাছে নগদ এবং নগদ নগদ আকারে বৈদেশিক মুদ্রা বিক্রি;

বর্তমান আইন অনুযায়ী মূল্যবান ধাতুর সাথে লেনদেন করা;

ব্যাংক গ্যারান্টি প্রদান।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাধারণ বৈশিষ্ট্য।

ক্রেডিট সিস্টেমের বিকাশের প্রাথমিক পর্যায়ে, কেবলমাত্র বাণিজ্যিক ব্যাংক ছিল যারা অর্থ প্রদান, সরকারী চাহিদা পূরণ এবং অর্থনীতির প্রকৃত খাত সহ সমস্ত ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করত। ক্রেডিট সম্পর্ক গড়ে ওঠা এবং মুদ্রা ব্যবস্থা কেন্দ্রীভূত হওয়ায় অর্থের বিষয়টিকে কেন্দ্রীভূত করার পাশাপাশি অন্যান্য ব্যাঙ্কের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করা প্রয়োজন হয়ে পড়ে। এভাবেই কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উত্থান শুরু হয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উত্থানের দুটি উপায় রয়েছে: বিবর্তনীয় এবং প্রশাসনিক। বিবর্তনীয় পথটি ধীরে ধীরে CB সিস্টেম থেকে বৃহত্তম, সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য এবং স্থিতিশীল ব্যাঙ্ককে আলাদা করার এবং একটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের (উদাহরণস্বরূপ, 1694 সালে ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড) এর কার্যাবলীর উপর ন্যস্ত করার প্রক্রিয়া জড়িত ছিল। অধিকাংশ কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রশাসনিক মাধ্যমে উদ্ভূত হয়। তারা ডিক্রি, সরকারী সংস্থার আদেশ, রাষ্ট্রপতি, রাজাদের অবিলম্বে কেন্দ্রীয় ব্যাংক (BR, US Federal Reserve) হিসাবে উত্থিত হয়েছিল। বিংশ শতাব্দীতে অনেক কেন্দ্রীয় ব্যাংক জাতীয়করণ করা হয়েছে। জাতীয়করণের প্রেরণা ছিল 1929-1933 সালের অর্থনৈতিক সংকট। এবং দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধ।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লক্ষ্য অর্জনের জন্য, অর্থনীতিকে নিয়ন্ত্রণ করার জন্য আরও কার্যকরভাবে ক্রিয়াকলাপ এবং ব্যবস্থাগুলি পরিচালনা করতে, দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অবশ্যই নির্বাহী শাখা থেকে পর্যাপ্ত মাত্রার স্বাধীনতা থাকতে হবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতা- আর্থিক গোলকের রাষ্ট্রের উপর রাষ্ট্রীয় নিয়ন্ত্রণের একটি বিশেষ রূপ। স্বাধীনতার ডিগ্রী মূল্যায়ন করা বেশ কঠিন, কিন্তু এই ধরনের গবেষণা করা হচ্ছে; কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যক্রমের জন্য আইনী কাঠামো প্রধানত বিশ্লেষণ করা হয়। এইভাবে, কারণগুলি তৈরি করা হয়েছে যার দ্বারা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতার ডিগ্রী মূল্যায়ন করা যেতে পারে:

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মূলধনে রাষ্ট্রীয় মালিকানার অংশ (নির্ধারক নয়, বরং একটি ঐতিহাসিক এবং ঐতিহ্যগত দিক রয়েছে);

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নেতৃত্ব নিয়োগ বা নির্বাচন করার পদ্ধতি, অফিস থেকে অপসারণ, সেইসাথে নির্বাচনের শর্তাবলী;

আইন প্রণয়নে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যক্রমের লক্ষ্য ও উদ্দেশ্য সংজ্ঞায়িত করার ক্ষেত্রে বিস্তারিত মাত্রা;

আর্থিক নীতিতে (এমপি) হস্তক্ষেপ করার জন্য সরকারী সংস্থাগুলির আইনগতভাবে প্রতিষ্ঠিত অধিকার;

সরকারী ঋণ প্রদানের উপর আইনী বিধিনিষেধের উপস্থিতি।

বিভিন্ন দেশে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতার মাত্রা বিশ্লেষণ করার সময়, মুদ্রাস্ফীতির হার এবং স্বাধীনতার স্তরের মধ্যে একটি সম্পর্ক চিহ্নিত করা হয়েছিল - স্বাধীনতা যত বেশি হবে, দেশে মুদ্রাস্ফীতির স্তর তত কম হবে। বাজার অর্থনীতি সহ সমস্ত দেশ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতার ডিগ্রি বাড়ানোর জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যক্রমের জন্য আইনী কাঠামো সামঞ্জস্য করার চেষ্টা করছে। একটি যুক্ত ইউরোপও ইসিবি-র স্বাধীনতার নীতি অনুসরণ করে। ইউরোপীয় ইউনিয়নে যোগদানের চাপে, অনেক ইউরোপীয় দেশ তাদের ব্যাংকিং আইনে পরিবর্তন এনেছে বা ইতিমধ্যেই প্রবর্তন করছে (যেমন গ্রেট ব্রিটেন 1998 সালে)।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লক্ষ্য:

বিদেশী মুদ্রার সাথে সম্পর্কিত ক্রয়ক্ষমতা এবং বিনিময় হার সহ জাতীয় মুদ্রা ইউনিটের স্থিতিশীলতা রক্ষা এবং নিশ্চিত করা

ব্যাংকিং ব্যবস্থার উন্নয়ন ও শক্তিশালীকরণ

নিষ্পত্তি ব্যবস্থার দক্ষ এবং নিরবচ্ছিন্ন কার্যকারিতা নিশ্চিত করা

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাজ:

দেশের নির্গমন কেন্দ্র

ব্যাঙ্ক অফ ব্যাঙ্ক

সরকারি ব্যাংক

বসতি কেন্দ্র

মুদ্রা কেন্দ্র

সেন্টার ফর মনিটারি রেগুলেশন অফ দ্য ইকোনমি

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যাবলী:নিয়ন্ত্রণ, নিয়ন্ত্রণ, পরিষেবা, তথ্য এবং গবেষণা।

প্রিপ- প্রচলনে অর্থ সরবরাহ পরিবর্তনের লক্ষ্যে ব্যবস্থার একটি সেট, সুদের হার, ঋণের পরিমাণ এবং অর্থ প্রচলনের অন্যান্য সূচক এবং ঋণ পুঁজিবাজার। মুদ্রানীতির লক্ষ্য হয় ক্রেডিট এবং অর্থ নির্গমনকে (সম্প্রসারণ) উদ্দীপিত করা, অথবা তাদের নিয়ন্ত্রণ ও সীমিত করা (নিষেধ)। শিল্প প্রজনন প্রক্রিয়ার উপর প্রভাবের পরোক্ষ প্রকৃতিতে অর্থনীতির রাষ্ট্রীয় নিয়ন্ত্রণের অন্যান্য পদ্ধতি থেকে মুদ্রানীতি ভিন্ন। কেন্দ্রীয় ব্যাংক সরাসরি শুধুমাত্র নির্গমন এবং ঋণের পরিমাণ পরিবর্তন করে এবং এর ফলে পরিবর্তনের একটি শৃঙ্খল অন্তর্ভুক্ত হয়।

জাতীয় অর্থনৈতিক নীতির একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসাবে মুদ্রানীতির লক্ষ্যগুলি:

জাতীয় মুদ্রার স্থিতিশীলতা বজায় রাখা

অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির হার বজায় রাখা

বেকারত্ব হ্রাস

পেমেন্ট ব্যালেন্সের ভারসাম্য নিশ্চিত করা

PrEP পদ্ধতির শ্রেণীবিভাগ:

বাজার (পরোক্ষ) এবং প্রশাসনিক (প্রত্যক্ষ)

সাধারণ এবং নির্বাচনী

অ্যাকাউন্টিং এবং জামানত নীতি.এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অনুশীলনে একটি ক্লাসিক হাতিয়ার। এটি অ্যাকাউন্টিং (প্যানশপ) শতাংশে হেরফের করে ঋণ পুঁজিবাজার নিয়ন্ত্রণের উপর ভিত্তি করে। মূল্যহ্রাসের হার- ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে বিল কেনার সময় কেন্দ্রীয় ব্যাংক যে শতাংশ আটকে রাখে। Lombard হার- সম্পদ দ্বারা সুরক্ষিত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে ঋণ প্রদানের সময় কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ধার্যকৃত সুদ। এই পদ্ধতির সুবিধা হল প্রয়োগের সরলতা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা, এবং অসুবিধাগুলি হল CB দায়বদ্ধতার কাঠামোতে কেন্দ্রীভূত ঋণের ক্ষুদ্র পরিমাণ (2%), অতিরিক্ত সংস্থানগুলিকে আকর্ষণ করার বিভিন্ন উপায় (আন্তঃব্যাংক ঋণ বাজার, সিকিউরিটিজ মার্কেট) , ইত্যাদি), মন্থরতা (%-এ বিরল পরিবর্তন)।

ন্যূনতম রিজার্ভ নীতি।এই পদ্ধতিটি প্রথম 30 এর দশকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পরীক্ষা করা হয়েছিল। এবং যুদ্ধের পরপরই এটি সমস্ত নেতৃস্থানীয় পশ্চিমা দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির অনুশীলনে প্রবর্তিত হয়েছিল। প্রধান কারণএই নীতির বাস্তবায়ন হল রিজার্ভের পরিমাণ এবং ব্যাংকিং কার্যক্রমের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট সম্পর্ক রয়েছে, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাঙ্কের আচরণকে প্রভাবিত করতে ব্যবহার করতে পারে। বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির ন্যূনতম রিজার্ভের বাধ্যবাধকতা যত কম হয় ততই তাদের ঋণ দেওয়ার সম্ভাবনা বৃদ্ধি পায়।

ন্যূনতম রিজার্ভ- এগুলি সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কে CB-এর চিরস্থায়ী এবং সুদ-মুক্ত আমানত, যার পরিমাণ ব্যাঙ্কের দায়বদ্ধতার একটি নির্দিষ্ট সম্পর্কে আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয় (উত্থাপিত তহবিল - গ্রাহক আমানত)। ঐতিহাসিকভাবে, অপ্রত্যাশিত নগদ অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির তরল সংরক্ষণের প্রয়োজনীয়তা থেকে ন্যূনতম মজুদ উদ্ভূত হয়েছে।

বিভিন্ন দেশের আইন তাদের নিজস্ব উপায়ে ন্যূনতম রিজার্ভ ধারণ করার পদ্ধতি স্থাপন করে, কিন্তু তারা সবাই একটি সাধারণ লক্ষ্য অনুসরণ করে - বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে তাদের দায়বদ্ধতার একটি নির্দিষ্ট আলাদা অংশ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে স্থায়ী অ্যাকাউন্টে রাখতে বাধ্য করা। সম্প্রতি, নেতৃস্থানীয় পশ্চিমা দেশের অনেক কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই অ্যাকাউন্টগুলিকে সুদ-বহনকারী করে তুলেছে, অ-সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টগুলির পূর্বের অনুশীলনের বিপরীতে। রাশিয়া এখনও এই দেশগুলির মধ্যে একটি নয়।

প্রয়োজনীয় রিজার্ভ মানগুলির পার্থক্য:

আমানতের ধরন (এর মেয়াদ);

আমানত মুদ্রা;

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের ধরন;

অবদানের পরিমাণ;

আমানতকারীর অবস্থা (আইনি বা ব্যক্তি)।

এই পদ্ধতির সুবিধা হল প্রভাবের গতি (যেহেতু এটি একটি আইনী নিয়ম), এবং অসুবিধাগুলি হল ধীরতা (হার খুব কমই পরিবর্তিত হয়); অনমনীয়তা, যেহেতু হার পরিবর্তনের সীমা রয়েছে - এককালীন পরিবর্তনের পরিসর (পয়েন্টের 5% এর বেশি নয়) এবং উপরের সীমা (CB এর বাধ্যবাধকতার 20% এর বেশি নয়); ট্যাক্স প্রকৃতি (যদি চার্জ করা না হয়); মানগুলির ঘন ঘন পরিবর্তন ডিজিসি-তে পরিস্থিতিকে অস্থিতিশীল করতে পারে। এই পদ্ধতিটি একটি সঙ্কটের সময় কার্যকর, যখন এটি দ্রুত অর্থ সরবরাহ হ্রাস করা প্রয়োজন (অতিরিক্ত তরলতার তথাকথিত নির্বীজন)।

খোলা বাজার নীতি।পাবলিক ঋন রেখে ব্যাঙ্কের তারল্য এবং ঋণের বিনিয়োগ নিয়ন্ত্রণ করার এটি সবচেয়ে নমনীয় পদ্ধতি। পদ্ধতিটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সরকারী সিকিউরিটিজ, ব্যাংকারদের গ্রহণযোগ্যতা এবং একটি পূর্বনির্ধারিত হারে অন্যান্য উচ্চতর তরল সিকিউরিটিজের ক্রয় ও বিক্রয়ের মধ্যে রয়েছে। খোলা বাজারে ক্রিয়াকলাপ পরিচালনা করে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য তাদের তারল্য বা তদ্বিপরীত বাড়ানোর জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করে। শব্দটি নিজেই প্রথম 20 এর দশকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উপস্থিত হয়েছিল। ওপেন মার্কেট অপারেশন- ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা উচ্চতর তরল সিকিউরিটিজ ক্রয় এবং বিক্রয়। এই পদ্ধতির সুবিধা হ'ল দক্ষতা (অপারেশনগুলি প্রতিদিন সঞ্চালিত হয়) এবং নমনীয়তা (অপারেশনের পরিমাণ নিয়ন্ত্রক চাহিদা দ্বারা নির্ধারিত হয়), তবে অসুবিধা হল একটি উন্নত সিকিউরিটিজ বাজার এবং ব্যাঙ্কের ইচ্ছা প্রয়োজন।

আমানত নীতি।ঋণদান কার্যক্রমের পাশাপাশি, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং আমানত গ্রহণের পরিষেবা প্রদান করে। বাণিজ্যিক ব্যাংকের স্বাধীনভাবে তার বিনামূল্যের সম্পদ বরাদ্দের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার অধিকার রয়েছে, তাই কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার অ্যাকাউন্টে তহবিল বিনিয়োগের সুযোগ প্রদান করে। এই পদ্ধতির কর্মের পদ্ধতি হল % ব্যবহার করে ব্যাঙ্কের তারল্য নিয়ন্ত্রণের একটি প্রক্রিয়া। ডিপোজিট অপারেশন- বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে আমানতে বিনামূল্যে তহবিল আকৃষ্ট করার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যক্রম।

লেকচার 15. একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যক্রম সংগঠিত করার মৌলিক বিষয়।

ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার নিম্ন স্তরে স্বাধীন ক্রেডিট এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির একটি নেটওয়ার্ক রয়েছে যা সরাসরি বাণিজ্যিক নীতিতে গ্রাহকদের জন্য ক্রেডিট এবং সেটেলমেন্ট পরিষেবাগুলির কার্য সম্পাদন করে।

ব্যাঙ্ক হল একটি বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান যা একটি আইনি সত্তা, যা আইন অনুসারে এবং কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক কর্তৃক ইস্যুকৃত লাইসেন্সের ভিত্তিতে, আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের কাছ থেকে তহবিল আকর্ষণ করার অধিকার দেওয়া হয় এবং তার নিজের পক্ষে, তাদের ঋণ পরিশোধ, অর্থপ্রদান এবং জরুরী শর্তাবলীতে রাখুন, সেইসাথে অন্যান্য ব্যাঙ্কের ক্রিয়াকলাপগুলি পরিচালনা করুন৷

এই সংজ্ঞার উপর ভিত্তি করে, আমরা ব্যাঙ্কের কাজগুলিকে আলাদা করতে পারি; আধুনিক তত্ত্ব অনুসারে, তাদের মধ্যে তিনটি রয়েছে:

1) তহবিল সঞ্চয়ের ফাংশন;

2) সম্পদ রূপান্তর ফাংশন;

3) নগদ প্রবাহ নিয়ন্ত্রণের কাজ।

তার কার্যাবলী অনুসারে, ব্যাংক বিনামূল্যে, অস্থায়ীভাবে অব্যবহৃত আর্থিক সংস্থান এবং তার গ্রাহকদের মূলধন সংগ্রহ করে। উদ্যোগগুলি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলে এবং এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তহবিল ব্যবহার করে নগদ এবং নগদ অর্থ প্রদান করে। ব্যক্তিরা তাদের তহবিল জমা করে, ব্যাঙ্ককে সেগুলিকে ঋণে রূপান্তরিত করার এবং অন্যদের জন্য ব্যবহার করার সুযোগ দেয় আর্থিক লেনদেন, ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে সরাসরি লেনদেনের ঝুঁকির তুলনায় অর্থনৈতিক ঝুঁকি হ্রাস করার সময়। ব্যাংকের অর্থপ্রদান কার্যক্রম, অর্থপ্রদানের উপকরণ তৈরি (ব্যাংকনোট, চেক, বিল, শংসাপত্র ইত্যাদি) আপনাকে অর্থ সঞ্চালন নিয়ন্ত্রণ করতে এবং নগদ-বহির্ভূত লেনদেনের মাধ্যমে এটিকে আরও অর্থনৈতিক করে তুলতে দেয়।

ব্যাংকিং কার্যকলাপ অর্থনৈতিক সম্পর্কের ক্ষেত্রে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কার্যকলাপ। শুধু দেশের অর্থনীতির উন্নয়নই নয়, সমাজের সামাজিক পরিবেশও নির্ভর করে ব্যাংকগুলোর কর্মক্ষমতার ওপর। সাধারণ অর্থনৈতিক ও ব্যাঙ্কিং সঙ্কটগুলি উল্লেখযোগ্য ক্ষতি, উদ্যোগ এবং ঋণ সংস্থাগুলির দেউলিয়াত্ব, নাগরিকদের সঞ্চয় এবং আমানতের অবমূল্যায়ন বা ক্ষতি, জনসংযোগে উত্তেজনা এবং একটি আর্থ-সামাজিক প্রতিষ্ঠান হিসাবে ব্যাঙ্কের ভাবমূর্তি হ্রাসের দিকে পরিচালিত করে।

ক্লায়েন্টদের সাথে তার অর্থনৈতিক সম্পর্কের অভিব্যক্তি হিসাবে একটি ব্যাঙ্কের কার্যকলাপগুলি অর্থনীতিতে এর সারমর্ম, কার্যাবলী এবং উদ্দেশ্য দ্বারা নির্ধারিত হয়। ব্যাংকিং কার্যক্রমের কিছু বৈশিষ্ট্য রয়েছে।

1. ব্যাংক বিনিময়ের ক্ষেত্রে কাজ করে, এবং উৎপাদনের ক্ষেত্রে নয়, তবে এটি উত্পাদনকেও প্রভাবিত করে, কারণ উত্পাদনের প্রয়োজনগুলি (উৎপাদন উপকরণ সংগ্রহ, নতুন যন্ত্রপাতি এবং সরঞ্জাম অধিগ্রহণ) পূরণ করে, তবে প্রক্রিয়াটি নিজেই সৃষ্ট বস্তুগত পণ্যগুলির পুনর্বন্টন (বিনিময়) অর্থনৈতিক সত্তার ক্রিয়াকলাপকে প্রতিফলিত করে।

2. একটি ব্যাঙ্ক হল একটি ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান; বাণিজ্যিক উদ্দেশ্যগুলি এর কার্যক্রমে প্রাধান্য পায়। তার সমস্ত ক্রিয়াকলাপের মধ্যে একটি মূল্যে সম্পদ কেনা এবং অন্য, আরও ব্যয়বহুল মূল্যে সেগুলি বিক্রি করা জড়িত।

3. একটি ব্যাংক একটি বাণিজ্যিক উদ্যোগ। ইস্যুকারী এবং বাণিজ্যিক উভয় ব্যাংকের কার্যক্রম ফি ভিত্তিতে পরিচালিত হয়। প্রদত্ত ঋণের জন্য, তারা তাদের ক্লায়েন্টদের পক্ষ থেকে সঞ্চালিত নিষ্পত্তি, নগদ এবং অন্যান্য অপারেশনের জন্য একটি ঋণের সুদ পায় - একটি নির্দিষ্ট কমিশন।

4. ব্যাংকের কার্যক্রম একটি উদ্যোক্তা প্রকৃতির। ব্যাংককে ধন্যবাদ, কিছু অর্থনৈতিক সত্তার নিষ্ক্রিয় মূলধন অন্যদের জন্য "কাজ" করতে শুরু করে। অর্থনৈতিক সত্ত্বা, শিল্প, অঞ্চল এবং দেশগুলির মধ্যে পুঁজি পুনর্বণ্টনের শক্তির জন্য ধন্যবাদ, ব্যাঙ্কগুলি উপাদান, শ্রম এবং আর্থিক সংস্থানগুলির উত্পাদনশীল আন্দোলনকে শক্তিশালী করে এবং বিভিন্ন অর্থনৈতিক প্রকল্প বাস্তবায়নের সুবিধা দেয়।

5. একটি ব্যাংক শুধুমাত্র একটি বাণিজ্যিক উদ্যোগ নয়, একটি সরকারী প্রতিষ্ঠানও। ব্যাংক জনস্বার্থ মেনে চলতে সাহায্য করে, জনসাধারণের চাহিদা মেটাতে কাজ করে, যখন ব্যাংকিং কার্যক্রম রাজনৈতিক নয়, কিন্তু অর্থনৈতিক প্রকৃতির।

বিনিময়ের ক্ষেত্রে কাজ করে, ব্যাংক একটি উৎপাদনশীল প্রতিষ্ঠান হিসেবে কাজ করে যা নগদ এবং নগদ নয় আকারে অর্থের প্রচলন নিয়ন্ত্রণ করে।

একটি ব্যাঙ্ক হল এমন একটি সংস্থা যা একই সাথে তিনটি ব্যাঙ্কিং কাজ করে: ক্রেডিট, ডিপোজিট এবং সেটেলমেন্ট।

বাণিজ্যিক ব্যাংক (সর্বজনীন) তাদের ক্লায়েন্টদের অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের পরিষেবা প্রদানের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত ধরনের নিষ্পত্তি, ঋণ এবং আর্থিক লেনদেন পরিচালনা করে। নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কিং অপারেশনগুলি অন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারাও পরিচালিত হতে পারে যেগুলি ব্যাঙ্ক নয়৷

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিপরীতে:

CBs যে কোনো ধরনের মালিকানার ভিত্তিতে বিদ্যমান;

তাদের ক্লায়েন্টদের অর্থনৈতিক ক্রিয়াকলাপগুলি পরিষেবা দেওয়ার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় সরকারী কর্তৃপক্ষ এবং ব্যবস্থাপনার উপর নির্ভর করবেন না;

কেন্দ্রীয় ব্যাংকে নিবন্ধিত তাদের চার্টারের ভিত্তিতে কাজ করে;

সনদ মূলধন আইনী সত্তা এবং ব্যক্তিদের তহবিল নিয়ে গঠিত এবং ব্যাঙ্কের বাধ্যবাধকতার নিরাপত্তা হিসাবে কাজ করে।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যক্রম (ইস্যু করা লাইসেন্স অনুযায়ী):

আমানত আকর্ষণ;

ঋণগ্রহীতার সাথে চুক্তির মাধ্যমে ঋণের বিধান;

গ্রাহক অ্যাকাউন্ট খোলা এবং বজায় রাখা;

ক্লায়েন্টদের পক্ষে অর্থ প্রদান করা এবং তাদের নগদ পরিষেবা বজায় রাখা;

নিজস্ব তহবিলের পক্ষে বা ব্যয়ে মূলধন বিনিয়োগের অর্থায়ন;

সিকিউরিটিজের সাথে লেনদেন করা;

মুদ্রা লেনদেন আউট বহন;

একটি অপারেশন একটি পণ্য তৈরি করার জন্য একটি নির্দিষ্ট ধরনের ক্রিয়া। ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপ হল একটি জটিল, বৈচিত্র্যময় প্রক্রিয়া যা শুধুমাত্র ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার মধ্যেই বাস্তবায়িত হয় এবং কার্য পরিচালনার জন্য অভিন্ন নিয়মের অধীন। ক্রিয়াকলাপগুলি আর্থিক, অ্যাকাউন্টিং এবং প্রযুক্তিগত কৌশল এবং পদ্ধতিগুলির মাধ্যমে সঞ্চালিত হয়, যা একসাথে ব্যাংকিং পরিষেবাগুলির একটি নির্দিষ্ট প্রযুক্তি গঠন করে।

ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপ, তার সারমর্মে একীভূত হওয়াতে, একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের কার্যকলাপের ক্ষেত্রে পার্থক্যের সাথে সম্পর্কিত কিছু বৈশিষ্ট্য থাকতে পারে।

ব্যাঙ্ক এবং ক্লায়েন্টদের মধ্যে সম্পর্কগুলি একটি চুক্তির ভিত্তিতে তৈরি করা হয়; রাষ্ট্র বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির বাধ্যবাধকতার জন্য দায়ী নয়, ঠিক যেমন বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি রাষ্ট্রের বাধ্যবাধকতার জন্য দায়ী নয়, আইন দ্বারা প্রদত্ত ক্ষেত্রে বা যখন তারা নিজেরাই থাকে যেমন বাধ্যবাধকতা অনুমান.

ক্লায়েন্টদের কার্যকলাপের উপর বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা প্রয়োগ করা নিয়ন্ত্রণ একটি নাগরিক প্রকৃতির এবং ব্যাঙ্কের স্বার্থ নিশ্চিত করার লক্ষ্যে করা হয়, তবে আইন দ্বারা নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে তারা রাষ্ট্রের স্বার্থে নিয়ন্ত্রণ করার জন্য অনুমোদিত:

মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ আউট বহন;

মুদ্রা আইন মেনে চলার উপর নিয়ন্ত্রণ;

দেশীয় বৈদেশিক মুদ্রার বাজারে রপ্তানি আয়ের প্রতিষ্ঠিত অংশের সময়মত এবং সম্পূর্ণ বিক্রয়ের জন্য;

নগদ লেনদেন পরিচালনার পদ্ধতির সাথে সংস্থাগুলির সম্মতি বেশি।

তাদের প্রকৃতির দ্বারা, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের কার্যক্রমগুলিকে ব্যাঙ্কিং এবং নন-ব্যাঙ্কিং-এ ভাগ করা হয়। ব্যাঙ্কিংগুলি সেইগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে যা সরাসরি ব্যাঙ্কের সারাংশ থেকে উদ্ভূত এবং ঐতিহাসিকভাবে এটিকে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসাবে নিযুক্ত করা হয়েছে।

ব্যাংকিং কার্যক্রম অন্তর্ভুক্ত:

ব্যক্তি এবং আইনি সত্তা থেকে আমানতের জন্য তহবিল আকৃষ্ট করা (চাহিদা এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য);

আপনার নিজের পক্ষে এবং আপনার নিজের খরচে উত্থাপিত তহবিল স্থাপন;

ব্যক্তি এবং আইনি সত্তার জন্য ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলা এবং বজায় রাখা;

ব্যক্তি এবং আইনি সত্ত্বার পক্ষে নিষ্পত্তি করা, সহ। সংবাদদাতা ব্যাঙ্ক, তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট অনুযায়ী;

তহবিল সংগ্রহ, বিল, অর্থপ্রদান এবং নিষ্পত্তি নথি এবং ব্যক্তি এবং আইনি সত্তার জন্য নগদ পরিষেবা;

নগদ এবং অ-নগদ আকারে বৈদেশিক মুদ্রা ক্রয় এবং বিক্রয়;

আমানতের আকর্ষণ এবং মূল্যবান ধাতু স্থাপন;

ব্যাংক গ্যারান্টি প্রদান;

ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই ব্যক্তির পক্ষে অর্থ স্থানান্তর করা (ডাক স্থানান্তর ব্যতীত)।

ফেডারেল আইন "ব্যাংক এবং ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপের উপর" ব্যাঙ্কগুলিকে সিকিউরিটিজ স্থাপন, সাবস্ক্রিপশন এবং সঞ্চয় করার অনুমতি দেয়। এই ক্রিয়াকলাপগুলির ব্যাঙ্কিং অবস্থা নেই, যেহেতু সেগুলি অন্য অর্থনৈতিক প্রতিষ্ঠানের জন্য নির্দিষ্ট - স্টক এক্সচেঞ্জ৷ আইন অনুসারে, ব্যাঙ্কেরও নিম্নলিখিত লেনদেনগুলি সম্পাদন করার অধিকার রয়েছে:

আর্থিক আকারে বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য তৃতীয় পক্ষের জন্য গ্যারান্টি প্রদান;

আর্থিক আকারে বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে দাবি করার অধিকার অধিগ্রহণ;

ব্যক্তি এবং আইনি সত্তার সাথে চুক্তির অধীনে তহবিল এবং অন্যান্য সম্পত্তির ট্রাস্ট ব্যবস্থাপনা;

মূল্যবান ধাতু এবং মূল্যবান পাথরের সাথে লেনদেন করা;

নথি এবং মূল্যবান জিনিসপত্র সংরক্ষণের জন্য ব্যক্তি এবং আইনী সত্ত্বাকে তাদের মধ্যে অবস্থিত বিশেষ প্রাঙ্গণ বা নিরাপদ স্থানগুলিকে ইজারা দেওয়া;

লিজিং অপারেশন;

পরামর্শ এবং তথ্য পরিষেবার বিধান।

এই ক্রিয়াকলাপ এবং লেনদেনগুলি অতিরিক্ত ক্রিয়াকলাপ গঠন করে যা ব্যাঙ্কগুলিকে জড়িত করার অনুমতি দেওয়া হয়।

আইনটি সেই ধরনের কার্যকলাপগুলিও নির্ধারণ করে যা ব্যাঙ্কগুলিকে জড়িত করা থেকে নিষিদ্ধ। এর মধ্যে রয়েছে উৎপাদন, ব্যবসা এবং বীমা কার্যক্রম।

একটি ব্যাংক একটি অর্থনৈতিক উদ্যোগ যার প্রধান কার্যকলাপ তার অর্থনৈতিক স্বার্থ বাস্তবায়ন। তিনি তার নিজস্ব পণ্য উত্পাদন করেন, যা একটি মূল্যবান প্রকৃতির।

ব্যাঙ্কের পণ্য হল অর্থপ্রদানের মাধ্যম, যা ঋণের সাথে অর্থ প্রচলনের অন্তর্ভুক্ত। ব্যাংকিং পণ্যের বেশ কয়েকটি স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য রয়েছে এবং এটি প্রধানত একটি অস্পষ্ট প্রকৃতির। একটি নিয়ম হিসাবে, এটি একটি নগদ নগদ ফর্ম, অ্যাকাউন্ট এন্ট্রি হিসাবে উপস্থিত হয়; উপাদান ফর্ম - কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নোট, বিভিন্ন আর্থিক নথি। একটি ব্যাংকিং পণ্য কার্যকলাপের নির্দিষ্ট এলাকায় তৈরি করা হয়. প্রতিটি পণ্য একটি পরিষেবার সাথে মিলে যায়, যা একটি ব্যাঙ্কিং পণ্য তৈরির প্রক্রিয়া, কর্মের একটি সেট প্রতিনিধিত্ব করে।

নগদ এবং নগদ অর্থ প্রদানের সংগঠন;

• গ্যারান্টি প্রদান;

  পরামর্শ;

ইস্যু ব্যাংকের পণ্য হল অর্থ হল একটি বিশেষ পণ্য হিসাবে যা অন্য শ্রমের পণ্যের বিনিময়ে।

অন্যান্য উদ্যোগের বিপরীতে, KB পণ্যটি স্টোরেজের বিষয় নয়, যদিও এটি একটি বস্তুগত প্রকৃতির।

KB পণ্য বৈশিষ্ট্য:

এটি সর্বদা শারীরিকভাবে অনুভব করা যায় না, তবে এটি এমন একটি কার্যকলাপ যার মূলে সামাজিক খরচ রয়েছে;

স্ব-বর্ধমান মূল্যের সম্পত্তি আছে।

আমানতকারীদের কাছ থেকে প্রাপ্ত সংস্থানগুলি একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য বিনামূল্যে নয়: সেগুলিকে এমনভাবে ব্যবহার করতে হবে যাতে সেগুলি কেবল আমানতকারীদের কাছে ফেরত দেয় না, তবে আমানতের সুদ, ক্ষতিপূরণ খরচ এবং মুনাফা করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ বৃদ্ধিও প্রদান করে (অন্তত সর্বনিম্ন)।

ব্যাংকিং এর মূলনীতিঃ

লাভজনকতা: মুনাফা হল ব্যাংকের কার্যক্রমের সরকারী প্রধান সূচক;

ব্যাঙ্কের মুনাফা - পরিষেবার বিধানের জন্য প্রাপ্ত সুদ এবং প্রদত্ত প্লাস কমিশনের মধ্যে পার্থক্য;

অনুমানমূলক নীতি: মূলধনের সবচেয়ে সস্তা আকর্ষণ এবং সর্বোচ্চ হারে এটি স্থাপন;

ঝুঁকিপূর্ণতা: ব্যাংক তার মূলধনের পরিমাণে ঝুঁকি নেয়। নিয়মটি অবশ্যই প্রযোজ্য হবে - সবকিছুই অংশীদারিত্বের ভিত্তিতে এবং পারস্পরিক স্বার্থের নীতির ভিত্তিতে ক্লায়েন্টের নিরাপত্তার জন্য।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক একটি সার্বজনীন উদ্যোগ যা যতটা সম্ভব বিভিন্ন ধরণের অপারেশন এবং পরিষেবা বিকাশ করার চেষ্টা করে।

ব্যাংকিং কার্যক্রমের গ্রুপ:

ক্রেডিট।

গণনা করা হয়েছে।

ক্যাশ নিবন্ধনের.

আন্তঃব্যাংক নিষ্পত্তি।

বিনিময় বিল.

সিকিউরিটিজ সঙ্গে লেনদেন.

বৈদেশিক মুদ্রায় লেনদেন।

মধ্যস্থতাকারী।

আর্থিক।

প্রতিষ্ঠা।

ব্যাংকগুলি রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রায় এই সমস্ত ক্রিয়াকলাপ পরিচালনা করতে পারে।

রাষ্ট্র ব্যাঙ্ক তৈরির পদ্ধতি নির্ধারণ করে, নিয়ন্ত্রক মানগুলির একটি সিস্টেম ব্যবহার করে এবং তাদের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করে।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক উপযুক্ত লাইসেন্স পাওয়ার পরই কাজ শুরু করতে পারে, যেমন রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে অনুমতি।

নিম্নলিখিত লাইসেন্সগুলি একটি নতুন ক্রেডিট সংস্থাকে জারি করা যেতে পারে:

রুবেলে তহবিল দিয়ে ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করার লাইসেন্স (আমানত ব্যক্তিদের কাছ থেকে তহবিল আকর্ষণ করার অধিকার ছাড়া);

রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রার তহবিল দিয়ে ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করার লাইসেন্স (আমানতের ব্যক্তিদের কাছ থেকে তহবিল আকর্ষণ করার অধিকার ছাড়া);

আমানত আকর্ষণ এবং মূল্যবান ধাতু স্থাপন লাইসেন্স. রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক একযোগে বৈদেশিক মুদ্রার লাইসেন্সের বিধানের জন্য নথিগুলির সাথে এই ধরনের লাইসেন্স প্রদানের সম্ভাবনা বিবেচনা করে।

রাশিয়ান ফেডারেশনের অর্থ মন্ত্রকের সাথে চুক্তিতে রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা মূল্যবান ধাতুগুলির সাথে লেনদেন করার অনুমতি জারি করা হয়।

একটি ক্রেডিট সংস্থা নিম্নলিখিত ধরনের ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স প্রাপ্তির মাধ্যমে সম্পাদিত ক্রিয়াকলাপের পরিসর প্রসারিত করতে পারে:

রুবেলে ব্যক্তিদের কাছ থেকে আমানত আকর্ষণ করার জন্য একটি লাইসেন্স, যা ক্রেডিট সংস্থার রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের তারিখ থেকে দুই বছর পরে জারি করা যেতে পারে।

রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রায় ব্যক্তিদের কাছ থেকে আমানত আকর্ষণ করার লাইসেন্স, যা ক্রেডিট সংস্থার রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের তারিখ থেকে দুই বছর পরে জারি করা যেতে পারে;

একটি সাধারণ লাইসেন্স যা রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রায় তহবিল সহ সমস্ত ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করার লাইসেন্স রয়েছে এমন একটি ব্যাংককে জারি করা যেতে পারে। একটি সাধারণ লাইসেন্স আছে এমন একটি ব্যাংক প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতি অনুসারে বিদেশে শাখা খুলতে পারে এবং/অথবা অনাবাসী ব্যাঙ্কগুলির অনুমোদিত মূলধনে শেয়ার অর্জন করতে পারে।

ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনার জন্য একটি লাইসেন্স তার বৈধতার সময়সীমা সীমাবদ্ধ না করে জারি করা হয়।

ব্যাংক সম্পদ. বাজারের অবস্থার মধ্যে ক্রেডিট মধ্যস্থতার প্রাথমিক কাজটি পূরণ করার জন্য, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে আরও পুনঃবন্টন এবং সর্বাধিক মুনাফা অর্জনের জন্য বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে আর্থিক সংস্থান সংগ্রহের প্রয়োজনের সম্মুখীন হয়।

যখন একটি দ্বি-স্তরের ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা কাজ করে, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি স্বাধীনভাবে সবচেয়ে লাভজনক ফর্মগুলিতে পরবর্তী বন্টনের উদ্দেশ্যে তহবিল সংগ্রহ এবং ঘনত্বের জন্য সুযোগ খোঁজে। ব্যাঙ্কিং সংস্থানগুলি ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা পরিচালিত প্যাসিভ অপারেশনগুলির মাধ্যমে তৈরি হয় এবং ব্যাঙ্কের ব্যালেন্স শীটের দায়বদ্ধতার দিকে প্রতিফলিত হয়। প্যাসিভ অপারেশন হল ব্যাঙ্কিং ক্যাপিটাল এবং এর রিসোর্স বেস গঠন ও পূরণ করার জন্য অপারেশন।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের দায়গুলি তার নিজস্ব এবং ধার করা তহবিল সমন্বিত ক্রেডিট সম্ভাব্যতার প্রতিনিধিত্ব করে

প্যাসিভ অপারেশনের সাহায্যে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের সম্পদ গঠন করে। ঐতিহাসিকভাবে, নিষ্ক্রিয় অপারেশনগুলি সক্রিয়গুলির সাথে সম্পর্কিত একটি প্রাথমিক এবং নির্ধারক ভূমিকা পালন করে, কারণ এগুলো বাস্তবায়নের জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ থাকা প্রয়োজন।

ব্যাঙ্কের কার্যকলাপের বিশেষত্ব হল যে এর সংস্থানগুলি নিজের থেকে নয়, বরং ধার করা তহবিল থেকে তৈরি হয়।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের সংস্থানগুলি ব্যাঙ্কের কাছে উপলব্ধ তার নিজস্ব এবং ধার করা তহবিলের সামগ্রিকতা নির্ধারণ করে এবং এটি সক্রিয় ক্রিয়াকলাপ চালাতে ব্যবহার করে।

একটি ক্রেডিট সংস্থার অনুমোদিত মূলধন - এর অংশগ্রহণকারীদের আমানতের পরিমাণ - সম্পত্তির ন্যূনতম পরিমাণ নির্ধারণ করে যা তার পাওনাদারদের স্বার্থের নিশ্চয়তা দেয়। অনুমোদিত মূলধন হল ব্যাঙ্কের অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতার গ্যারান্টার এবং ব্যাঙ্কের অংশগ্রহণকারীদের নিজস্ব তহবিল এবং বাস্তব সম্পদ - আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের ব্যয়ে গঠিত হয়।

একটি সীমিত বা অতিরিক্ত দায়বদ্ধ কোম্পানির আকারে তৈরি একটি ক্রেডিট সংস্থার অনুমোদিত মূলধন তার অংশগ্রহণকারীদের শেয়ারের নামমাত্র মূল্য দিয়ে গঠিত।

একটি যৌথ-স্টক কোম্পানির আকারে তৈরি একটি ক্রেডিট সংস্থার অনুমোদিত মূলধন ক্রেডিট সংস্থার প্রতিষ্ঠাতাদের দ্বারা অর্জিত শেয়ারের নামমাত্র মূল্য দিয়ে গঠিত।

একটি ক্রেডিট সংস্থার অনুমোদিত মূলধনে অবদানগুলি এই আকারে হতে পারে:

রাশিয়ান ফেডারেশনের মুদ্রায় এবং বৈদেশিক মুদ্রায় তহবিল;

বাস্তব সম্পদ (ব্যাংক ভবন যেখানে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান অবস্থিত, অসমাপ্ত নির্মাণ ব্যতীত)। বাস্তব সম্পদ অবশ্যই রাশিয়ান মুদ্রায় একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের ব্যালেন্স শীটে প্রতিফলিত হবে।

নিজস্ব তহবিল অন্তর্ভুক্ত: তহবিল - সংবিধিবদ্ধ, রিজার্ভ, বিশেষ, অর্থনৈতিক প্রণোদনা; ক্রেডিট ঝুঁকি এবং সিকিউরিটিজ দুর্বলতা আবরণ মজুদ; অতিরিক্ত মূলধন; শিল্প ও সামাজিক উন্নয়নের জন্য তহবিল; চলতি বছরের মুনাফা এবং আগের বছর থেকে অর্জিত আয়।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের রিজার্ভ তহবিল সক্রিয় ক্রিয়াকলাপের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণের উদ্দেশ্যে এবং অপর্যাপ্ত লাভের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক বন্ডে সুদ প্রদান এবং পছন্দের শেয়ারগুলিতে লভ্যাংশের উত্স হিসাবে কাজ করে৷ মুনাফা থেকে বার্ষিক কর্তনের মাধ্যমে একটি রিজার্ভ তহবিল গঠিত হয়। অনুমোদিত মূলধনের ন্যূনতম পরিমাণ রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক (অন্তত 5%) দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়, তবে একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক স্বাধীনভাবে রিজার্ভ তহবিলের সর্বোচ্চ পরিমাণের স্তর নির্ধারণ করে, যা ব্যাঙ্কের চার্টারে স্থির করা হয় (থেকে অনুমোদিত মূলধনের 5% থেকে 100%)। যখন প্রতিষ্ঠিত স্তরে পৌঁছে যায়, তখন গঠিত রিজার্ভ তহবিল অনুমোদিত তহবিলে (পুঁজিকৃত) স্থানান্তরিত হয় এবং এর আহরণ নতুনভাবে শুরু হয়।

রিজার্ভ তহবিলের পাশাপাশি, একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকে অন্যান্য তহবিল তৈরি করা হয় (ব্যাঙ্কের নিজেই উত্পাদন এবং সামাজিক উন্নয়নের জন্য): একটি বিশেষ উদ্দেশ্য তহবিল, একটি সঞ্চয় তহবিল, ইত্যাদি। এই তহবিলগুলি ব্যাংকের লাভ থেকে গঠিত হয়। তহবিল গঠন এবং তাদের ব্যবহারের পদ্ধতি ক্রেডিট সংস্থা দ্বারা তহবিলের প্রবিধানের পাশাপাশি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রক নথি দ্বারা নির্ধারিত হয়। ব্যাংকের অতিরিক্ত মূলধন নিম্নলিখিত তিনটি উপাদান অন্তর্ভুক্ত করে:

পুনর্মূল্যায়নের সময় সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধি;

শেয়ার প্রিমিয়াম। ইস্যু সময়কালে প্রাপ্ত আয়ের প্রতিনিধিত্ব করে যখন শেয়ারের সমমূল্যের চেয়ে বেশি দামে শেয়ার বিক্রি করা হয়, প্লেসমেন্টের খরচ (মূল্য) এবং তাদের সমান মূল্যের মধ্যে পার্থক্য হিসাবে;

সম্পত্তি প্রতিষ্ঠান এবং ব্যক্তিদের কাছ থেকে বিনামূল্যে প্রাপ্ত.

বীমা রিজার্ভগুলি ব্যাংকের মূলধনের একটি বিশেষ উপাদান এবং নির্দিষ্ট সক্রিয় লেনদেন সম্পাদন করার সময় গঠিত হয়, এর মধ্যে রয়েছে ঋণের সম্ভাব্য ক্ষতির জন্য এবং বিলের অ্যাকাউন্টিংয়ের জন্য তৈরি করা রিজার্ভ, ব্যাংক দ্বারা অর্জিত সিকিউরিটিগুলির সম্ভাব্য অবচয়নের জন্য রিজার্ভ, পাশাপাশি একটি ঋণদাতাদের সাথে অন্যান্য সম্পদ এবং বন্দোবস্তের সম্ভাব্য ক্ষতির জন্য রিজার্ভ। এই রিজার্ভের উদ্দেশ্য হল বিভিন্ন সম্পদের বাজার মূল্যের প্রকৃত পতনের নেতিবাচক ফলাফলগুলিকে অফসেট করা। রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাংক দ্বারা নির্ধারিত বাধ্যতামূলক পদ্ধতিতে ব্যাংকের লাভের ব্যয়ে সম্পদগুলি গঠিত হয়।

রক্ষিত উপার্জন এছাড়াও ব্যাংকের নিজস্ব তহবিল সম্পর্কিত, কারণ বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির পরিচালনার নীতিগুলি করের পরে অবশিষ্ট লাভের স্বাধীন ব্যবস্থাপনা অনুমান করে।

বিদেশী মুদ্রায় তহবিলের পুনর্মূল্যায়নের ফলে প্রাপ্ত পরিমাণ, অর্গানাইজড সিকিউরিটিজ মার্কেটে (ওএসএম), মূল্যবান ধাতু, সেইসাথে প্রাপ্ত কুপন আয়ের পরিমাণ (প্রদেয়) দ্বারা মোট ব্যাঙ্ক মূলধন সমন্বয় করা হয়। .

মূলধনের কার্যাবলী: নিয়ন্ত্রক, প্রতিরক্ষামূলক এবং কর্মক্ষম।

নিয়ন্ত্রক ফাংশন। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের প্রতিনিধিত্বকারী ব্যাঙ্কিং তত্ত্বাবধায়ক কর্তৃপক্ষগুলি নতুন সৃষ্ট ব্যাঙ্কগুলির জন্য ব্যাঙ্ক অনুমোদিত মূলধনের ন্যূনতম স্তর এবং বিদ্যমান ব্যাঙ্কগুলির জন্য ন্যূনতম মূলধনের পরিমাণ নির্ধারণ করে এবং আপেক্ষিক মানগুলিও প্রবর্তন করে, যার সাথে নিজস্ব তহবিলের পরিমাণের মধ্যে একটি সম্পর্ক স্থাপন করা হয়। এবং বিভিন্ন ধরনের ব্যাংকিং কার্যক্রমের পরিমাণ। (নির্দেশ নং 139-I কেন্দ্রীয় ব্যাংক)।

প্রতিরক্ষামূলক ফাংশন। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে সম্পূর্ণ অর্থনৈতিক স্বাধীনতা দেওয়া হয় এবং অর্থনৈতিক দায়িত্বও দেওয়া হয়। ব্যাংকের নিজস্ব তহবিল তার বাধ্যবাধকতার জন্য নিরাপত্তা হিসাবে কাজ করে। ব্যাংক মূলধন হল তার আমানতকারী এবং পাওনাদারদের দায়বদ্ধতার গ্যারান্টির সর্বোচ্চ পরিমাণ। দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়ার ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কের নিজস্ব তহবিল বাজেটে ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা হয়, বন্ডের ধারক এবং অন্যান্য ঋণের বাধ্যবাধকতা, সময়মতো তহবিলের আমানতকারী এবং ডিমান্ড ডিপোজিট ইত্যাদি।

অপারেশনাল ফাংশন। অ-আর্থিক সংস্থার বিপরীতে, একটি ব্যাংকের জন্য মূলধনের কার্যকারিতা গৌণ হিসাবে বিবেচিত হয়। ব্যাঙ্কগুলি স্বল্পমেয়াদী সম্পদগুলিতে তাদের নিজস্ব তহবিল বিনিয়োগ এড়াতে চেষ্টা করে। ব্যাঙ্কের নিজস্ব তহবিলগুলি এর উপাদান ভিত্তির বিকাশের জন্য একটি উত্স হিসাবে কাজ করে; এগুলি ভবন, যন্ত্রপাতি, সরঞ্জাম, কম্পিউটার সরঞ্জাম ইত্যাদি ক্রয় করতে ব্যবহৃত হয়, যা এটির প্রয়োজন।

প্রতিটি বাণিজ্যিক ব্যাংক স্বাধীনভাবে তার নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ নির্ধারণ করে এবং অনেক কারণের উপর নির্ভর করে।

প্রথমত, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আইন অনুসারে, নিজস্ব তহবিলের আকার ব্যাঙ্কের সক্রিয় ক্রিয়াকলাপের সর্বাধিক আকার নির্ধারণ করে। তাই, নির্দিষ্ট পরিসরের ক্লায়েন্টের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা ব্যাঙ্কগুলির (উদাহরণস্বরূপ, শিল্প ব্যাঙ্ক, আন্তঃশিল্প সমিতির ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক-শিল্প গোষ্ঠী ইত্যাদি) তাদের নিজস্ব তহবিল থাকতে হবে এমন পরিমাণে যাতে সমস্ত যুক্তিসঙ্গত সন্তুষ্ট করতে সক্ষম হয়। ধার করা তহবিলের জন্য তাদের নিয়মিত ক্লায়েন্টদের চাহিদা। মানে প্রতিষ্ঠিত মান লঙ্ঘন না করে।

দ্বিতীয়ত, ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয় নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ তার গ্রাহকদের নির্দিষ্টতার উপর নির্ভর করে। ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্টদের মধ্যে বৃহৎ ঋণ-নিবিড় উদ্যোগগুলির প্রাধান্যের জন্য এটির নিজস্ব তহবিলের একটি বৃহত্তর পরিমাণে সক্রিয় ক্রিয়াকলাপগুলির একই পরিমাণের সাথে একটি ব্যাঙ্কের তুলনায় বেশি পরিমাণে ছোট ঋণগ্রহীতাদের পরিষেবা দেওয়ার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা প্রয়োজন। ক্ষেত্রে ব্যাংকের প্রতি ঋণগ্রহীতার উচ্চ ঝুঁকি থাকবে, যা সীমিত।

তৃতীয়ত, একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের নিজস্ব তহবিলের আকার তার সক্রিয় কার্যক্রমের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে। প্রাথমিকভাবে উচ্চ ঝুঁকির সাথে যুক্ত ক্রিয়াকলাপ পরিচালনার উপর ব্যাংকের ফোকাস এর জন্য তার নিজস্ব তহবিলের একটি বড় পরিমাণ (উদ্ভাবনী ব্যাংক) প্রয়োজন। ব্যাঙ্কের লোন পোর্টফোলিওতে ন্যূনতম ঝুঁকি সহ ঋণের প্রাধান্য ব্যাঙ্কের নিজস্ব তহবিলের আপেক্ষিক হ্রাসের অনুমতি দেয়।

একটি ব্যাঙ্কের মূলধনের নিয়ন্ত্রক অনুপাত এবং ঝুঁকির বিভিন্ন মাত্রা সহ এর সম্পদগুলি সক্রিয় ক্রিয়াকলাপের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে তাদের নিজস্ব মূলধনের আকার নির্ধারণের জন্য কিছু নির্দেশিকা প্রদান করে।

তাদের নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, ব্যাঙ্কগুলি বিবেচনা করে যে এই তহবিলগুলি নিজেরাই প্রাপ্ত লাভের পরিমাণ নির্ধারণ করে না। তারা শুধুমাত্র ব্যাঙ্ককে নির্দিষ্ট ধরনের অপারেশন বেছে নেওয়ার অনুমতি দেয়, ক্লায়েন্টদের একটি নির্দিষ্ট বৃত্তের পরিষেবা দেওয়ার উপর ফোকাস করা ইত্যাদি।

চতুর্থত, ব্যাংকের প্রয়োজনীয় নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ ক্রেডিট মার্কেটের বিকাশের মাত্রা এবং রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা অনুসৃত ক্রেডিট নীতির উপর নির্ভর করে। একটি উন্নত বাজারে রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের ক্রেডিট নীতির উদারীকরণ একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের ক্রেডিট সংস্থানগুলির অ্যাক্সেসকে সহজ করে এবং ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয় নিজস্ব তহবিলের স্তরকে হ্রাস করে। একটি অনুন্নত আর্থিক বাজারের সাথে মিলিত ক্রেডিট নীতির কঠোরকরণ, নিজস্ব তহবিলের ক্রমাগত বৃদ্ধির প্রয়োজন।

ব্যাঙ্কের নিজস্ব তহবিলের আকার বাড়ানোর জন্য আপনি দুটি পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারেন: মুনাফা জমা করা বা জারি করা শেয়ারের সংখ্যা বাড়ানো (ব্যাঙ্কের শেয়ারহোল্ডারদের সংখ্যা)। রিজার্ভ এবং অন্যান্য ব্যাঙ্ক তহবিলের ত্বরান্বিত সৃষ্টি এবং তাদের পরবর্তী মূলধনের আকারে মুনাফার সঞ্চয় ঘটে। বছরের শেষে লাভের অংশের সরাসরি যোগও হতে পারে। এই পদ্ধতিটি সবচেয়ে সস্তা; এতে শেয়ার স্থাপন বা নতুন শেয়ারহোল্ডারদের আকৃষ্ট করার সাথে যুক্ত অতিরিক্ত খরচের প্রয়োজন হয় না। মুনাফা জমা হওয়ার অর্থ হল চলতি বছরে শেয়ারহোল্ডারদের দেওয়া লভ্যাংশের হ্রাস, যা বাজারে ব্যাংকের অবস্থানকে ক্ষুণ্ন করতে পারে।

ব্যাংকিং সম্পদের মোট পরিমাণে, আকৃষ্ট সম্পদ একটি প্রধান স্থান দখল করে। বিভিন্ন ব্যাংকে তাদের শেয়ার 75% এবং তার উপরে। আকৃষ্ট সম্পদকে আকৃষ্ট তহবিল এবং ধার করা তহবিলে ভাগ করা যায়।

উত্থাপিত তহবিল: আইনি সত্তার বর্তমান অ্যাকাউন্ট; রাশিয়ান এবং বিদেশী মুদ্রায় চাহিদা এবং সময় জমা।

ধার করা তহবিল: ঋণের বাধ্যবাধকতাগুলি আমানত, বন্ড, রাশিয়ান এবং বিদেশী মুদ্রায় নিজস্ব বিলের শংসাপত্রের আকারে বাজারে ব্যবসা করা হয়; আন্তঃব্যাংক ঋণ; কেন্দ্রীভূত সংস্থানগুলি নিলামে কেনা বা রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত, উপরন্তু, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত ঋণ; অন্যান্য ব্যাংকের তহবিল সংবাদদাতা এবং জমা আন্তঃব্যাংক অ্যাকাউন্টে সংরক্ষিত।

ব্যাঙ্কে সংগৃহীত তহবিলের পুরোটাই ব্যাঙ্কের সক্রিয় ক্রিয়াকলাপগুলি চালানোর জন্য বিনামূল্যে নয়, তবে শুধুমাত্র এর ক্রেডিট সম্ভাব্যতা। একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের ক্রেডিট সম্ভাব্যতা হল ব্যাঙ্কে সংগৃহীত তহবিলের পরিমাণ বিয়োগ তারল্য রিজার্ভ।

তারল্যের নীতিকে বিবেচনায় রেখে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ঋণ সম্ভাবনার সমস্ত তহবিল তাদের স্থিতিশীলতার মাত্রা অনুসারে ভাগ করা যেতে পারে: একেবারে স্থিতিশীল, স্থিতিশীল এবং অস্থির তহবিল।

একেবারে স্থিতিশীল তহবিলের মধ্যে রয়েছে: ব্যাঙ্কের নিজস্ব তহবিল; একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য জমা করা তহবিল; অন্যান্য ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত তহবিল। স্থিতিশীল তহবিল হল ব্যাঙ্কের প্রিন্সিপালদের উপস্থাপনের উপর জমা করা সমস্ত তহবিল, যার গতিশীলতা ব্যাঙ্ক দ্বারা অধ্যয়ন করা হয়েছে; একই সময়ে, নির্দিষ্ট সম্পদে তাদের বরাদ্দের জন্য যে কোনো সময়ে ব্যাংকের কাছে থাকা তহবিলের গড় পরিমাণ প্রতিষ্ঠিত হয়। অস্থির তহবিলগুলি জমা তহবিল তৈরি করে যা পর্যায়ক্রমে প্রদর্শিত হয় এবং যার গতিশীলতা অনুমান করা কঠিন।

ক্রেডিট লেনদেন- এটি পাওনাদার এবং ঋণগ্রহীতার (ঋণগ্রহীতা) মধ্যে সম্পর্ক যেখানে প্রাক্তনটি অর্থপ্রদান, জরুরীতা এবং পরিশোধের শর্তে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে।

ব্যাঙ্ক ক্রেডিট অপারেশনগুলিকে দুটি বড় গ্রুপে ভাগ করা হয়েছে: সক্রিয়, যখন ব্যাঙ্ক একটি ঋণদাতা হিসাবে কাজ করে, ঋণ প্রদান করে এবং প্যাসিভ, যখন ব্যাঙ্ক একটি ঋণগ্রহীতা (ঋণগ্রহীতা) হিসাবে কাজ করে, ক্লায়েন্ট এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কের কাছ থেকে তার ব্যাঙ্কে অর্থ আকর্ষণ করে৷

এছাড়াও ক্রেডিট অপারেশন দুটি প্রধান ফর্ম আছে: ঋণ এবং আমানত.

সক্রিয় ক্রেডিট অপারেশনগুলির মধ্যে রয়েছে:

ক্লায়েন্টদের সাথে ঋণ কার্যক্রম এবং আন্তঃব্যাংক ক্রেডিট প্রদানের কার্যক্রম থেকে;

অন্যান্য ব্যাংকে রাখা আমানত থেকে।

প্যাসিভ ক্রেডিট অপারেশন একইভাবে গঠিত:

প্রদত্ত ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানে ক্লায়েন্ট এবং অন্যান্য ব্যাঙ্ক সহ আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের আমানত থেকে;

একটি আন্তঃব্যাংক ঋণ পাওয়ার জন্য ব্যাংকের জন্য ঋণ কার্যক্রম।

রাশিয়ান বাণিজ্যিক ব্যাংকের অনুশীলনে, প্যাসিভ অপারেশনগুলির মধ্যে রয়েছে:

আমানত গ্রহণ;

গ্রাহক অ্যাকাউন্ট খোলা এবং বজায় রাখা, সহ। সংবাদদাতা ব্যাংক;

নিজস্ব সিকিউরিটিজ (শেয়ার, বন্ড), আর্থিক উপকরণ (বিনিময় বিল, আমানত এবং সঞ্চয় শংসাপত্র);

আন্তঃব্যাংক ঋণ প্রাপ্তি, সহ। কেন্দ্রীভূত ঋণ সম্পদ।

প্যাসিভ ক্রেডিট অপারেশন প্রাথমিকভাবে আমানত অপারেশন অন্তর্ভুক্ত.

ডিপোজিট অপারেশনগুলি হল ব্যাঙ্কগুলির ক্রিয়াকলাপ যাতে আইনী সত্তা এবং ব্যক্তিদের কাছ থেকে চাহিদা বা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আমানতে তহবিল আকৃষ্ট করা যায়।

ডিমান্ড ডিপোজিট হল কারেন্ট, সেটেলমেন্ট, বাজেট এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান করা বা ইচ্ছাকৃত ব্যবহার সংক্রান্ত তহবিল, সেইসাথে ডিমান্ড ডিপোজিট।

আমানতকারীর প্রথম অনুরোধে যে কোনো সময় ডিমান্ড ডিপোজিট প্রত্যাহার করা যেতে পারে। এগুলি বর্তমান গণনার জন্য ব্যবহৃত হয়। তারা তুলনামূলকভাবে কম সুদের হার বা মোটেও সুদ নেয় না। ডিমান্ড ডিপোজিট ব্যাঙ্কগুলির জন্য সবচেয়ে অসুবিধাজনক, কারণ... হঠাৎ প্রত্যাহারের ফ্যাক্টর সাপেক্ষে। আমানতের বহিঃপ্রবাহ ব্যাঙ্কগুলির স্বচ্ছলতাকে তীব্রভাবে খারাপ করে এবং বিশেষ তহবিল তৈরির প্রয়োজন যা ব্যাঙ্কের মূলধনের টার্নওভারকে ধীর করে দেয়।

টাইম ডিপোজিট হল ব্যক্তি, কোম্পানি, উদ্যোগ এবং সংস্থার তহবিল যা একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য স্টোরেজে রাখা হয়, কিন্তু সাধারণত 1 মাসের কম নয়। বেশীরভাগ ক্ষেত্রে, এগুলি বড় পরিমাণে এবং উচ্চ সুদের হারে আমানত। সময়ের আমানতের একটি উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি ব্যাঙ্কের কার্যক্রমের মুনাফা বৃদ্ধিতে কিছুটা কম অবদান রাখে, কিন্তু এর ব্যালেন্স শীটের তারল্যের মাত্রা বাড়ায়।

একটি সাধারণ ধরনের সময় আমানত হল আমানত এবং সঞ্চয় শংসাপত্র। তারা তাদের মধ্যে নির্দিষ্ট করা এবং জমা করা তহবিলের পরিমাণ পাওয়ার জন্য বহনকারীর অধিকারের একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা লিখিত নিশ্চিতকরণের প্রতিনিধিত্ব করে।

সময় আমানত একটি দৃঢ়ভাবে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ব্যাঙ্ক দ্বারা গৃহীত হয়. নির্ধারিত তারিখের আগে তহবিল প্রত্যাহার করা হলে, আমানতকারীকে তার ব্যাঙ্ককে অবহিত করতে হবে। সময়মত অপারেশনের জন্য প্রস্তুতি নেওয়ার জন্য এবং স্থানীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃপক্ষের কাছে প্রয়োজনীয় শক্তিবৃদ্ধির জন্য আবেদন করার জন্য এটি প্রয়োজনীয়। টাইম ডিপোজিটগুলি ঋণ প্রদানের সংস্থানগুলির নিরাপত্তার প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পূর্ণরূপে পূরণ করে এবং তাদের স্বচ্ছলতাকে বিপন্ন করে এমন তহবিলগুলি হঠাৎ করে তোলার বিরুদ্ধে ব্যাঙ্কগুলিকে পর্যাপ্ত গ্যারান্টি দেয়৷

359 দিনের বেশি সময়ের জন্য সঞ্চয় আমানত ব্যাঙ্ক দ্বারা আকৃষ্ট হয়। এই আমানতের ব্যবহার সংশ্লিষ্ট ক্রয় করার জন্য প্রয়োজনীয় স্তরে পৌঁছানোর পরে ঘটে। সঞ্চয় আমানতকে টেকসই পণ্য ও পরিষেবার (অ্যাপার্টমেন্ট, বাড়ি, গাড়ি, আসবাবপত্র, বিদেশী পর্যটক ভ্রমণ ইত্যাদি) জনসংখ্যার সাময়িকভাবে বিলম্বিত চাহিদার একটি ক্লাসিক রূপ হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

সঞ্চয় আমানতগুলিকে সাধারণত একটি সঞ্চয় বই সহ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বলা হয়, যাতে অ্যাকাউন্ট ব্যবহারের নিয়ম থাকে এবং এতে সমস্ত লেনদেন প্রতিফলিত হয়। অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা জমা বা তোলার জন্য মালিককে এটি উপস্থাপন করতে হবে। একটি সঞ্চয় বই গ্রাহককে তার সমস্ত প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদানের জন্য ব্যাঙ্ককে বাধ্য করার অধিকার দেয় ব্যক্তিগত হিসাব, এই বিনিয়োগকারীদের জন্য আরাম সৃষ্টি করে, কারণ উল্লেখযোগ্যভাবে তার তহবিল ব্যবহার সহজতর. সঞ্চয় আমানতের লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হল মিতব্যয়কে উত্সাহিত করা। নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্ট ব্যক্তিদের দ্বারা ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়।

আমানতকারীদের অর্থনৈতিক স্বার্থ সর্বাধিক সুদের অর্থ প্রাপ্তির মাধ্যমে এবং ব্যাঙ্কের লাভ দ্বারা অনুসরণ করা হয়। এই স্বার্থগুলি যে বিন্দুতে ছেদ করে তা হল বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় আমানত যার মেয়াদ 360 দিনের বেশি। এই আমানতগুলি জনসংখ্যার একটি বিশেষ সামাজিক গোষ্ঠীর (ভাড়াদার) জন্ম দিয়েছে, যা আমানতের দীর্ঘমেয়াদী স্টোরেজ থেকে আয় পেয়ে জীবনযাপন করে। সঞ্চয় আমানত ব্যাংকের জন্য আমানতের সবচেয়ে লাভজনক রূপ। স্টোরেজ চলাকালীন, ডিপোজিট তহবিলগুলি ব্যাংক থেকে ঋণ হিসাবে কয়েক ডজন টার্নওভার করতে পারে এবং তাদের সর্বোচ্চ পরিমাণ মুনাফা আনতে পারে।

ক্লায়েন্ট এবং ব্যাঙ্কের মধ্যে আমানত চুক্তিতে সুদের অর্থ সঞ্চয় এবং সংগ্রহের প্রাথমিক শর্তগুলি প্রদান করা হয়।

ক্রেডিট রিসোর্সের জন্য একটি প্রতিযোগিতামূলক বাজারে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই তাদের আমানতের পরিমাণগত এবং গুণগত উভয় উন্নতির প্রতি ক্রমাগত যত্ন নিতে হবে। তারা এর জন্য বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করে (সুদের হার, আমানতকারীদের জন্য বিভিন্ন পরিষেবা এবং সুবিধা)। ডিপোজিট অপারেশন পরিচালনার পদ্ধতি ব্যাঙ্কের অভ্যন্তরীণ নথি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।

প্যাসিভ অপারেশনের জন্য, বিশেষ আমানতের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলিকে প্রয়োজনীয় রিজার্ভ তৈরি করতে হবে।

ব্যাঙ্কগুলির ঋণ দেওয়ার ক্ষমতা সীমিত করার জন্য এবং প্রচলনে অর্থ সরবরাহের স্তর বজায় রাখার জন্য রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রতিষ্ঠিত হয়।

প্রয়োজনীয় রিজার্ভ মান একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের দায়গুলির 20% এর বেশি হতে পারে না।

রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা পূরণের বাধ্যবাধকতা রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে প্রাসঙ্গিক ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করার অধিকারের জন্য লাইসেন্স পাওয়ার মুহূর্ত থেকে উদ্ভূত হয় এবং তাদের বাস্তবায়নের জন্য একটি প্রয়োজনীয় শর্ত। বাধ্যতামূলক রিজার্ভগুলি রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের উপযুক্ত রিজার্ভ অ্যাকাউন্টগুলিতে জমা করা হয়; তাদের উপর সুদ জমা হয় না।

ফেডারেল আইন "রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কগুলিতে ব্যক্তিগত আমানতের বীমার উপর" জনসাধারণের সাথে কাজ করে এমন সমস্ত ব্যাঙ্কের লাইসেন্স নেওয়ার প্রয়োজনীয়তার বিধান করে। ব্যাঙ্ক দেউলিয়া হওয়ার পরে তহবিলের প্রতিদান আকৃষ্ট আমানতের পরিমাণের 0.1% পরিমাণে ব্যাঙ্ক বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদানের ব্যয়ে পাবলিক ডিপোজিটগুলির বীমার জন্য সংস্থা দ্বারা পরিচালিত হবে৷ যদি একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটে, আমানতকারীকে 700 হাজার রুবেল পর্যন্ত তাদের আমানত সম্পূর্ণরূপে ফেরত দেওয়া হবে।

ব্যাংকের ঋণ কার্যক্রম একটি ঋণ চুক্তির ভিত্তিতে পরিচালিত হয়, যা ঋণের জন্য সমস্ত প্রধান শর্ত নির্ধারণ করে। ঋণ চুক্তির শর্তাবলী প্রতিটি নির্দিষ্ট মুহুর্তে ব্যাঙ্কের ক্রেডিট নীতির উপর নির্ভর করে, ক্রেডিট রিসোর্সের প্রাপ্যতা এবং খরচ, প্রতিটি নির্দিষ্ট প্রকল্পের জন্য ঋণ দেওয়ার ঝুঁকি এবং লাভের মাত্রার অনুপাত, স্থিতিশীলতা এবং স্কেল ব্যাঙ্কের আমানতের ভিত্তি, রাষ্ট্রের অর্থনৈতিক ও আর্থিক নীতির সেটিংস, একটি প্রদত্ত অঞ্চলের বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতি, ব্যাঙ্ক কর্মীদের যোগ্যতা এবং পেশাদারিত্ব ইত্যাদি।

ক্লায়েন্টের খোলা লোন অ্যাকাউন্টে, প্রতিটি ঋণের বস্তুর জন্য ঋণের রেকর্ড রাখা হয়। পৃথক ব্যালেন্স শীট অ্যাকাউন্টগুলি একজন ক্লায়েন্টকে জারি করা স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের রেকর্ড রাখে। লোন অ্যাকাউন্টের ডেবিট জারি করা ঋণের পরিমাণ প্রতিফলিত করে এবং ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট তার পরিশোধকে প্রতিফলিত করে। ঋণ অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থা চুক্তিতে নির্ধারিত হয়: জারি করা ঋণ ঋণগ্রহীতার নিষ্পত্তি (সংবাদদাতা) অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা যেতে পারে; ব্যাংক ঋণকৃত লেনদেনের জন্য ক্লায়েন্টের খরচ পরিশোধ করতে পারে কারণ প্রাসঙ্গিক নিষ্পত্তির নথি প্রাপ্ত হয়, ধীরে ধীরে গ্রাহকের ঋণের ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়, কিন্তু চুক্তিতে প্রদত্ত ঋণের পরিমাণের চেয়ে বেশি নয়।

উন্নত বাজার অর্থনীতির দেশগুলির বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি ওভারড্রাফ্ট আকারে ক্রেডিট প্রদানের অনুশীলন করে; এতে রয়েছে যে ব্যাঙ্ক গ্রাহককে স্বল্প সময়ের জন্য (1 মাস পর্যন্ত) তার বর্তমান অ্যাকাউন্টে ডেবিট ব্যালেন্স রাখার অনুমতি দেয়।

একটি ওভারড্রাফ্ট আকারে ঋণ চুক্তি দ্বারা আনুষ্ঠানিক করা নাও হতে পারে. অতএব, ব্যাঙ্ক সর্বদা বর্তমান অ্যাকাউন্ট থেকে তার উপর উপলব্ধ তহবিলের অতিরিক্ত অর্থ প্রদান প্রত্যাখ্যান করতে পারে।

সাধারণ ঋণ অ্যাকাউন্টগুলি ব্যাঙ্কিং অনুশীলনে প্রাথমিকভাবে এককালীন ঋণ প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয়। একটি এন্টারপ্রাইজ অবিলম্বে বেশ কয়েকটি সহজ ঋণ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে যদি এটি একই সাথে কয়েকটি বস্তুর জন্য একটি ঋণ ব্যবহার করে এবং তাই, বিভিন্ন শর্তে, বিভিন্ন মেয়াদে এবং অসম সুদের হারে ঋণ জারি করা হয়। ঋণগ্রহীতার সময়মতো পরিশোধের উপর ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণের জন্য ঋণের এই ধরনের পৃথক হিসাব গুরুত্বপূর্ণ।

ব্ল্যাঙ্ক লোন একটি ট্রাস্ট লোনের প্রকৃতির হয় এবং ঋণগ্রহীতার "চিত্র" এর অধীনে জারি করা হয়, যার সাথে ব্যাঙ্কের দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক রয়েছে এবং তার ঋণযোগ্যতার উপর আস্থা রাখে।

পণ্য এবং পরিষেবাগুলির উত্পাদন এবং বিক্রয় প্রক্রিয়ায় উদ্ভূত অর্থের জন্য তিন মাস পর্যন্ত স্বল্পমেয়াদী, সন্তুষ্ট করার জন্য ঋণটি জারি করা হয়।

ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য, ঋণগ্রহীতা ব্যাঙ্কে একটি আবেদন জমা দেন - তার লেটারহেডে একটি পিটিশন। ব্যাংক অনুরোধকৃত ঋণের বৈধতা এবং যথাযথ পরিশোধের নিরাপত্তার উপলব্ধতা পরীক্ষা করে না। একটি কারেন্ট অ্যাকাউন্টে নির্দেশ করে বা উপস্থাপিত অর্থপ্রদানের নথির জন্য অর্থ প্রদান করে একটি ঋণ জারি করা যেতে পারে।

অনুশীলন দেখায় যে ব্যাংকগুলি অন্যান্য ঋণের তুলনায় অসুরক্ষিত ঋণ থেকে বেশি আয় পায়, কারণ এই ঋণ ঝুঁকি একটি বর্ধিত মাত্রা সঙ্গে যুক্ত করা হয়.

একটি ক্রেডিট লাইন খোলার জন্য ঋণ প্রদানে ঋণ গ্রহীতার জন্য ব্যাংক কর্তৃক পূর্ব-স্থাপিত ঋণের সীমা এবং মেয়াদের মধ্যে একটি ঋণ প্রদান করা জড়িত। জায়, পরিষেবা এবং সঞ্চালিত কাজের জন্য জমা দেওয়া অর্থপ্রদানের নথিগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ঋণগ্রহীতার দ্বারা ঋণটি ব্যবহার করা হয়।

একটি ক্রেডিট লাইন খোলার মাধ্যমে ঋণ দেওয়ার সময়, ঋণগ্রহীতা ব্যাঙ্কের সাথে অতিরিক্ত আলোচনা ছাড়াই যে কোনো সময় ঋণ পেতে পারেন। যাইহোক, ব্যাংক যদি ঋণের অপব্যবহার, অপর্যাপ্ত জামানত, অসন্তোষজনক অ্যাকাউন্টিং এবং গুদাম সংক্রান্ত রেকর্ড বা ঋণগ্রহীতার ঋণ চুক্তির অন্যান্য শর্তাবলী মেনে চলতে ব্যর্থতা খুঁজে পায় তাহলে ইস্যুকরণ স্থগিত করার এবং আগে থেকে জারি করা অর্থ সংগ্রহ করার অধিকার বজায় রাখে।

ঋণ 30 দিনের বেশি সময় ধরে বকেয়া থাকলে বা কোম্পানি অলাভজনক হয়ে গেলে ক্রেডিট লাইন স্থগিত করা হয়।

ঋণের নন-রিভলভিং এবং রিভলভিং লাইন আছে।

একটি নন-রিভলভিং ক্রেডিট লাইন একটি নির্দিষ্ট সময়ের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে এবং নির্ধারিত ঋণের পরিমাণ ব্যবহার করার পরে বন্ধ হয়ে যায়। এই তথাকথিত হয় লক্ষ্য ক্রেডিট লাইন। এই ক্ষেত্রে, ঋণ সাধারণত একটি চুক্তি পূরণ করতে ব্যবহৃত হয়।

একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইনের সাথে, পরিকল্পিত পরিমাণের (সীমার মধ্যে), ঋণ ক্রমাগত জারি করা হয় এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিশোধ করা হয়, সীমার পরিমাণ পুনরুদ্ধার করে।

ক্রেডিট লাইনের মেয়াদকাল ব্যাংক এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে চুক্তিতে প্রতিষ্ঠিত হয়।

এটি সুপারিশ করা হয় যে ঋণ গ্রহীতাকে একটি উন্মুক্ত ক্রেডিট লাইনের মাধ্যমে প্রদান করা হয় যার আর্থিক অবস্থা স্থিতিশীল থাকে; লাভজনক কার্যক্রম; চার্টার নিবন্ধনের পরে কমপক্ষে 3 বছর কাজ করেছেন; উত্পাদনের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বজায় রাখার জন্য কার্যকরী মূলধনের অভাব অনুভব করা।

দীর্ঘমেয়াদী ব্যাংক ঋণের উদ্দেশ্যগুলি নির্মাণ, পুনর্গঠন এবং উত্পাদন এবং সামাজিক সুবিধাগুলির প্রযুক্তিগত পুনরায় সরঞ্জাম, যন্ত্রপাতি, সরঞ্জাম এবং যানবাহন, ভবন, কাঠামো এবং অন্যান্য অধিগ্রহণের ব্যয়ের জন্য উদ্যোগ, সংস্থা এবং নাগরিকদের মূলধন বিনিয়োগ হতে পারে। সম্পত্তি

দীর্ঘমেয়াদী ঋণ ইস্যু করার সময়, ঋণ চুক্তিটি অগত্যা একটি সম্ভাব্যতা অধ্যয়নের বিধানের সাথে থাকে, যা ঋণের প্রয়োজনের উদ্দেশ্যগুলির বিশদ বিবরণ দেয়, আনুমানিক খরচের হিসাব প্রদান করে যা ঋণের মাধ্যমে পরিশোধ করতে হবে, এর একটি ভাঙ্গন সহ সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য আইটেম (উপাদান খরচ, মজুরি, ইত্যাদি।)

ক্রেডিটেড কার্যকলাপ বাস্তবায়নের জন্য প্রয়োজনীয় কাঁচামাল, সরবরাহ, সরঞ্জাম এবং অন্যান্য জিনিসগুলির পরিকল্পিত রসিদগুলি অবশ্যই সরবরাহকারীদের সাথে প্রাসঙ্গিক চুক্তি দ্বারা সমর্থিত হতে হবে, ভলিউম, খরচ এবং বিতরণের সময় নির্দেশ করে।

সম্ভাব্যতা অধ্যয়নের একটি পৃথক বিভাগ হল ক্লায়েন্টের প্রত্যাশিত আয়ের হিসাব যা ইভেন্টটি অর্থায়ন করা হচ্ছে বা সমস্ত ধরণের কার্যক্রম থেকে, যদি ঋণ পরিশোধের উত্সটি কার্যকলাপের বিভিন্ন ক্ষেত্র থেকে সমস্ত রাজস্ব হবে। লোন ব্যবহারের পুরো পরিকল্পিত সময়ের জন্য একটি আয় গণনা করতে হবে (বছর অনুসারে), মোট আয় এবং নেট আয় উভয়ই নির্দেশ করে (প্রয়োজনীয় খরচ, কর্তন, কর এবং অন্যান্য বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদান বিবেচনা করে)। ক্লায়েন্টকে অবশ্যই চুক্তি পর্যায়ে অর্থায়ন করা (পণ্য, কাজ, পরিষেবা) ইভেন্টের ফলাফল বাস্তবায়নের বিষয়ে তার অধ্যয়ন প্রদান করতে হবে।

এই তথ্যগুলি ঋণের কার্যকারিতা এবং প্রকৃত পরিশোধের সময়কাল নির্ধারণের প্রাথমিক ভিত্তি। ব্যাংক, একটি নিয়ম হিসাবে, ঋণ প্রদানের জন্য অলাভজনক, অ-বাণিজ্যিক বা অসামাজিক প্রকল্প গ্রহণ করে না। একটি ব্যতিক্রম প্রোগ্রাম হতে পারে যার অলাভজনকতা অন্যান্য ধরনের কার্যকলাপ থেকে আয় দ্বারা আচ্ছাদিত হয়, যা ঋণ পরিশোধ এবং পরিশোধ নিশ্চিত করে।

দীর্ঘমেয়াদী ঋণ ইস্যু করা এক সময়ে বা পর্যায়ক্রমে করা যেতে পারে, যখন নির্মাণ ও ইনস্টলেশনের কাজ সম্পন্ন হয়, ইনভেন্টরি আইটেম কেনা হয়, সরবরাহকারী এবং ঠিকাদারদের বিল পরিশোধের জন্য তহবিল স্থানান্তর করে বা ঋণগ্রহীতার চলতি অ্যাকাউন্টে এবং ইস্যু করার সময় স্বতন্ত্র ঋণগ্রহীতাদের ঋণ - নাগরিকদের সাথে নিষ্পত্তি করার সময় নগদে।

কিস্তি প্রদানের অর্থ এই নয় যে সমস্ত অবদান একই বা সমানভাবে পৌঁছায়; একটি নিয়ম হিসাবে, সেগুলি একই নয় এবং বিভিন্ন ফ্রিকোয়েন্সিতে প্রাপ্ত হয়, ব্যাঙ্ক দ্বারা মাসিক, ত্রৈমাসিক, আধা-বার্ষিক বা বার্ষিক প্রাপ্ত অবদানের মাধ্যমে।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক নির্মাণের অগ্রগতি এবং ঋণের উদ্দেশ্যমূলক ব্যবহার পর্যবেক্ষণ করে। নির্মাণে ব্যর্থতা বা বরাদ্দকৃত ঋণের অকার্যকর ব্যবহারের ক্ষেত্রে, ব্যাংক ঋণ গ্রহীতার উপর অর্থনৈতিক নিষেধাজ্ঞা প্রয়োগ করে যেমন ঋণ চুক্তিতে দেওয়া আছে।

বন্ধকী বিনিয়োগ ব্যবস্থা রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত সঞ্চয় এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণ প্রদানের জন্য একটি প্রক্রিয়া প্রদান করে।

বন্ধকী ঋণগুলি আবাসিক এবং শিল্প উভয় সম্পত্তির ক্রয়, নির্মাণ এবং পুনঃউন্নয়নের জন্য অর্থায়নের জন্য ব্যবহৃত হয়। অনুরোধকৃত ঋণ পাওয়ার জন্য ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই একটি বিল্ডিংয়ের মালিক হতে হবে, যার অর্থ হল বেশিরভাগ ক্ষেত্রে জামানতটি ঋণের জন্য নির্ভরযোগ্য নিরাপত্তা থাকে।

বর্তমানে, বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী ঋণ ব্যবস্থা তৈরি করা হচ্ছে। তাদের মধ্যে একজন বাণিজ্যিক বিকাশকারীর উপর নির্ভর করে, যার জন্য রিয়েল এস্টেট একটি পণ্য নয়, বরং একটি পণ্য এবং লাভের উত্স। এই সিস্টেমের মধ্যে একটি বন্ধকী উপাদান এবং একটি নতুন নির্মাণ প্রকল্প দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ প্রদানের উপাদান, সেইসাথে ঋণের একটি অংশ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

আরেকটি সিস্টেম বিদ্যমান রিয়েল এস্টেট বন্ধক নেওয়া এবং নতুন নির্মাণের জন্য এর বিপরীতে একটি ঋণ প্রাপ্তির উপর ভিত্তি করে। নতুন নির্মাণ মূল্যে বিদ্যমান রিয়েল এস্টেটের মূল্যায়নের সাথে একটি বন্ধকী খোলা হয়, অবমূল্যায়ন এবং নির্মাণ কাজ শেষ হওয়ার পরে পূর্বাভাসিত বাজার মূল্য বিবেচনা করে। যদি এই সম্পত্তির বাজার মূল্যায়ন নতুন নির্মাণের খরচের চেয়ে কম হয়, তাহলে বিকাশকারীকে অবশ্যই সম্পত্তি ক্রয় করতে এবং ঋণ পরিশোধের জন্য উপযুক্ত অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে হবে।

বন্ধকী ঋণ ব্যবস্থা রয়েছে যা বন্ধকের বিপরীতে একটি ব্যাঙ্ক ঋণের সাথে, অর্থায়নের অনেকগুলি অতিরিক্ত উত্স ব্যবহার করে (পৌরসভা থেকে ভর্তুকি, উদ্যোগ এবং নাগরিকদের আর্থিক সংস্থান, জমির প্লটে অতিরিক্ত বন্ধকের জন্য অতিরিক্ত ব্যাংক ঋণ, dacha, গ্যারেজ এবং অন্যান্য রিয়েল এস্টেট।

একটি মধ্যস্থতাকারী কোম্পানির মাধ্যমে একটি চুক্তি শেষ করা বা বিদ্যমান রিয়েল এস্টেটের ক্রয়-বিক্রয়ের জন্য একটি নিলাম নতুন নির্মাণের সময়কালের জন্য মালিকানা অধিকার হস্তান্তর স্থগিত করে এর ফিউচার বিক্রয় থেকে আয় ব্যবহার করে নতুন নির্মাণে অর্থায়ন করা সম্ভব করে তোলে। আবাসন. এই সিস্টেমটি আপনাকে বাণিজ্যিক ঝুঁকি কমাতে দেয়।

তারল্য- একটি ব্যাঙ্কের সাধারণীকৃত গুণগত বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি, যা এর নির্ভরযোগ্যতা নির্ধারণ করে। একটি ব্যাঙ্কের তারল্য হল আমানতকারী এবং পাওনাদারদের প্রতি তার বাধ্যবাধকতা যথাসময়ে এবং ক্ষতি ছাড়াই পূরণ করার ক্ষমতা। ল্যাটিন তরল, তরল থেকে "তরলতা" শব্দের অর্থ, ব্যাংকের সম্পদের সাথে সম্পর্কিত, উপযুক্ত তারিখগুলি ঘটলে ঋণের দায় পরিশোধের জন্য আর্থিক আকারে তাদের রূপান্তরের সহজতা এবং গতি।

তারল্য মূল্যায়ন করা হয় ব্যাংকের সম্পদকে নগদে বা অর্থপ্রদানের অন্যান্য উপায়ে রূপান্তরিত করার ক্ষমতার দৃষ্টিকোণ থেকে মূল্যায়ন করা হয় অর্থপ্রদানের উপায়ের অভাবের ক্ষেত্রে এটির কাছে উপস্থাপিত বাধ্যবাধকতাগুলি পরিশোধ করার জন্য, সেইসাথে ঋণের জন্য গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য। . এর জন্য তহবিল অগ্রিম জমা করা যেতে পারে, সম্পদ বিক্রি বা দায় ক্রয়ের মাধ্যমে অর্জিত।

একটি ব্যাঙ্কের তারল্যকে শুধুমাত্র তার প্রয়োজনের তুলনায় নগদ মজুদ হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা একটি সংকীর্ণ পদ্ধতি। যখন তরলতা একটি প্রবাহ হিসাবে বিবেচিত হয়, তখন কম তরল সম্পদকে তরল সম্পদে রূপান্তরিত করার সম্ভাবনাও বিবেচনায় নেওয়া হয়, সেইসাথে ব্যাংকের পরিচালন কার্যক্রম থেকে প্রাপ্ত ঋণ এবং আয়ের আকারে অতিরিক্ত তহবিলের প্রবাহকে বিবেচনা করা হয়।

"ব্যাঙ্কের তারল্য" ধারণাটি (স্টক এবং প্রবাহ উভয়ই) "স্বচ্ছলতা" ধারণার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে সংকীর্ণ, যার মধ্যে রয়েছে তার প্রতিপক্ষের সাথে ব্যাঙ্কের সম্পর্ক এবং ক্লায়েন্টদের প্রতি তার দায়বদ্ধতা সম্পূর্ণরূপে পূরণ করার জন্য ব্যাঙ্কের ক্ষমতার প্রতিনিধিত্ব করে। সময়মত স্বচ্ছলতার জন্য তারল্য একটি প্রয়োজনীয় শর্ত।

প্রায়শই দেশীয় সাহিত্যে দুটি ধারণা বিভ্রান্ত হয় - বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির তারল্য এবং সচ্ছলতা, যা বাস্তবে তাদের রক্ষণাবেক্ষণের পদ্ধতি এবং পদ্ধতিগুলির সনাক্তকরণের দিকে পরিচালিত করে এবং ফলস্বরূপ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির আরও কার্যকারিতার অপ্রত্যাশিত পরিণতির দিকে পরিচালিত করে।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের জীবন তার তারল্যের উপর ভিত্তি করে।

তারল্য ছাড়া, একটি ব্যাংক দ্রাবক হওয়ার সম্ভাবনা নেই। অনুশীলন দেখায়, একটি ব্যাঙ্কের তারল্যের ক্ষতি শেষ পর্যন্ত তার দেউলিয়াত্বের দিকে নিয়ে যায়, যার ফলস্বরূপ, দেউলিয়া হয়ে যায়।

অতএব, উচ্চ স্তরের স্থিতিশীলতা, স্থিতিশীলতা এবং নির্ভরযোগ্যতা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির কার্যক্রম নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে, তারল্য প্রাথমিক, স্বচ্ছলতা গৌণ।

ব্যাঙ্কের তরলতা অনুমান করে যে সমস্ত গৃহীত বাধ্যবাধকতা যথাসময়ে পূরণ করা, সহ। এবং যেগুলি ভবিষ্যতে উঠতে পারে। বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য তহবিলের উত্সগুলি হল ব্যাঙ্কের নগদ, নগদ ডেস্কে নগদ ব্যালেন্সে এবং সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টগুলিতে (কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিতে) প্রকাশ করা হয়; সম্পদ যা দ্রুত নগদে রূপান্তরিত হতে পারে; আন্তঃব্যাংক ঋণ, যা প্রয়োজনে আন্তঃব্যাংক বাজার বা কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে পাওয়া যেতে পারে।

তরলতা একটি মাল্টি-লেভেল সিস্টেম হিসাবে দেখা যেতে পারে যা এইরকম দেখায়:

রাষ্ট্রীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থার তারল্য;

একটি পৃথক ব্যাংকের তারল্য;

ব্যাংক ব্যালেন্স শীট তারল্য;

সম্পদ তারল্য;

ক্লায়েন্টদের তারল্য।

সামগ্রিকভাবে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার তারল্য নির্ভর করে রাজ্যের পৃথক বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি কতটা তরল, সেইসাথে সামগ্রিকভাবে রাষ্ট্রের উপর।

ব্যাঙ্কের তারল্য নির্ধারণ করা হয় তহবিল সংগ্রহ ও স্থাপনের পরিমাণ এবং সময়ের সাথে সম্মতির মাত্রা দ্বারা। তহবিলের একটি তরল স্তর বজায় রাখার প্রয়োজনীয়তা এই কারণে যে ব্যাঙ্ক সম্পদের বিক্রয় থেকে নগদ প্রাপ্তিগুলি খুব কমই সময়ে তার ঋণ মেটাতে প্রয়োজনীয় নগদ পরিমাণের সাথে মিলে যায়৷ এর কারণগুলি হল অবিলম্বে পরিশোধের জন্য ব্যাঙ্কের দায়গুলির বিশেষভাবে উচ্চ অনুপাত, সেইসাথে সুদের হার পরিবর্তিত হলে সম্পদ এবং দায়গুলির মূল্যের অস্থিরতা। যদিও তারল্য একটি স্বল্পমেয়াদী শ্রেণী, তবে ভবিষ্যতে আসন্ন চাহিদার কথা মাথায় রেখে এর পরিমাণ পদ্ধতিগতভাবে পরিকল্পনা করা প্রয়োজন। একই সময়ে, ব্যাঙ্ক তহবিলের উত্স বা ব্যবহারের অপ্রত্যাশিত পরিবর্তনের ফলে সম্ভাব্য ক্ষতি হতে পারে।

ব্যাংকিং তারল্যের প্রধান উৎস হল ঋণের চাহিদা এবং (বা) আমানতকারীদের আমানত তুলে নেওয়ার ইচ্ছা পূরণ করা। তারল্যের নির্দিষ্ট (পরোক্ষ) কাজগুলি হল বিদ্যমান এবং সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের মধ্যে ব্যাঙ্কের প্রতি আস্থা নিশ্চিত করা, সম্পদের জোরপূর্বক অলাভজনক বিক্রয় এড়ানো এবং তহবিল সংগ্রহের সময় ঝুঁকি প্রিমিয়াম সীমিত করা। ব্যাঙ্কের তারল্যের স্তর এবং এর অন্যান্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্যের মধ্যে একটি বিপরীত সম্পর্ক রয়েছে - লাভের স্তর (প্রথমটি যত বেশি, দ্বিতীয়টি কম এবং তদ্বিপরীত), অর্থাৎ প্রয়োজনীয় স্তরের তরলতা বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় নগদ এবং নগদ সমতুল্য আয় বা নগণ্য আয় তৈরি করে না।

যদি একটি ব্যাংকের তারল্য k.-l এর আর্থিক অবস্থার একটি বৈশিষ্ট্য হয়। সময়ের ব্যবধান বা দৃষ্টিকোণ (তরলতা প্রবাহ), তারপর ব্যালেন্স শীটের তারল্য একটি নির্দিষ্ট তারিখের (স্টক) জন্য নির্ধারিত হয়। ধারণার নিজেই সীমিত অর্থ রয়েছে। একটি ব্যাঙ্কের জন্য শুধুমাত্র একটি তরল ব্যালেন্স শীট নয়, যে কোনও সময়ে একটি সাধারণভাবে তরল অবস্থান থাকা গুরুত্বপূর্ণ৷

সম্পদের তারল্য তাদের গুণমানের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য। সম্পদের নগদে রূপান্তরের ক্ষমতা অনুসারে, এগুলিকে অত্যন্ত তরল, তরল, দীর্ঘমেয়াদী তরল সম্পদ এবং তরল সম্পদে ভাগ করা হয়।

দেশীয় ব্যাঙ্কগুলির অনুশীলনে, অত্যন্ত তরল সম্পদ (তাত্ক্ষণিক তারল্য) নগদ এবং নগদ সমতুল্য থাকে; কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অ্যাকাউন্টে তহবিল; উন্নত দেশগুলির অনাবাসিক ব্যাঙ্কগুলির সাথে সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে তহবিল। এই সম্পদগুলি, প্রয়োজনে, অবিলম্বে ব্যাঙ্কের প্রচলন থেকে প্রত্যাহার করা যেতে পারে।

তরল সম্পদের মধ্যে রয়েছে, অত্যন্ত তরল ছাড়াও, রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রায় ব্যাংক কর্তৃক জারি করা সমস্ত ঋণ পরবর্তী 30 দিনের মধ্যে পরিশোধের সময়সীমা সহ (কমপক্ষে একবার বর্ধিত ঋণ এবং পূর্বে দেওয়া ঋণ পরিশোধের জন্য নতুন জারি করা ঋণ ব্যতীত), পাশাপাশি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সুবিধার অন্যান্য অর্থপ্রদান, পরবর্তী 30 দিনের মধ্যে স্থানান্তর সাপেক্ষে (অ্যাকাউন্ট প্রাপ্য, প্রয়োজনীয় রিজার্ভ তহবিল থেকে রিপোর্টিং তারিখ অনুযায়ী ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে ফেরত দেওয়া সাপেক্ষে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ)।

দীর্ঘমেয়াদী তারল্য সম্পদ রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রায় একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা সমস্ত ঋণের প্রতিনিধিত্ব করে; সিকিউরিটিজ এবং ঋণ বাধ্যবাধকতা অধিগ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করা তহবিল; রাখা আমানত, সহ মূল্যবান ধাতুগুলিতে, এক বছরেরও বেশি সময় বাকি পরিপক্কতা সহ; সেইসাথে ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা গ্যারান্টি এবং গ্যারান্টিগুলির 50%, এক বছরেরও বেশি সময় ধরে বৈধ৷

ইলিকুইড হল: অতিরিক্ত ঋণ; ঋণ পরিশোধের জন্য সন্দেহজনক; ব্যাংক ভবন এবং কাঠামো; উদ্ধৃত সিকিউরিটিজ; রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ।

যেহেতু, তরল তহবিলের অভাব থাকলে, ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্ট সংস্থাগুলি হয় একটি ঋণের জন্য ব্যাঙ্কের কাছে যায় বা তাদের আমানত থেকে অবশিষ্ট তহবিল তুলে নেয়, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের তারল্য নির্ধারণ করা হয়, সহ। এর গ্রাহকদের তারল্য, যা প্রদেয় অ্যাকাউন্টের তারল্যকে প্রতিনিধিত্ব করে।

একটি ব্যাঙ্কের তারল্যকে চিহ্নিত করে এবং ব্যাসেলের আন্তর্জাতিক ব্যাঙ্কিং সম্প্রদায় দ্বারা গৃহীত প্রধান সূচক হল তারল্য অনুপাত Kl, যা সূত্র দ্বারা নির্ধারিত হয়:

যেখানে Ls হল নগদ পরিমাণ, আন্তঃব্যাংক ঋণ এবং সহজে বিপণনযোগ্য সিকিউরিটিজ;

A - ব্যাংকের মোট সম্পদ।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির তারল্য পরিস্থিতি নিয়ন্ত্রণ করার জন্য, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিম্নলিখিত তারল্য মানগুলি প্রতিষ্ঠা করেছে:

তাত্ক্ষণিক তরলতার মান, যা অত্যন্ত তরল ব্যাঙ্ক সম্পদের পরিমাণ এবং চাহিদা অ্যাকাউন্টে ব্যাঙ্কের দায়গুলির পরিমাণের অনুপাত হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয় (মিনিমাম 15%);

বর্তমান তারল্য অনুপাত, ব্যাঙ্কের তরল সম্পদের পরিমাণ এবং চাহিদা অ্যাকাউন্টে ব্যাঙ্কের দায়গুলির পরিমাণের অনুপাতের সমান এবং শতাংশ হিসাবে 30 দিন পর্যন্ত সময়ের জন্য (ন্যূনতম 50%);

দীর্ঘমেয়াদী তারল্য অনুপাত - ব্যাংকের নিজস্ব তহবিলে জারি করা গ্যারান্টি সহ, আমানত অ্যাকাউন্ট, প্রাপ্ত ঋণ এবং অন্যান্য বিষয়ে ব্যাঙ্কের বাধ্যবাধকতা সহ এক বছরের বেশি মেয়াদে একটি ব্যাঙ্কের সমস্ত দীর্ঘমেয়াদী ঋণের অনুপাত। এক বছরের বেশি সময়ের জন্য ঋণের বাধ্যবাধকতা (সর্বোচ্চ 120%)।

তারল্য সূচকগুলি তারল্য এবং ব্যাঙ্কের দায়বদ্ধতার বিভিন্ন মাত্রার সম্পদের এক বা অন্য অংশের অনুপাতকে প্রতিনিধিত্ব করে বিভিন্ন ধরনেরএবং পরিশোধের শর্তাবলী। ব্যাঙ্কের আর্থিক অবস্থা বিশ্লেষণ করার সময় সমাধান করা কাজগুলির উপর নির্ভর করে, নিম্নলিখিত তারল্য সূচকগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে:

স্বল্পমেয়াদী সম্পদ - বড় দায়/মোট সম্পদ;

মোট সম্পদের নগদ অংশ; এটা বিবেচনা করা প্রয়োজন যে ব্যাঙ্কের সমস্ত নগদ সম্পদ তার তরল তহবিলের প্রয়োজন মেটাতে ব্যবহার করা যাবে না, তবে শুধুমাত্র বাধ্যতামূলক নগদ রিজার্ভের আকারে জমা করা অংশ;

তরল সম্পদ/মোট আমানত;

তরল সম্পদ/ব্যাঙ্কে প্রদত্ত সমস্ত আমানত এবং স্বল্পমেয়াদী ঋণের মোট পরিমাণ;

তরল সম্পদ/চাহিদা আমানত।

প্রদত্ত সূচকগুলি তারল্য রিজার্ভ ধারণার উপর ভিত্তি করে।

ব্যাঙ্কের তারল্যের দুটি লক্ষণের উপস্থিতি (দায়বদ্ধতার সময়মত পূরণ এবং ক্ষতি ছাড়াই) অনেকগুলি অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক কারণ দ্বারা নির্ধারিত হয় যা ব্যাঙ্কের কার্যকলাপের গুণমান নির্ধারণ করে।

অভ্যন্তরীণ কারণগুলির মধ্যে রয়েছে: ব্যাংকের শক্তিশালী মূলধনের ভিত্তি, এর সম্পদের গুণমান, আমানতের গুণমান, বাহ্যিক উত্সের উপর মাঝারি নির্ভরতা, সম্পদ এবং দায়গুলির পরিপক্কতা, উপযুক্ত ব্যবস্থাপনা এবং ব্যাংকের প্রথম-শ্রেণীর চিত্র।

একটি ব্যাংকের শক্তিশালী মূলধনের ভিত্তি হল সম্পদের ঝুঁকি শোষণ এবং আমানতকারী এবং আমানতকারীদের তহবিলের গ্যারান্টি দেওয়ার প্রধান সুরক্ষামূলক উত্স হিসাবে একটি উল্লেখযোগ্য পরম পরিমাণ ইক্যুইটি মূলধনের উপস্থিতি: ব্যাঙ্কের ইকুইটি মূলধন যত বেশি, তার তারল্য তত বেশি।

চারটি মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে সম্পদের গুণমান নির্ধারণ করা হয়: তারল্য, ঝুঁকি, লাভজনকতা এবং বৈচিত্র্য। সম্পদের তরলতা হল সম্পদের বিক্রির মাধ্যমে নগদে রূপান্তরিত হওয়ার ক্ষমতা বা ঋণগ্রহীতা (ঋণগ্রহীতা) দ্বারা দায়বদ্ধতা পরিশোধের মাধ্যমে।

তারল্যের মাত্রার উপর ভিত্তি করে, ব্যাংকের সম্পদকে কয়েকটি গ্রুপে ভাগ করা হয়।

প্রথম গোষ্ঠীটি প্রথম শ্রেণীর তরল সম্পদ নিয়ে গঠিত, যার মধ্যে রয়েছে:

সরাসরি ব্যাংকের তহবিল তার ক্যাশ ডেস্কে বা সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে অবস্থিত;

ব্যাংকের পোর্টফোলিওতে সরকারী সিকিউরিটিজ, যা বিক্রির জন্য এটি ঋণদাতাদের বাধ্যবাধকতা পরিশোধের জন্য অপর্যাপ্ত নগদ ক্ষেত্রে অবলম্বন করতে পারে।

একটি নির্দিষ্ট স্তরে প্রথম গ্রুপের সম্পদের পরিমাণ বজায় রাখা ব্যাঙ্কের তারল্য নিশ্চিত করার জন্য একটি অবিচ্ছেদ্য শর্ত।

তারল্যের পরিপ্রেক্ষিতে সম্পদের দ্বিতীয় গ্রুপটি আইনী সত্তা এবং ব্যক্তিদের স্বল্পমেয়াদী ঋণ, আন্তঃব্যাংক ঋণ, ফ্যাক্টরিং অপারেশন এবং যৌথ-স্টক কোম্পানির বাণিজ্যিক সিকিউরিটি নিয়ে গঠিত। তাদের নগদে রূপান্তরের দীর্ঘ সময় আছে।

সম্পদের তৃতীয় গ্রুপটি ব্যাঙ্কের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে। দীর্ঘমেয়াদী ঋণ, লিজিং অপারেশন, বিনিয়োগ সিকিউরিটিজ।

ব্যাংক সম্পদের চতুর্থ গ্রুপে অপ্রত্যাশিত ঋণ, কিছু ধরনের সিকিউরিটিজ, ভবন এবং কাঠামোর আকারে তরল সম্পদ রয়েছে।

সম্পদের গুণমানের মাপকাঠি হিসেবে ঝুঁকির অর্থ হল নগদে রূপান্তরিত হলে ক্ষতির সম্ভাবনা।

সম্পদের ঝুঁকির মাত্রা তাদের নির্দিষ্ট ধরনের নির্দিষ্ট অনেক কারণের উপর নির্ভর করে।

ঋণের ঝুঁকি ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা, ঋণের বস্তুর বিষয়বস্তু, ঋণের পরিমাণ, প্রদান এবং পরিশোধের পদ্ধতি ইত্যাদি দ্বারা নির্ধারিত হয়।

সিকিউরিটিতে বিনিয়োগের ঝুঁকি ইস্যুকারীর আর্থিক স্থিতিশীলতা, সিকিউরিটি ইস্যু ও বিক্রি করার পদ্ধতি, স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত হওয়ার ক্ষমতা ইত্যাদির উপর নির্ভর করে।

লাভের মাত্রা অনুযায়ী, সম্পদ দুটি গ্রুপে বিভক্ত: আয়-উৎপাদনকারী এবং অ-আয়-উৎপাদনকারী। আয়-উৎপাদনকারী সম্পদের শেয়ার যত বেশি, ব্যাংকের লাভ তত বেশি, অন্যান্য জিনিস সমান। এবং সেইজন্য, এর মূলধনের ভিত্তি শক্তিশালী করার আরও সুযোগ রয়েছে, যার অর্থ ব্যাংকটি যে ঝুঁকিগুলি নিয়েছে তা আরও ভালভাবে সহ্য করতে পারে৷

লাভের মাত্রা অনুযায়ী সম্পদের কাঠামো নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষেত্রে, যুক্তিসঙ্গততা লক্ষ্য করা উচিত, যেহেতু লাভের জন্য লাগামহীন আকাঙ্ক্ষার ফলে সম্পদের ক্ষতি এবং তারল্যের ক্ষতি হতে পারে।

সম্পদের মানের জন্য একটি মানদণ্ড তাদের বৈচিত্র্যও হতে পারে, যা ব্যাঙ্কের সম্পদের বন্টনের মাত্রা দেখায় বিভিন্ন এলাকায়বসানো

সম্পদ বৈচিত্র্যের সূচকগুলি হল: সম্পদ বিনিয়োগের প্রধান ক্ষেত্রে ব্যাংকের সম্পদের কাঠামো; বস্তু এবং বিষয় দ্বারা ক্রেডিট বিনিয়োগের কাঠামো; সিকিউরিটিজ পোর্টফোলিওর গঠন; মুদ্রার কাঠামো যার সাথে ব্যাংক বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেন করে; ব্যাংকের কাঠামোগত গঠন যার সাথে ব্যাংক সংবাদদাতা, আমানত এবং ঋণ সম্পর্ক স্থাপন করেছে।

সম্পদ যত বেশি বৈচিত্র্যময়, ব্যাংকের তারল্য তত বেশি।

একটি ব্যাংকের তারল্যের মাত্রা নির্ধারণের একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল তার আমানতের ভিত্তির গুণমান। আমানতের গুণমানের মানদণ্ড (চাহিদা, সময় এবং সঞ্চয়) তাদের স্থিতিশীলতা। আমানতের স্থিতিশীল অংশ যত বড় হবে, ব্যাঙ্কের তারল্য তত বেশি হবে, যেহেতু এই অংশে সঞ্চিত সংস্থানগুলি ব্যাঙ্ক ছেড়ে যায় না।

ব্যাঙ্কের তারল্য বাহ্যিক উৎসের উপর নির্ভরতা দ্বারাও নির্ধারিত হয়, যা আন্তঃব্যাংক ঋণ। যুক্তিসঙ্গত সীমার মধ্যে আন্তঃব্যাংক ঋণ তারল্যের জন্য হুমকি সৃষ্টি করে না; বিপরীতে, এটি তরল তহবিলের স্বল্পমেয়াদী ঘাটতি দূর করে। যদি আন্তঃব্যাংক ক্রেডিট আকৃষ্ট সম্পদের প্রধান স্থান দখল করে, তবে আন্তঃব্যাংক বাজারে প্রতিকূল পরিস্থিতি ব্যাংকের পতনের দিকে নিয়ে যেতে পারে। ব্যাঙ্ক, যা বাহ্যিক উত্সের উপর অত্যন্ত নির্ভরশীল, ব্যবসার জন্য তার নিজস্ব ভিত্তি নেই, এটির বিকাশের কোন সম্ভাবনা নেই এবং এটি তার সংস্থান ভিত্তির অস্থিতিশীলতার একটি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকির মুখোমুখি।

ব্যাঙ্কের তারল্যের মাত্রা নির্ভর করে এমন অভ্যন্তরীণ কারণগুলির মধ্যে রয়েছে ব্যবস্থাপনা, যেমন সাধারণভাবে ব্যাঙ্কের কার্যক্রম এবং বিশেষত তারল্যের জন্য ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা। একটি উচ্চ স্তরের ব্যবস্থাপনা অনুমান করে যে যোগ্য বিশেষজ্ঞদের উপস্থিতি, প্রয়োজনীয় তথ্যের ভিত্তি তৈরি করা এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, ব্যাঙ্কের কার্যক্রম পরিচালনার জন্য একটি বৈজ্ঞানিক ব্যবস্থা তৈরির গুরুত্ব সম্পর্কে ব্যাঙ্কের ব্যবস্থাপনার দ্বারা বোঝা।

একটি ব্যাংকের প্রয়োজনীয় তারল্যের বিধান নির্ধারণের কারণগুলির মধ্যে রয়েছে এর চিত্র। ব্যাঙ্কের ইতিবাচক ভাবমূর্তি সংস্থানগুলিকে আকর্ষণ করার ক্ষেত্রে অন্যান্য ব্যাঙ্কের তুলনায় সুবিধা পেতে দেয় এবং এইভাবে দ্রুত তরল তহবিলের অভাব দূর করে। একটি ভাল খ্যাতি সহ একটি ব্যাংকের জন্য তার আমানতের ভিত্তির স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা সহজ। তার আর্থিকভাবে স্থিতিশীল ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ স্থাপনের আরও সুযোগ রয়েছে, এবং সেইজন্য তার সম্পদের উচ্চ মানের রয়েছে।

ব্যাঙ্কগুলির তারল্যের অবস্থান ব্যাঙ্কগুলির কার্যকলাপের বাইরে অনেকগুলি বাহ্যিক কারণের উপর নির্ভর করে। এর মধ্যে রয়েছে: দেশের সাধারণ রাজনৈতিক ও অর্থনৈতিক পরিস্থিতি, সিকিউরিটিজ বাজার এবং আন্তঃব্যাংক বাজারের বিকাশ, পুনঃঅর্থায়ন ব্যবস্থার সংগঠন, ব্যাংক অফ রাশিয়ার তদারকি কার্যের কার্যকারিতা।

ব্যাঙ্কের তরলতা হল ব্যাঙ্কের কার্যকলাপের একটি গুণগত বৈশিষ্ট্য, যা ক্রমাগত পরিবর্তনশীল অনেকগুলি কারণ দ্বারা নির্ধারিত হয়, তাই ব্যাঙ্কের তারল্য হল একটি গতিশীল অবস্থা যা ধীরে ধীরে বিকাশ লাভ করে এবং স্থিতিশীল কারণ এবং প্রবণতার প্রভাব দ্বারা চিহ্নিত করা হয় এবং একটি রাষ্ট্র হিসাবে স্বচ্ছলতা। নির্দিষ্ট তারিখ, এই তারিখে ব্যাঙ্কের বাধ্যবাধকতার সময়মত পূর্ণতা প্রকাশ করে। তরলতা এবং স্বচ্ছলতার এই সংজ্ঞার সাথে, ব্যাঙ্ক নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তার অর্থপ্রদানের বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ নাও করতে পারে, কিন্তু তরল থেকে যায়। একই সময়ে, তারল্য হ্রাস পদ্ধতিগত দেউলিয়াতা বোঝায়।

বাস্তবে, একটি ব্যাঙ্কের তরলতা তার ব্যালেন্স শীটের তারল্য মূল্যায়নের মাধ্যমে নির্ধারিত হয়: যদি সম্পদের তহবিলগুলি তাদের দ্রুত বিক্রয়ের মাধ্যমে, দায়বদ্ধতার উপর জরুরী বাধ্যবাধকতাগুলি কভার করার অনুমতি দেয় তবে ব্যাঙ্কের ব্যালেন্স শীটকে তরল হিসাবে বিবেচনা করা হয়। ব্যাঙ্কের তারল্য সূচক প্রাথমিকভাবে ব্যালেন্স শীট সম্পদের গঠন, সেইসাথে সক্রিয় ক্রিয়াকলাপের গঠন এবং প্রকার দ্বারা প্রভাবিত হয়। কিন্তু আমাদের মনে রাখতে হবে যে একটি কোম্পানির তারল্য যত বেশি। ব্যাংকের ব্যালেন্স শীটে সম্পদ, এর লাভজনকতা কম এবং তদ্বিপরীত।

একটি ব্যাঙ্কের ব্যালেন্স শীট সম্পদ হল ব্যাঙ্কিং সংস্থানগুলির ব্যবহারের উদ্দেশ্যে খরচ, যা ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে ভবিষ্যতের আয়ের উৎস৷

একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের তারল্যের প্রকৃত স্তরের মূল্যায়ন করার সময়, শুধুমাত্র একটি ব্যাঙ্কের সম্ভাব্য লাভজনকতা বিবেচনা করা উচিত নয়। সম্পদ (যথাক্রমে, ব্যাঙ্কিং সংস্থান স্থাপনের জন্য ক্রিয়াকলাপ), তবে সংশ্লিষ্ট সক্রিয় ক্রিয়াকলাপের জন্য ব্যাঙ্কের তহবিল না ফেরার সম্ভাবনার সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকির মাত্রাও বিবেচনা করে।

রাশিয়ায় ব্যাঙ্কিং অনুশীলনে, তারল্য সূচকগুলির অবস্থা এবং পরবর্তী গণনা করার জন্য, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির সম্পদগুলিকে ব্যাঙ্ক বিনিয়োগের ঝুঁকির মাত্রা এবং তাদের মূল্যের একটি অংশ হারানোর সম্ভাবনা অনুসারে পাঁচটি গ্রুপে বিভক্ত করা হয়। পুনরুদ্ধারযোগ্যতার কারণে।

পূর্বোক্তগুলির উপর ভিত্তি করে, আমরা উপসংহারে পৌঁছাতে পারি যে ব্যাঙ্কের সম্পদের লাভজনকতা যত বেশি হবে, তাদের উপর ক্রিয়াকলাপের ঝুঁকি তত বেশি হবে, তবে ব্যালেন্স শীটের তারল্যের স্তর কম হবে এবং তাই সামগ্রিকভাবে ব্যাঙ্কের স্বচ্ছলতা এবং এর বিপরীতে .

ব্যাঙ্কগুলির তারল্য পরিচালনার প্রয়োজনীয়তা সামষ্টিক অর্থনীতির স্বার্থে সরকারী নিয়ন্ত্রণ দ্বারা পরিপূরক। রাজ্যগুলির কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা তারল্য সূচক এবং নিয়মগুলি স্থাপনের মাধ্যমে, এই প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে সম্মতি এবং ব্যাঙ্কগুলির কার্যকলাপের সাধারণ তত্ত্বাবধান, রাজ্যগুলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির ক্রিয়াকলাপগুলি পরিচালনা করে, যার ফলে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার স্থিতিশীলতা রক্ষণাবেক্ষণ নিশ্চিত করে, সুরক্ষা প্রদান করে। আমানতকারী এবং পাওনাদারদের স্বার্থ এবং মূলত রাষ্ট্রীয় মুদ্রানীতি বাস্তবায়ন।

মূলধনের মালিকানার দৃষ্টিকোণ থেকে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিকে ভাগ করা যায়: রাষ্ট্র, যৌথ-স্টক এবং মিশ্র।

স্টেট ব্যাঙ্ক হল সেই সমস্ত ব্যাঙ্ক যার মূলধন রাজ্যের অন্তর্গত।

কিছু কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রাথমিকভাবে রাষ্ট্রীয় ব্যাংক হিসাবে তৈরি করা হয়েছিল। উদাহরণস্বরূপ, জার্মান ফেডারেল ব্যাংক (ডয়েচে বুন্দেসব্যাঙ্ক), 1957 সালে তৈরি হয়েছিল, তার পূর্বসূরি, রাইচসব্যাঙ্ক (1875) এর মতো। এই ধরনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি 1860 সালে তৈরি করা একটি অন্তর্ভুক্ত করে। স্টেট ব্যাঙ্ক, যা পরে রাশিয়ার ইস্যু কেন্দ্রীয় ব্যাংক হয়ে ওঠে। অন্যান্য কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি প্রথমে ব্যক্তিগত ছিল (যেমন ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড (1694), ব্যাঙ্ক অফ ফ্রান্স (1800), এবং তারপর জাতীয়করণ করা হয়েছিল।

জয়েন্ট-স্টক ব্যাঙ্ক হল সেই সমস্ত ব্যাঙ্ক যার মূলধন প্রতিষ্ঠাতাদের অবদানে পরিণত হয়।

যৌথ-স্টক কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলির একটি বিশিষ্ট প্রতিনিধি হল ইউএস ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম (এফআরএস), যা ফেডারেল রিজার্ভ অ্যাক্ট দ্বারা 1913 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কগুলির মূলধন বেসরকারী বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির শেয়ার অবদানের মাধ্যমে গঠিত হয় যা FRS. সংগঠনের যৌথ-স্টক ফর্ম সত্ত্বেও, ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ সরকারী সংস্থা, যার নেতৃত্ব দেশের রাষ্ট্রপতি দ্বারা নিযুক্ত করা হয়।

মিশ্র কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি হল এমন ব্যাঙ্ক যেখানে বেসরকারী খাত রাষ্ট্রের সাথে পুঁজিতে অংশগ্রহণ করে।

এই গ্রুপের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে, উদাহরণস্বরূপ, 1882 সালে প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্ক অফ জাপান। 1942 আইন অনুসারে, ব্যাঙ্কের অনুমোদিত মূলধনের মাত্র 55% রাজ্যের অন্তর্গত।

120. কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাজ এবং কার্যাবলী এবং আধুনিক পরিস্থিতিতে তাদের বিকাশের ধারণা

ঐতিহ্যগতভাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান পাঁচটি কাজ রয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উদ্দেশ্য হল:

দেশের নির্গমন কেন্দ্র, অর্থাৎ ব্যাঙ্কনোট জারি করার একচেটিয়া অধিকার উপভোগ করুন;

ব্যাঙ্ক অফ ব্যাঙ্ক, যেমন বাণিজ্যিক এবং শিল্প ক্লায়েন্টদের সাথে নয়, প্রধানত একটি প্রদত্ত দেশের ব্যাঙ্কের সাথে লেনদেন সম্পাদন করুন: তাদের নগদ মজুদ সংরক্ষণ করুন, যার পরিমাণ আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত, তাদের ঋণ সরবরাহ করুন (শেষ অবলম্বনের ঋণদাতা), তত্ত্বাবধান অনুশীলন করুন, প্রয়োজনীয় রক্ষণাবেক্ষণ করুন। জাতীয় ঋণ ব্যবস্থায় প্রমিতকরণ এবং পেশাদারিত্বের স্তর;

সরকারের কাছে ব্যাংকার, এর জন্য তাকে অবশ্যই সরকারী অর্থনৈতিক কর্মসূচি সমর্থন করতে হবে এবং সরকারী সিকিউরিটিজ স্থাপন করতে হবে; সরকারের জন্য ঋণ প্রদান এবং নিষ্পত্তি লেনদেন সম্পাদন, (সরকারি) স্বর্ণ এবং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ রাখা;

দেশের প্রধান নিষ্পত্তি কেন্দ্র, পারস্পরিক দাবি এবং বাধ্যবাধকতা (ক্লিয়ারিং) এর অফসেটের উপর ভিত্তি করে নগদ অর্থ প্রদানের সময় দেশের অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে;

শরীর আর্থিক পদ্ধতি ব্যবহার করে অর্থনীতি নিয়ন্ত্রণ করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিম্নলিখিত প্রধান কার্য সম্পাদন করে:

ব্যাঙ্কনোট (জাতীয় ক্রেডিট মানি) সম্পর্কিত একটি আইনগতভাবে নিযুক্ত নির্গমন একচেটিয়া অনুশীলন করে, যা ঋণের বাধ্যবাধকতা পরিশোধের সাধারণভাবে স্বীকৃত চূড়ান্ত উপায়;

· হল একটি "ব্যাঙ্ক অফ ব্যাঙ্ক" (বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের নগদ রিজার্ভের কিছু অংশ কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কে রাখতে হবে, এই রিজার্ভগুলি প্রকৃতিতে বাধ্যতামূলক)। কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাঙ্কের দায়বদ্ধতার প্রয়োজনীয় রিজার্ভের ন্যূনতম অনুপাত নির্ধারণ করে;

· সরকারের ব্যাংকার (সরকার এবং সরকারী দপ্তরগুলির অ্যাকাউন্টগুলি এতে খোলা হয়, কখনও কখনও কেন্দ্রীয় ব্যাংক রাষ্ট্রীয় বাজেটের নগদ নির্বাহ করে);

· আর্থিক নিয়ন্ত্রণ এবং জাতীয় মুদ্রার স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করে। অর্থের মূল্য পরিচালনা অর্থ সরবরাহ (অর্থের পরিমাণ) পরিচালনার মাধ্যমে ঘটে। অর্থ সরবরাহ পরিচালনার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি মুদ্রানীতির নিম্নলিখিত উপকরণগুলি ব্যবহার করে: ন্যূনতম রিজার্ভ নীতি; ডিসকাউন্ট এবং প্যানশপ নীতি; খোলা বাজার নীতি।

ব্যাংক অফ রাশিয়া:

· রাশিয়ান ফেডারেশন সরকারের সাথে সহযোগিতায়, রুবেলের স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার লক্ষ্যে একটি একীভূত রাষ্ট্রীয় আর্থিক নীতির বিকাশ এবং প্রয়োগ করে;

· একচেটিয়াভাবে নগদ প্রদান করে এবং এর প্রচলন সংগঠিত করে;

· ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য শেষ অবলম্বনের ঋণদাতা, একটি পুনঃঅর্থায়ন ব্যবস্থা সংগঠিত করে;

· রাশিয়ান ফেডারেশনের অঞ্চলে অর্থ প্রদানের নিয়ম প্রতিষ্ঠা করে; ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা পরিচালনা, অ্যাকাউন্টিং এবং রিপোর্টিং;

· ক্রেডিট সংস্থাগুলির রাষ্ট্রীয় নিবন্ধন বহন করে; ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং তাদের অডিটের সাথে জড়িত সংস্থাগুলির লাইসেন্স ইস্যু করে এবং বাতিল করে;

· সব ধরনের ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করে;

· বৈদেশিক মুদ্রা ক্রয় এবং বিক্রয়ের জন্য ক্রিয়াকলাপ সহ মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ এবং মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ করে;

· বিদেশী দেশগুলির সাথে নিষ্পত্তির পদ্ধতি নির্ধারণ করে;

· দেশের অর্থপ্রদানের পূর্বাভাসের ভারসাম্যের উন্নয়নে অংশ নেয় এবং এর প্রস্তুতির আয়োজন করে;

· দেশের অর্থনীতি, আর্থিক এবং আর্থিক সম্পর্কের অবস্থার বিশ্লেষণ এবং পূর্বাভাস পরিচালনা করে।

ব্যাংক অফ রাশিয়ার প্রধান কাজগুলি হল ব্যাংকিং কার্যক্রমের লাইসেন্স প্রদান, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমের উপর নিয়ন্ত্রণ, মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ এবং মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ বাস্তবায়ন। বর্তমানে, ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের লাইসেন্স প্রত্যাহার করার জন্য একটি কঠোর নীতি অনুসরণ করছে:

যে তথ্যের ভিত্তিতে লাইসেন্স জারি করা হয়েছিল তার অবিশ্বস্ততা প্রতিষ্ঠা করা;

লাইসেন্স ইস্যু করার তারিখ থেকে এক বছরেরও বেশি সময় ধরে ব্যাংকিং কার্যক্রম শুরু করতে বিলম্ব;

· রিপোর্টিং ডেটার অবিশ্বস্ততার তথ্য প্রতিষ্ঠা করা;

ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করা যা লাইসেন্স দ্বারা সরবরাহ করা হয়নি;

ফেডারেল আইনের প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে ব্যর্থতা, সেইসাথে ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার প্রবিধান;

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অসন্তোষজনক আর্থিক অবস্থা, আমানতকারী এবং পাওনাদারদের প্রতি তার দায়বদ্ধতা পূরণে ব্যর্থতা।
121. মুদ্রানীতির পদ্ধতি এবং উপকরণ এবং রাশিয়ায় তাদের প্রয়োগের বৈশিষ্ট্য।

মনিটারি পলিসি মেথড হল তাদের লক্ষ্য অর্জনের জন্য মুদ্রানীতির বিষয়বস্তুর উপর আর্থিক নীতির বিষয়গুলির প্রভাবের জন্য পদ্ধতি এবং সরঞ্জামগুলির একটি সেট।

প্রতিদিনের মুদ্রানীতি পরিচালনার জন্য ব্যবহৃত পদ্ধতিগুলিকে মুদ্রানীতির কৌশলগত উদ্দেশ্য বলা হয়। এই প্রভাব উপযুক্ত সরঞ্জাম ব্যবহার করে বাহিত হয়.

মুদ্রানীতির একটি যন্ত্রকে একটি মাধ্যম হিসাবে বোঝা যায়, মুদ্রানীতির বিষয়গুলির উপর একটি আর্থিক নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ হিসাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংককে প্রভাবিত করার একটি উপায়।

মুদ্রানীতির কাঠামোর মধ্যে প্রত্যক্ষ ও পরোক্ষ পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়।

আর্থিক বাজারে অর্থ সরবরাহ এবং দামের পরিমাণ সম্পর্কিত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিভিন্ন নির্দেশের আকারে প্রশাসনিক ব্যবস্থার প্রকৃতিতে সরাসরি পদ্ধতি রয়েছে। এই ব্যবস্থাগুলির বাস্তবায়ন মূল্য বা আমানত এবং ঋণের সর্বোচ্চ পরিমাণের উপর কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণের ক্ষেত্রে দ্রুততম প্রভাব দেয়, বিশেষ করে অর্থনৈতিক সংকটের পরিস্থিতিতে।

আর্থিক ক্ষেত্র নিয়ন্ত্রণের পরোক্ষ পদ্ধতি বাজার ব্যবস্থার সাহায্যে অর্থনৈতিক সত্তার আচরণকে প্রভাবিত করে স্বাভাবিকভাবেই, পরোক্ষ পদ্ধতি ব্যবহারের কার্যকারিতা অর্থ বাজারের বিকাশের স্তরের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত।

বৈশ্বিক অর্থনৈতিক অনুশীলনে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি নিম্নলিখিত প্রধান মুদ্রানীতির উপকরণগুলি ব্যবহার করে:

প্রয়োজনীয় রিজার্ভ অনুপাত বা তথাকথিত রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তন;

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সুদের হার নীতি, অর্থাত্ কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে বাণিজ্যিক ব্যাংকের তহবিল ধার করার পদ্ধতি পরিবর্তন করা বা কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বাণিজ্যিক ব্যাংকের তহবিল জমা করা;

খোলা বাজারে সরকারি সিকিউরিটিজের সাথে লেনদেন।

122. একটি ব্যাংকের সারাংশ এবং কার্যাবলী সম্পর্কে আধুনিক ধারণা।

নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের বাস্তব ক্রিয়াকলাপের সমস্ত বৈচিত্র্য সহ সামগ্রিকভাবে অর্থনীতির সাথে সম্পর্কিত ম্যাক্রো স্তরে একটি ব্যাংকের সারাংশ বিবেচনা করার পরামর্শ দেওয়া হয়। একটি ব্যাংক প্রাথমিকভাবে একটি এন্টারপ্রাইজ যা একটি বিশেষ, নির্দিষ্ট পণ্য উত্পাদন করে। ব্যাংক, একটি নির্দিষ্ট এন্টারপ্রাইজ হিসাবে, একটি পণ্য উত্পাদন করে যা উপাদান উত্পাদনের ক্ষেত্রের পণ্য থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে আলাদা; এটি কেবল একটি পণ্য নয়, অর্থের আকারে, অর্থপ্রদানের উপায়ে একটি বিশেষ ধরণের পণ্য উত্পাদন করে। অর্থ একটি প্রজনন বিভাগ; প্রজনন সত্তার মোট ভরের মধ্যে একমাত্র একচেটিয়া হিসাবে ব্যাংক দ্বারা জারি করা নগদ উত্পাদন এবং বিতরণ, বিনিময় এবং ভোগ উভয় ক্ষেত্রেই কাজ করে।

ব্যাঙ্কের সারাংশের জন্য এর কাঠামোর প্রকাশ প্রয়োজন। ব্যাংকের কাঠামোকে ব্যাংক ব্যবস্থাপনা যন্ত্রের কাঠামোর সাথে বিভ্রান্ত করা উচিত নয়। একটি ব্যাঙ্কের কাঠামোকে এর কাঠামো হিসাবে বোঝা যায়, যা এটিকে একটি নির্দিষ্ট উদ্যোগ (প্রতিষ্ঠান) হিসাবে কাজ করার সুযোগ দেয়। এই অর্থে, একটি ব্যাঙ্কের কাঠামোতে চারটি বাধ্যতামূলক ব্লক রয়েছে, যা ছাড়া এটির অস্তিত্ব এবং বিকাশ সম্ভব নয়।

প্রথম ব্লকের মধ্যে রয়েছে নির্দিষ্ট মূলধন হিসেবে ব্যাংকিং মূলধন, শিল্প ও বাণিজ্যিক মূলধন থেকে মুক্ত, মূলধন হিসাবে যা প্রাথমিকভাবে ধার করা আকারে বিদ্যমান এবং শুধুমাত্র গতিশীল।

দ্বিতীয় ব্লকটি ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপগুলিকে কভার করে, যা তাদের পণ্যের প্রকৃতিতে অন্যান্য উদ্যোগ এবং প্রতিষ্ঠানের ক্রিয়াকলাপ থেকে পৃথক, যা এটির প্রধান পেশা হয়ে ওঠে (অন্যান্য সংস্থাগুলির বিপরীতে যা কেবলমাত্র ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করতে পারে যা তাদের প্রধান হয়ে ওঠেনি, মৌলিক ব্যবসা)।

তৃতীয় ব্লকে ব্যাঙ্কিং এবং ব্যাঙ্ক ম্যানেজমেন্টের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট জ্ঞানসম্পন্ন ব্যক্তিদের একটি বিশেষ দল রয়েছে।

চতুর্থ ব্লকটিকে উৎপাদন বলা যেতে পারে, কারণ এতে রয়েছে ব্যাংকিং সরঞ্জাম, ভবন, কাঠামো, যোগাযোগের মাধ্যম, অভ্যন্তরীণ ও বাহ্যিক তথ্য এবং নির্দিষ্ট ধরনের উৎপাদন উপকরণ।

ব্যাংকের সুনির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য, এর ভিত্তি এবং কাঠামোর বিশ্লেষণ বিবেচনায় নিয়ে, একটি ব্যাংককে একটি এন্টারপ্রাইজ বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে যা নগদ এবং নগদ নগদ আকারে অর্থ প্রদানের টার্নওভার নিয়ন্ত্রণ করে।

123. রাশিয়ান ব্যাংকিং সিস্টেম এবং এর আধুনিক বিকাশের বৈশিষ্ট্য। ব্যাংকিং ব্যবস্থার উন্নয়নের সামষ্টিক অর্থনৈতিক কারণ।

ব্যাংকিং ব্যবস্থার বিকাশের গতিপথ বেশ কয়েকটি সামষ্টিক অর্থনৈতিক এবং রাজনৈতিক কারণ দ্বারা প্রভাবিত হয়। তাদের মধ্যে হল:

· পণ্য-অর্থ সম্পর্কের বিকাশের মাত্রা;

· সামাজিক ও অর্থনৈতিক ব্যবস্থা, এর উদ্দেশ্য এবং সামাজিক অভিযোজন;

· আইনী কাঠামো এবং আইন;

· অর্থনীতিতে ব্যাংকের সারমর্ম এবং ভূমিকা সম্পর্কে সাধারণ ধারণা।

পণ্য-অর্থ সম্পর্ক, বাণিজ্য এবং অর্থ সঞ্চালনের বিকাশের মাত্রা ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের স্কেল এবং বিষয়বস্তু উভয় দ্বারা নির্ধারিত হয়। একটি প্রাণবন্ত অর্থ এবং পণ্যের টার্নওভার গঠন, জাতীয় বাজারের বিকাশ এবং আন্তর্জাতিক বাণিজ্য ব্যাংকিং ব্যবস্থার বিকাশের পূর্বশর্ত। পণ্য উৎপাদনকারীদের মধ্যে উৎপাদন ও বিনিময়ের স্কেল বৃদ্ধির সাথে সাথে ব্যাংকিং পরিষেবার চাহিদা বৃদ্ধি পায় এবং প্রসারিত হয়। যুদ্ধ, প্রাকৃতিক দুর্যোগ এবং দীর্ঘস্থায়ী অর্থনৈতিক সংকট ব্যাংকিং ব্যবস্থার উন্নয়নে নেতিবাচক প্রভাব ফেলে।

সামাজিক ও অর্থনৈতিক শৃঙ্খলা অনিবার্যভাবে ব্যাংকিং ব্যবস্থার প্রকৃতিকে প্রভাবিত করে। যদি একটি সমাজে সঞ্চয়কে উৎসাহিত করা না হয় এবং পণ্য বিনিময়ের পরিবর্তে বন্টনকে অগ্রাধিকার দেওয়া হয়, তবে ব্যাংকগুলি উন্নয়নের জন্য প্ররোচনা পাবে না, উপরন্তু, এই ধরনের পরিস্থিতিতে, ব্যাংকগুলির কার্যক্রম হ্রাস পেতে পারে। স্থানীয় কর্তৃপক্ষের নিষেধাজ্ঞা দ্বারাও ব্যাঙ্কগুলির উন্নয়ন প্রভাবিত হয়৷ স্থানীয় লবি অন্যান্য ব্যাঙ্কের শাখা খোলার সিদ্ধান্তগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে, উদাহরণস্বরূপ পার্শ্ববর্তী অঞ্চলগুলি থেকে।

আইনী কাঠামোএছাড়াও ব্যাংকিং ব্যবস্থার উন্নয়নের উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব রয়েছে। কিছু দেশ নির্দিষ্ট ব্যাংকিং কার্যক্রম নিষিদ্ধ করে। সুতরাং, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাংক গ্যারান্টি প্রদান করা আইনত নিষিদ্ধ। কিছু দেশে, ব্যাঙ্কগুলিকে বীমা করার অনুমতি দেওয়া হয় না। কিছু দেশে আইন অনুসারে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি অর্থনীতির পরিষেবা দেওয়ার জন্য ব্যাপকভাবে জড়িত হতে পারে।

যাইহোক, আইন শুধুমাত্র নিষিদ্ধই হতে পারে না, বরং এর বিপরীতে, ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার উন্নয়নকে উন্নীত করতে পারে। এইভাবে, রাশিয়ায়, 1987 সালে শুরু হয়, ব্যাংকিং ব্যবস্থার একটি আমূল পুনর্গঠন শুরু হয়, অনেকবাণিজ্যিক ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান, যেহেতু বাজার অর্থনীতির প্রতি সরকারের নীতির জন্য দেশের সমগ্র ব্যাংকিং ব্যবস্থার পুনর্গঠন প্রয়োজন।

ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার বিকাশ অর্থনীতিতে ব্যাঙ্কের সারমর্ম এবং ভূমিকা সম্পর্কে সাধারণ ধারণা দ্বারা ব্যাপকভাবে প্রভাবিত হয়। বণ্টন ব্যবস্থায় ব্যাংককে একটি অংশ হিসেবে বিবেচনা করা হয় রাষ্ট্রযন্ত্রএন্টারপ্রাইজগুলির কার্যক্রমের উপর ব্যবস্থাপনা, নিয়ন্ত্রণ এবং তত্ত্বাবধান সংস্থা। বাজার অর্থনীতিতে ব্যাংক একটি ভিন্ন অবস্থান দখল করে। ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা একটি দ্বি-স্তরের চরিত্র অর্জন করে, ব্যাঙ্কগুলির মালিকানা এমন বৈশিষ্ট্যগুলি অর্জন করে যা অর্থনীতিতে বিভিন্ন ধরণের মালিকানার জন্য পর্যাপ্ত, সিস্টেমটি আরও বহুমুখী হয়ে ওঠে, আরও সম্পূর্ণ বৈশিষ্ট্যগুলি অর্জন করে এবং সমাজকে বিস্তৃত পরিসরে ক্রিয়াকলাপ এবং পরিষেবা প্রদান করে। .

ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার বিকাশ ব্যাঙ্কিং মুনাফার উপর অত্যধিক করের চাপ, সক্রিয় ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের জন্য পর্যাপ্ত সম্পদের অভাব, যোগ্য লোকবলের অভাব ইত্যাদি কারণগুলির দ্বারা বাধাগ্রস্ত হতে পারে। উত্তরণকারী অর্থনীতির দেশগুলিতে প্রায়শই এই কারণগুলি হয় না ব্যাঙ্কগুলিকে এর উন্নয়নে বৃহত্তর পদক্ষেপ নেওয়ার অনুমতি দিন।

আপনার ভাল কাজ পাঠান জ্ঞান ভাণ্ডার সহজ. নীচের ফর্ম ব্যবহার করুন

ছাত্র, স্নাতক ছাত্র, তরুণ বিজ্ঞানী যারা তাদের অধ্যয়ন এবং কাজে জ্ঞানের ভিত্তি ব্যবহার করেন তারা আপনার কাছে খুব কৃতজ্ঞ হবেন।

পোস্ট করা হয়েছে http://www.allbest.ru/

পোস্ট করা হয়েছে http://www.allbest.ru/

মানবিক বিশ্ববিদ্যালয়

বিষয়: কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং তাদের কার্যক্রমের মূল বিষয়

আইটেম: টাকা, ক্রেডিট, ব্যাংক.

একাটেরিনবার্গ

ভূমিকা

উপসংহার

ভূমিকা

কেন্দ্রীয় ব্যাংক হল প্রথম স্তরের প্রধান রাষ্ট্রীয় ব্যাংক, প্রধান ইস্যুকারী, যেকোনো দেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠান, সেটাকে রাষ্ট্রীয়, জনগণের বা জাতীয় বলা হোক না কেন। কেন্দ্রীয় ব্যাংক ছাড়ের হার

কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি একটি বিশেষ স্থান দখল করে, দেশের সমগ্র ঋণ ব্যবস্থার প্রধান সমন্বয়কারী এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থার ভূমিকা পালন করে এবং অর্থনৈতিক ব্যবস্থাপনার রাষ্ট্রীয় সংস্থা হিসাবে কাজ করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার একটি নিয়ন্ত্রক উপাদান, তাই তাদের কার্যক্রমগুলি আর্থিক সঞ্চালনকে শক্তিশালীকরণ, সুরক্ষা এবং বিদেশী মুদ্রার সাথে সম্পর্কিত জাতীয় মুদ্রা এবং এর বিনিময় হারের স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার সাথে সম্পর্কিত: দেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থার বিকাশ এবং শক্তিশালীকরণ: দক্ষ নিশ্চিতকরণ এবং নিরবচ্ছিন্ন বসতি।

ঐতিহ্যগতভাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান পাঁচটি কাজ রয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উদ্দেশ্য হল:

* দেশের নির্গমন কেন্দ্র, অর্থাৎ ব্যাঙ্কনোট জারি করার একচেটিয়া অধিকার উপভোগ করুন;

* ব্যাঙ্ক অফ ব্যাঙ্ক, যেমন বাণিজ্যিক এবং শিল্প ক্লায়েন্টদের সাথে নয়, প্রধানত একটি প্রদত্ত দেশের ব্যাঙ্কের সাথে লেনদেন সম্পাদন করুন: তাদের নগদ মজুদ সংরক্ষণ করুন, যার পরিমাণ আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত, তাদের ঋণ সরবরাহ করুন (শেষ অবলম্বনের ঋণদাতা), তত্ত্বাবধান অনুশীলন করুন, প্রয়োজনীয় রক্ষণাবেক্ষণ করুন। জাতীয় ঋণ ব্যবস্থায় প্রমিতকরণ এবং পেশাদারিত্বের স্তর;

* সরকারী ব্যাংকার, এর জন্য তাকে অবশ্যই সরকারী অর্থনৈতিক কর্মসূচিকে সমর্থন করতে হবে এবং সরকারী সিকিউরিটিজ স্থাপন করতে হবে; সরকারের জন্য ঋণ প্রদান এবং নিষ্পত্তি লেনদেন সম্পাদন, (সরকারি) স্বর্ণ এবং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ রাখা;

* দেশের প্রধান নিষ্পত্তি কেন্দ্র, পারস্পরিক দাবি এবং বাধ্যবাধকতা (ক্লিয়ারিং) এর অফসেটের উপর ভিত্তি করে নগদ অর্থ প্রদানের সময় দেশের অন্যান্য ব্যাংকগুলির মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে;

* শরীর আর্থিক পদ্ধতি ব্যবহার করে অর্থনীতি নিয়ন্ত্রণ করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধানের প্রকৃতি দেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থার কার্যকারিতায় একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

পাঁচটি সমস্যা সমাধান করার সময়, কেন্দ্রীয় ব্যাংক তিনটি প্রধান কার্য সম্পাদন করে: নিয়ন্ত্রক, তদারকি এবং তথ্য ও গবেষণা।

ব্যাংকিং ব্যবস্থার কার্যকরী কার্যকারিতা- প্রয়োজনীয় শর্তবাজার সম্পর্কের বিকাশ, যা উদ্দেশ্যমূলকভাবে ব্যাংকিং কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মূল ভূমিকা নির্ধারণ করে। অর্থনীতির আর্থিক নিয়ন্ত্রণের কার্যকর ফর্ম এবং পদ্ধতিগুলির অনুসন্ধানের সাথে এই অঞ্চলে জমে থাকা বাজার অর্থনীতির দেশগুলির অভিজ্ঞতা অধ্যয়ন এবং সাধারণীকরণ জড়িত। এই দেশগুলিতে বাস্তবায়িত আর্থিক নীতি হল অর্থনৈতিক নীতির একটি উপাদান এবং এটি দ্রুত এবং নমনীয় সহায়তা প্রদান করে নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থাগুলির দ্রুত সমন্বয়ের সাথে সামষ্টিক অর্থনৈতিক প্রভাবকে একত্রিত করা সম্ভব করে।

1. কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সারাংশ এবং কার্যাবলী

1.1 কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সারমর্ম

পুঁজিবাদের বিকাশের প্রাথমিক পর্যায়ে কেন্দ্রীয় (ইস্যুকারী) এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যে কোন স্পষ্ট পার্থক্য ছিল না। কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের আধুনিক আকারে তুলনামূলকভাবে নতুন। বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি সক্রিয়ভাবে পুঁজি সঞ্চয় করার জন্য ব্যাঙ্কনোট ইস্যু করে। ক্রেডিট সিস্টেমের বিকাশের সাথে সাথে কয়েকটি বৃহৎ বাণিজ্যিক ব্যাংকে ব্যাংক সংক্রান্ত বিষয়গুলির কেন্দ্রীকরণের একটি প্রক্রিয়া ছিল। এই প্রক্রিয়ার ফলাফল ছিল ব্যাঙ্কনোট ইস্যু করার একচেটিয়া অধিকারের একটি ব্যাঙ্ককে বরাদ্দ দেওয়া। প্রথমে, এই জাতীয় ব্যাংককে ইস্যু করা বা জাতীয় বলা হত, এবং পরে - কেন্দ্রীয়, যা ক্রেডিট সিস্টেমে তার প্রভাবশালী অবস্থানের সাথে মিলে যায়।

প্রথম কেন্দ্রীয় ব্যাংক - সুইডিশ রিক্সব্যাঙ্ক - 1668 সালে তৈরি হয়েছিল, সামন্তবাদ থেকে পুঁজিবাদে রূপান্তরের মোড়কে; ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড 1694 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল৷ তবে, তাদের ব্যাঙ্কনোট ইস্যু করার একচেটিয়া অধিকার ছিল না এবং তাদের কাজগুলি আধুনিক কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলির থেকে আলাদা ছিল - উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ডকে প্রাথমিকভাবে বাণিজ্য ও শিল্পে অর্থায়ন করতে হয়েছিল এবং ব্যাঙ্ক নেদারল্যান্ডস - দেশীয় এবং বিদেশী বাণিজ্য। কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি তাদের আধুনিক আকারে 19 শতকে উদ্ভূত হয়েছিল। বর্তমানে, বিশ্বের প্রায় সব দেশেই কেন্দ্রীয় ব্যাংক রয়েছে, তবে তাদের দেশের রাজনৈতিক, আর্থিক এবং অর্থনৈতিক উন্নয়নের বিশেষত্বের কারণে তাদের মধ্যে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি একটি বিশেষ মর্যাদা সহ আইনি সত্তা, যার বিশিষ্ট বৈশিষ্ট্য হল রাষ্ট্রের সম্পত্তি থেকে ব্যাঙ্কের সম্পত্তি আলাদা করা। যদিও আনুষ্ঠানিকভাবে এই সম্পত্তি, একটি নিয়ম হিসাবে, রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মালিক হিসাবে এটি নিষ্পত্তি করার অধিকার রয়েছে। এটি একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংককে রাষ্ট্রীয় ব্যাংক থেকে আলাদা করে, যার সম্পত্তি সম্পূর্ণরূপে রাষ্ট্র দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।

উন্নত দেশগুলিতে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলির আইনি অবস্থা আইনি আইনগুলিতে নিহিত রয়েছে: কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলির আইন এবং তাদের সনদ, ব্যাঙ্কিং এবং ক্রেডিট কার্যকলাপ সম্পর্কিত আইন এবং মুদ্রা আইন। একটি নিয়ম হিসাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণকারী প্রধান আইনী আইন হল কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আইন, যা এর সাংগঠনিক এবং সংজ্ঞায়িত করে আইনি অবস্থা, ফাংশন, সিনিয়র ম্যানেজমেন্ট নিয়োগের পদ্ধতি, রাষ্ট্র এবং জাতীয় ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের সাথে সম্পর্ক। এই আইন দেশের ইস্যুকারী প্রতিষ্ঠান হিসেবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ক্ষমতা প্রতিষ্ঠা করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান এবং একটি সরকারী বিভাগের কিছু বৈশিষ্ট্যকে একত্রিত করে, ক্রেডিট সিস্টেম নিয়ন্ত্রণের ক্ষেত্রে কিছু ক্ষমতা রয়েছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক সাধারণত যৌথ স্টক কোম্পানির আকারে তৈরি হয়। একটি নিয়ম হিসাবে, এর রাজধানী রাজ্যের অন্তর্গত (ফ্রান্স, গ্রেট ব্রিটেন, জার্মানি, নেদারল্যান্ডস এবং স্পেন)। রাষ্ট্র যদি রাজধানী (বেলজিয়াম, জাপান) এর শুধুমাত্র একটি অংশের মালিক হয় বা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের শেয়ারহোল্ডাররা বাণিজ্যিক ব্যাংক (উদাহরণস্বরূপ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে) এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান (ইতালি) হয়, তবে রাষ্ট্র গঠনে অগ্রণী ভূমিকা পালন করে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক অর্থ মন্ত্রণালয়ের এজেন্ট এবং এর মুদ্রানীতির কন্ডাক্টর হিসেবে কাজ করে;

কেন্দ্রীয় ব্যাংক সরকার থেকে স্বাধীন, যা সরকারী সংস্থার চাপ ছাড়াই মুদ্রানীতি পরিচালনার ক্ষেত্রে স্বাধীনতা প্রদান করে।

যাইহোক, বাস্তবে এই মডেলগুলি তাদের বিশুদ্ধ আকারে কাজ করে না। বেশিরভাগ দেশে, একটি মধ্যবর্তী মডেল কাজ করে, যার মধ্যে নির্বাহী শাখা এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মধ্যে মিথস্ক্রিয়া নীতিগুলি ব্যবহার করা হয়, এর স্বাধীনতার একটি নির্দিষ্ট মাত্রা সহ।

মাত্র 5টি দেশের আইন - মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, জার্মানি, সুইজারল্যান্ড, সুইডেন এবং হল্যান্ড - সংসদে কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির সরাসরি অধস্তনতার বিধান করে। বেশিরভাগ দেশে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি ট্রেজারি বা অর্থ মন্ত্রকের কাছে রিপোর্ট করে।

যুক্তরাজ্য, ফ্রান্স, ইতালি, জাপান এবং আরও কিছু উন্নত দেশে, অর্থ মন্ত্রকগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলিকে নির্দেশ জারি করার ক্ষমতা দেয়, কিন্তু বাস্তবে এই ধরনের ঘটনাগুলি খুবই বিরল। একটি নিয়ম হিসাবে, সরকার, উদ্যোক্তা এবং ব্যাংকারদের ইউনিয়নের বৈঠকে ঐকমত্য পৌঁছানো হয় এবং অর্থ মন্ত্রণালয় এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিনিধিদের দ্বারা যৌথ বিবৃতিতে স্বাক্ষরের মাধ্যমে প্রতিফলিত হয়।

অর্থ মন্ত্রণালয় এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মধ্যে মতানৈক্যের ক্ষেত্রে, তাদের সমাধানের একমাত্র সম্ভাব্য উপায় হল প্রশাসনিকভাবে সংসদীয় রেজুলেশন বা সরকারি সিদ্ধান্ত। যে দেশে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি সরাসরি সংসদের অধীনস্থ, সেখানে আইনী পদ্ধতির মাধ্যমে সিদ্ধান্ত নেওয়া সম্ভব যে নির্বাহী সংস্থাগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিকে এক বা অন্য আর্থিক নীতির লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে বাধ্য করে।

বেশ কয়েকটি দেশের আইনের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিকে সংসদে রিপোর্ট করতে হয়। এইভাবে, ইউএস ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম (এফআরএস) বছরে দুবার মার্কিন কংগ্রেসে তার কার্যক্রমের একটি প্রতিবেদন জমা দেয় এবং জার্মানি ও জাপানের কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি প্রতি বছর তাদের দেশের সংসদে প্রতিবেদন পাঠায়।

1.2 নির্বাহী শাখা থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতা

আইনগতভাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে ন্যস্ত করা প্রধান লক্ষ্যএর কার্যক্রম - মূল্য স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা - অনুমান করা হয় নির্বাহী শাখা থেকে একটি নির্দিষ্ট মাত্রার স্বাধীনতা। তদুপরি, সরকারের কাছ থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতা দুটি রূপকে বোঝায়: রাজনৈতিক এবং অর্থনৈতিক।

রাজনৈতিক স্বাধীনতা - অর্থ সরবরাহের লক্ষ্য নির্ধারণে এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বায়ত্তশাসন (স্বাধীনতা)।

অর্থনৈতিক স্বাধীনতা - মুদ্রানীতির উপকরণ নির্বাচনের ক্ষেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতা।

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের রাজনৈতিক স্বাধীনতার শর্তগুলি হল এর গভর্নিং বডির সদস্য বা ম্যানেজার (প্রেসিডেন্ট) নিয়োগের পদ্ধতি নির্ধারণ, সরকার এবং (বা) সংসদ কর্তৃক ব্যাঙ্কের গৃহীত সিদ্ধান্তের অনুমোদন। অর্থনৈতিক স্বাধীনতা এই সত্যে প্রকাশ করা হয় যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক স্বয়ংক্রিয়ভাবে সরকারী ব্যয়ের অর্থায়নের জন্য সরকারকে তহবিল ইস্যু করতে এবং ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে অগ্রাধিকার দিতে বাধ্য নয়। উপরন্তু, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থনৈতিক স্বাধীনতার জন্য এটি ক্রেডিট সিস্টেমের উপর যে নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করে তার প্রকৃতি গুরুত্বপূর্ণ: নিয়ন্ত্রণের প্রশাসনিক (সরাসরি) অ-বাজার পদ্ধতির ব্যবহার, যা ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্ত গ্রহণে সরকারের হস্তক্ষেপকে বোঝায়, পরেরটির স্বায়ত্তশাসন লঙ্ঘন করে। অবশ্যই, বাস্তবে একটি প্রদত্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রাজনৈতিক স্বাধীনতার মাত্রা নির্ধারণ করা খুব কঠিন। যাইহোক, স্বাধীনতার কিছু উদ্দেশ্যমূলক সূচকের সাহায্যে, যেমন কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং সরকারের মধ্যে আনুষ্ঠানিক প্রাতিষ্ঠানিক সংযোগের অস্তিত্ব (যে নিয়মগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংককে আর্থিক নীতি সমর্থন করতে বাধ্য করে), কেউ এটি করার চেষ্টা করতে পারে। এই সূচকগুলি ব্যবহার করে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতার একটি সমীক্ষা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রাজনৈতিক স্বাধীনতা এবং নিম্ন মুদ্রাস্ফীতির মধ্যে একটি শক্তিশালী সম্পর্কের পরামর্শ দেয়।

এই ধরণের গবেষণার ফলাফলগুলি নির্দেশ করে যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সামগ্রিক স্বাধীনতা নিম্নলিখিত কারণগুলির দ্বারা নির্ধারিত হয়:

সরকারী সংস্থা থেকে স্বাধীনতা।এই শর্ত বাধ্যতামূলক. কেন্দ্রীয় ব্যাংক যদি সরকারি কর্তৃপক্ষের নির্দেশনা মানতে বাধ্য হয়, তাহলে তা মূল্য স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে পারবে না, কারণ এটি সরকারের চাপে থাকবে;

কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যবস্থাপনা সংস্থার সদস্যদের ব্যক্তিগত স্বাধীনতা।কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নিং বডিগুলোকে পর্যাপ্ত দীর্ঘ সময়ের জন্য নিয়োগ দিলে তাদের স্বাধীনতা নিশ্চিত করা হবে। তাদের পুনরায় নিয়োগ করা হলে তাদের ব্যক্তিগত স্বাধীনতা খর্ব হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে;

ব্যাংকের আইনগত অবস্থা,যা নির্ধারিত হয়, বিশেষ করে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সনদ (আইন) সংশোধনের সম্ভাবনার দ্বারা। সনদটি সংশোধন করা যত কঠিন, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতা তত বেশি নিরাপদে নিশ্চিত করা যায়।

মূল্য স্থিতিশীলতা বজায় রাখার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ক্ষমতা নির্ধারণের একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল সরকারি কর্তৃপক্ষের সাথে বিদ্যমান সম্পর্ক। কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং সরকারী কর্তৃপক্ষের প্রতিনিধিদের মধ্যে নিয়মিত যোগাযোগ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ক্রিয়াকলাপে পরবর্তীদের আস্থার মাত্রা বাড়ায় এবং এর মূল লক্ষ্য অর্জনে অবদান রাখে - মূল্য স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা। সুতরাং, সংসদে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যক্রম সম্পর্কে পর্যায়ক্রমিক প্রতিবেদন এই উদ্দেশ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে।

নির্বাহী শাখা থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতার মাত্রা দেশ ভেদে পরিবর্তিত হয়। জার্মান কেন্দ্রীয় ব্যাংক, বুন্দেসব্যাঙ্ক, আর্থিক নীতি পরিচালনার ক্ষেত্রে সর্বশ্রেষ্ঠ স্বাধীনতা বলে বিবেচিত হয়, যার স্বাধীনতা বুন্দেসব্যাঙ্ক আইনে (1957) প্রদান করা হয়েছে। তার কাজগুলি বাস্তবায়নে, বুন্দেসব্যাঙ্ক সরকারের অর্থনৈতিক নীতি সমর্থন করতে বাধ্য, কিন্তু তার নির্দেশের উপর নির্ভর করে না। Bundesbank মুদ্রানীতির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিতে সরকারের উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করতে এবং প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহ করতে বাধ্য। একই সময়ে, সরকারের সদস্যদের Bundesbank কেন্দ্রীয় কাউন্সিলের কাজে অংশগ্রহণ করার অধিকার আছে, এটির যৌথ পরিচালনা পর্ষদ। তাদের ভোটাধিকার নেই, তবে তারা কাউন্সিলে আলোচনার জন্য বিষয়গুলি উত্থাপন করতে এবং প্রস্তাব দিতে পারে; তাদের অনুরোধে, কাউন্সিলের সিদ্ধান্ত 2 সপ্তাহের জন্য স্থগিত করা যেতে পারে। বুন্দেসব্যাঙ্কের প্রেসিডেন্টকে, প্রয়োজনে, ফেডারেল সরকারের মিটিংয়ে ডাকা যেতে পারে।

আর্থিক নীতি সংক্রান্ত বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, বুন্দেসব্যাঙ্কের সম্পূর্ণ স্বায়ত্তশাসন রয়েছে, যতক্ষণ না এর কাজগুলি সরকারের আর্থিক নীতির নির্দেশের বিপরীতে না চলে ততক্ষণ পর্যন্ত এটি সম্ভব।

ইউএস ফেডারেল রিজার্ভের কার্যনির্বাহী শাখা থেকে মোটামুটি উচ্চ মাত্রার স্বাধীনতা রয়েছে - এর সিদ্ধান্তগুলি রাষ্ট্রপতি বা সরকারী সংস্থাগুলির অনুমোদন সাপেক্ষে নয়। একই সময়ে, ফেড তার মুদ্রানীতির জন্য মার্কিন কংগ্রেসের কাছে দায়বদ্ধ। ফেডারেল রিজার্ভের বোর্ড অফ গভর্নরদের সমস্ত নিয়োগ, বোর্ডের সদস্যদের মধ্যে থেকে চেয়ারম্যান এবং ভাইস-চেয়ারম্যানের নিয়োগ সহ, রাষ্ট্রপতি সিনেটের সম্মতিতে করেন। এটি বিবেচনায় নিয়ে, এবং ফেডারেল রিজার্ভ এবং সরকার দ্বারা অনুসরণ করা নীতিগুলির সমন্বয়কে বিবেচনায় নিয়ে, এই ব্যবস্থাটিকে "সরকারের মধ্যে স্বাধীন" হিসাবে চিহ্নিত করা যেতে পারে।

স্বল্পতম স্বাধীন কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি হল ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড৷ এটি এবং রাষ্ট্রের মধ্যে সম্পর্ক ব্যাংক অফ ইংল্যান্ড আইন (1946) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যার ভিত্তিতে ব্যাংক রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন হয়ে ওঠে। এই আইন অনুসারে, ট্রেজারি ব্যাংক অফ ইংল্যান্ডের কার্যক্রমকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করার অধিকার রাখে। আর্থিক নীতির ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ডের শুধুমাত্র একটি উপদেষ্টা কাজ আছে। গভর্নিং বডি, ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ডের বোর্ডের কাজ হল অর্থ মন্ত্রকের (ট্র্যাজারি) সাথে আর্থিক নীতির বিষয়গুলি সমন্বয় করা, যার প্রধান এই ক্ষেত্রে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আনুষ্ঠানিকভাবে দায়ী এবং সংসদের কাছে দায়বদ্ধ। এইভাবে, ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড ট্রেজারির নিয়ন্ত্রণাধীন, যা কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সাথে পূর্ব আলোচনার পরে সুপারিশ করার ক্ষমতাপ্রাপ্ত। এটি ট্রেজারি এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মধ্যে সম্পর্কের অনন্যতা।

ব্যাংক অফ ইংল্যান্ডের মতো, ব্যাংক অফ ইতালিও আর্থিক নীতি পরিচালনার জন্য সরকারের উপর নির্ভরশীল। প্রশাসনিকভাবে, এটি ট্রেজারির অধীনস্থ এবং পরবর্তীতে তৈরি করা ক্রেডিট এবং সেভিংস সংক্রান্ত আন্তঃমন্ত্রণালয় কমিটির সুপারিশগুলি অবশ্যই অনুসরণ করবে। ব্যাংক অফ ইতালি সরকারী পরামর্শক হিসাবে কাজ করে।

এইভাবে, ঐতিহ্যগতভাবে কেন্দ্রীয়তা এবং শক্তিশালী রাজনৈতিক ক্ষমতা দ্বারা চিহ্নিত দেশগুলিতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক আইনতভাবে সরকারের উপর নির্ভরশীল হতে থাকে।

ফেডারেল রাজ্যে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক অনেক বেশি স্বাধীনতা ভোগ করে। এছাড়াও, ফেডারেল রাজ্যগুলিতে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের গভর্নিং বডিগুলিতে অঞ্চলগুলির স্বার্থকে সঠিকভাবে উপস্থাপন করার একটি স্পষ্ট ইচ্ছা রয়েছে।

অবশ্যই, আদর্শভাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি মোটামুটি স্বাধীন এবং প্রভাবশালী প্রতিষ্ঠান হওয়া উচিত যে, একদিকে, আইনে নিযুক্ত তার ক্ষমতার ভিত্তিতে আর্থিক নিয়ন্ত্রণ পরিচালনা করে এবং অন্যদিকে, এর নির্ভরযোগ্যতা এবং স্থিতিশীল কার্যকারিতা নিশ্চিত করে। ক্রেডিট এবং ব্যাংকিং সিস্টেম। যাইহোক, বাস্তব পরিস্থিতিতে, অনেক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতা সীমিত হতে দেখা যায় - বিশেষত, সরকারের ঘোষিত অর্থনৈতিক নীতির উদ্দেশ্য এবং জাতীয় মুদ্রার স্থিতিশীলতা বজায় রাখার প্রয়োজনীয়তার মধ্যে দ্বন্দ্ব থেকে উদ্ভূত দ্বন্দ্বের ফলে, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিশ্চিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

1.3 কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যাবলী

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিভিন্ন কার্যাবলীর মধ্যে, প্রধানগুলিকে হাইলাইট করা প্রয়োজন, যা ছাড়া কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মূল কাজটি পূরণ করা অসম্ভব - জাতীয় মুদ্রা ইউনিটের স্থিতিশীলতা বজায় রাখা - এবং এর সমাধানের সাথে সম্পর্কিত অতিরিক্তগুলি। টাস্ক

ব্যতিক্রম ছাড়া সমস্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা সম্পাদিত প্রধান কার্যগুলি নিয়ন্ত্রক, নিয়ন্ত্রণ এবং পরিষেবাতে বিভক্ত।

প্রতি নিয়ন্ত্রক ফাংশনবলা:

মোট নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনা;

আর্থিক নিয়ন্ত্রণ;

ক্রেডিট জন্য সরবরাহ এবং চাহিদা নিয়ন্ত্রণ.

নিয়ন্ত্রণ ফাংশনঅন্তর্ভুক্ত:

ক্রেডিট এবং ব্যাংকিং সিস্টেমের কার্যকারিতার উপর নিয়ন্ত্রণ অনুশীলন করা;

মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ আউট বহন.

রক্ষণাবেক্ষণ ফাংশননিম্নরূপ:

বাণিজ্যিক ব্যাংকের অর্থ প্রদান এবং নিষ্পত্তি সম্পর্কের সংগঠন;

ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান এবং সরকারকে ঋণ প্রদান;

কেন্দ্রীয় ব্যাংক সরকারের আর্থিক প্রতিনিধির ভূমিকা পালন করে।

ব্যতিক্রম ছাড়া সব কেন্দ্রীয় ব্যাংক অন্তর্নিহিত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক ফাংশন মুদ্রানীতির উন্নয়ন ও বাস্তবায়নওলিটিক্স

কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা অনুসৃত মুদ্রানীতির প্রকৃতি মূলত সরকারের কাছ থেকে তার স্বাধীনতার মাত্রার উপর নির্ভর করে, যা বেশি বা কম হতে পারে, কিন্তু কখনই নিরঙ্কুশ নয়। উদাহরণস্বরূপ, অর্থ সরবরাহের সমষ্টিতে পরিবর্তনের লক্ষ্যগুলি সাধারণত কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা সরাসরি নির্ধারিত হয়। একই সময়ে, কোনও কেন্দ্রীয় ব্যাংক স্বাধীনভাবে, রাষ্ট্রের অংশগ্রহণ ছাড়া, এক বা অন্য মুদ্রা শাসন প্রতিষ্ঠা করতে পারে না।

অন্যদিকে, সাম্প্রতিক দশকগুলোতে আর্থিক ক্ষেত্রের প্রবণতা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বাধীনতাকে শক্তিশালী করতে অবদান রেখেছে। এইভাবে, পুঁজি আন্দোলনের উদারীকরণ এবং নিয়ন্ত্রণমুক্তকরণের প্রক্রিয়াগুলি বাজারের উপকরণগুলির গুরুত্ব বৃদ্ধি এবং নিয়ন্ত্রণের প্রশাসনিক পদ্ধতিগুলির ভূমিকা হ্রাসের দিকে পরিচালিত করে। এর ফলে, নিয়ন্ত্রক পদ্ধতিগুলি হ্রাস পায় এবং একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির স্বাধীনতাকে শক্তিশালী করে।

মুদ্রানীতির উন্নয়ন ও বাস্তবায়নের মধ্যে রয়েছে:

মুদ্রানীতির উন্নয়নের জন্য নির্দেশনা নির্ধারণ;

মূল মুদ্রানীতির উপকরণ নির্বাচন;

অর্থ সরবরাহ, ঋণ এবং সঞ্চয়ের উপর একটি পরিসংখ্যানগত ডাটাবেস তৈরি এবং রক্ষণাবেক্ষণ;

এই দেশ এবং অন্যান্য রাজ্যের অর্থনীতি এবং আর্থিক ক্ষেত্রের সমস্যাগুলির উপর গবেষণা পরিচালনা করা যা আর্থিক নীতির ভিত্তি তৈরি করে;

আর্থিক কর্মসূচি প্রণয়ন এবং তাদের বাস্তবায়ন পর্যবেক্ষণ।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একটি সমান গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক ফাংশন ক্রেডিট এবং বৈদেশিক মুদ্রার চাহিদা ও সরবরাহ নিয়ন্ত্রণ,অর্থ এবং বৈদেশিক মুদ্রা বাজারে হস্তক্ষেপ অপারেশন মাধ্যমে বাহিত. ঋণের সম্প্রসারণ রোধে কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলো ঋণ ও ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের তারল্যের মাত্রা কমানোর ব্যবস্থা নিচ্ছে এবং ঋণের সম্প্রসারণ বাড়াতে বিপরীত পদক্ষেপ নিচ্ছে।

ক্রেডিট এবং ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের কার্যকারিতার উপর নিয়ন্ত্রণ - কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণ কার্যগুলির মধ্যে একটি - এই সিস্টেমের স্থিতিশীলতা বজায় রাখার প্রয়োজনের কারণে, কারণ জাতীয় মুদ্রা ইউনিটের উপর বিশ্বাস স্থিতিশীল এবং দক্ষতার সাথে অপারেটিং ক্রেডিটের উপস্থিতি অনুমান করে। এবং ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান।

সাধারণত, ব্যাংকিং ব্যবস্থার তত্ত্বাবধান সরাসরি কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা পরিচালিত হয়, তবে বেলজিয়াম, জার্মানি, সুইজারল্যান্ড এবং জাপানে, সুপারভাইজাররা প্রাতিষ্ঠানিকভাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে আলাদা হয়ে থাকে। তা সত্ত্বেও, কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে জড়িত, তাদের কার্যক্রমে অংশগ্রহণ করছে বা পরামর্শমূলক সেবা প্রদান করছে। অন্যান্য দেশে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের সাথে ক্রেডিট এবং ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একটি সমান গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রণ ফাংশন মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ এবং মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ বাস্তবায়ন।

বৈদেশিক মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ এবং বৈদেশিক মুদ্রা নিয়ন্ত্রণের দৃঢ়তার মাত্রা প্রাথমিকভাবে দেশের সাধারণ আর্থিক এবং অর্থনৈতিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। এইভাবে, উন্নয়নশীল দেশগুলিতে, বাহ্যিক অর্থপ্রদান এবং বন্দোবস্তের উপর লেনদেনের একটি খুব বিস্তৃত পরিসর সাধারণত নিয়ন্ত্রণের বিষয়, যা বৈদেশিক মুদ্রার ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করার প্রয়োজনের কারণে হয়। বিপরীতে, সবচেয়ে অর্থনৈতিকভাবে উন্নত দেশগুলি বর্তমানে বিনিময় নিয়ন্ত্রণের উদারীকরণের দিকে অগ্রসর হচ্ছে।

নগদ এবং নগদ অর্থ প্রদানের ব্যবস্থার নিরবচ্ছিন্ন কার্যকারিতা নিশ্চিত করা - কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সার্ভিসিং ফাংশনগুলির মধ্যে একটি।

প্রাথমিকভাবে, এই এলাকায় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যক্রম কাগজের অর্থ প্রদানের মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল। পরবর্তীকালে, নগদ-বহির্ভূত অর্থপ্রদানের বিকাশের সাথে সাথে কেন্দ্রীয় ব্যাংক অর্থপ্রদান এবং নিষ্পত্তি সম্পর্কের সংগঠক এবং অংশগ্রহণকারী হিসাবে কাজ করতে শুরু করে। নগদ প্রবাহের কেন্দ্রে থাকায়, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলিকে অ-নগদ অর্থ প্রদান এবং অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়ার দ্রুত এবং মসৃণ কার্যকারিতা নিশ্চিত করার জন্য আহ্বান জানানো হয়।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আরেকটি সার্ভিস ফাংশন ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান এবং সরকার ঋণ প্রদান.শেষ অবলম্বন হিসাবে ঋণদাতা হিসাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি আর্থিক সংস্থানগুলির সাময়িক ঘাটতির সম্মুখীন হওয়া ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঋণ প্রদান করে।

সরকারকে ঋণ প্রদানের মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাংক সরকারী ঋণ এবং সরকারী বাজেট ঘাটতি পূরণ করে। এটি বিশেষত উন্নয়নশীল দেশগুলিতে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়, যেখানে সরকারকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঋণ তাদের সম্পদের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ গঠন করে। উল্টো উন্নত দেশগুলো এ ধরনের প্রথা এড়িয়ে চলে। এই বিষয়ে, এই ফাংশনটি বর্তমানে একটি মৌলিক ফাংশন হিসাবে বিবেচিত হয় না, তবে একটি অতিরিক্ত একটি।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আরেকটি সার্ভিস ফাংশন সরকারের আর্থিক এজেন্ট হিসেবে তার ভূমিকা,অর্থাৎ, সরকারি হিসাব রক্ষণাবেক্ষণ এবং বিভিন্ন সরকারি দপ্তরের সম্পদের ব্যবস্থাপনা। কিছু দেশে, যেমন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির সাথে যৌথভাবে এই কার্য সম্পাদন করে। অন্যান্য দেশে, যেমন ইতালি, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি কার্যত সরকারী সংস্থাগুলির হিসাবরক্ষক।

অতিরিক্ত ফাংশনকেন্দ্রীয় ব্যাংক সরাসরি এর মূল কাজের সাথে সম্পর্কিত নয় (জাতীয় মুদ্রা ইউনিটের স্থিতিশীলতা সংরক্ষণ), তবে এটি বাস্তবায়নে অবদান রাখে। এই ফাংশনগুলির মধ্যে রয়েছে পাবলিক ঋণ পরিচালনা, বিশ্লেষণাত্মক গবেষণা পরিচালনা এবং একটি পরিসংখ্যানগত ডাটাবেস বজায় রাখা, নোট তৈরি করা ইত্যাদি।

বিশ্লেষণাত্মক এবং পরিসংখ্যানগত গবেষণা পরিচালনার কার্যাবলীতাদের প্রকৃতির দ্বারা বিভিন্ন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকে খুব ভিন্ন এবং অসম হতে পারে। আর্থিক এবং বিনিময় হার নীতির ক্ষেত্রে গবেষণা মূলত পেমেন্ট ডেটার ভারসাম্যের উপর ভিত্তি করে।

বেশিরভাগ কেন্দ্রীয় ব্যাংক অর্থনীতির বাস্তব খাতে অর্থনৈতিক অবস্থা নিয়ে গবেষণা করে। কিছু কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক তাদের অধ্যয়নের বিস্তারিত ফলাফল প্রকাশ করে (ইউএস ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্ক, ব্যাঙ্ক অফ জাপান, ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক অফ বেলজিয়াম, ডয়েচে বুন্দেসব্যাঙ্ক, ব্যাঙ্ক অফ ফ্রান্স, ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড, ইত্যাদি)।

অনেক কেন্দ্রীয় ব্যাংক এন্টারপ্রাইজের আর্থিক অবস্থা অধ্যয়ন করে এবং ব্যাংকিং ঝুঁকির জন্য কেন্দ্রীভূত ফাংশন তৈরি করে। এছাড়াও, জার্মানি, বেলজিয়াম, স্পেন এবং ইতালির কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিতে এন্টারপ্রাইজ ব্যালেন্স শীটের কেন্দ্রীভূত ডেটাবেস রয়েছে।

সব কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাজ নোট ইস্যু এবং উভয়সঙ্গেসারা দেশে প্রচার করার জন্য তাদের বেকিং।একই সময়ে, শুধুমাত্র কয়েকটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কে (ইতালি, গ্রেট ব্রিটেন, বেলজিয়াম, স্পেন, ইত্যাদি) নোট তৈরির জন্য বিশেষ কাঠামোগত বিভাগ রয়েছে।

নির্বাচিত কেন্দ্রীয় ব্যাংক যোগাযোগ চালাননন-ব্যাংক থেকেক্লায়েন্ট এবং পাবলিক সেবা প্রদান.সমস্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের দেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠান, অন্যান্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং আন্তর্জাতিক আর্থিক সংস্থাগুলির সাথে সংবাদপত্রের সম্পর্ক বজায় রাখে। যাইহোক, নন-ব্যাংক গ্রাহকদের সাথে বাণিজ্যিক সম্পর্ক সবসময় গৌণ।

2. কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুদ্রানীতি

2.1 মূল কাজ, লক্ষ্য, পদ্ধতি এবং আর্থিক নিয়ন্ত্রণের ফর্ম

কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা পরিচালিত মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ রাষ্ট্রের অর্থনৈতিক নীতির অন্যতম উপাদান এবং এটি প্রচলনে অর্থ সরবরাহ, ঋণের পরিমাণ, সুদের হারের স্তর এবং অর্থ সঞ্চালনের অন্যান্য সূচক পরিবর্তন করার লক্ষ্যে পদক্ষেপের একটি সেট। ঋণ পুঁজিবাজার। এটির লক্ষ্য স্থিতিশীল অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি, নিম্ন মুদ্রাস্ফীতি এবং বেকারত্ব অর্জন করা। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আইনগুলি বিশেষ করে আর্থিক সঞ্চালনের স্থিতিশীলতা এবং জাতীয় মুদ্রার বিনিময় হারের জন্য তাদের দায়িত্বের উপর জোর দেয়।

রাষ্ট্র এবং দেশের ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ককে কিছু নির্দিষ্ট উপকরণ ব্যবহার করে নগদ ও ঋণের প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ করার আহ্বান জানানো হয়। ক্রেডিট সিস্টেম এবং ঋণ পুঁজিবাজারের বিকাশের সাথে সাথে অর্থ সরবরাহের সরবরাহ এবং চাহিদাকে সরাসরি প্রভাবিত করার কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ক্ষমতা হ্রাস পেয়েছে, কিন্তু একই সময়ে অস্ত্রাগার প্রসারিত হয়েছে এবং আর্থিক নিয়ন্ত্রণের জন্য বাজারের উপকরণগুলির দক্ষতা বৃদ্ধি পেয়েছে।

বিদেশী দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা ব্যবহৃত আর্থিক নিয়ন্ত্রণ যন্ত্রগুলির পছন্দটি বেশ বিস্তৃত। একটি দেশের অর্থনৈতিক নীতির দিকনির্দেশ, তার অর্থনীতির উন্মুক্ততার মাত্রা, প্রতিষ্ঠিত ঐতিহ্য এবং নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে বিভিন্ন ধরনের যন্ত্রের ব্যবহার পরিবর্তিত হয়।

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের কাছে উপলব্ধ আর্থিক নিয়ন্ত্রণের উপকরণগুলি প্রভাবের প্রত্যক্ষ বস্তুগুলিতে (অর্থের যোগান এবং অর্থের চাহিদা), তাদের আকারে (প্রত্যক্ষ এবং পরোক্ষ), নিয়ন্ত্রণের সময় প্রতিষ্ঠিত পরামিতিগুলির প্রকৃতিতে (পরিমাণগত এবং গুণগত) পৃথক হয়। , এবং প্রভাবের সময়কালে (স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী)। এই সমস্ত পদ্ধতি একটি একক সিস্টেমে ব্যবহৃত হয়।

প্রভাবের বস্তু।নির্দিষ্ট লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুদ্রানীতির লক্ষ্য হয় ক্রেডিট নির্গমন (ক্রেডিট সম্প্রসারণ) উদ্দীপিত করা বা এটিকে সীমিত করা (ঋণ সীমাবদ্ধতা)। ঋণ সম্প্রসারণের মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক উৎপাদন বৃদ্ধি এবং বাজার পরিস্থিতি পুনরুজ্জীবিত করার লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করে; সাহায্যে ক্রেডিট সীমাবদ্ধতাতারা অর্থনৈতিক সম্প্রসারণের সময় পরিলক্ষিত বাজারের "অতি গরম" প্রতিরোধ করার চেষ্টা করছে।

আকৃতি দ্বারাআর্থিক নিয়ন্ত্রণ যন্ত্রগুলি প্রশাসনিক (প্রত্যক্ষ) এবং বাজার (পরোক্ষ) এ বিভক্ত। প্রশাসনিক যন্ত্রগুলি হল নির্দেশাবলী, প্রবিধান, নির্দেশাবলীর আকারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে উদ্ভূত এবং একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কার্যকলাপের সুযোগ সীমিত করার লক্ষ্যে। তারা উন্নত দেশগুলির কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির অনুশীলনে একটি নির্দিষ্ট স্থান দখল করে এবং উন্নয়নশীল দেশগুলিতেও ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়।

বাজার-ভিত্তিক যন্ত্রগুলি অর্থ বাজার এবং পুঁজিবাজারে কিছু শর্ত গঠনের মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাংক আর্থিক ক্ষেত্রকে প্রভাবিত করে এমন উপায়গুলিকে বোঝায়। বাজারের (পরোক্ষ) যন্ত্রগুলি প্রশাসনিক যন্ত্রগুলির তুলনায় আরও নমনীয়, তবে তাদের ব্যবহারের ফলাফলগুলি সর্বদা অভিপ্রেত উদ্দেশ্যে পর্যাপ্ত হয় না। যাইহোক, বর্তমানে উন্নত দেশগুলির কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির প্রত্যক্ষ প্রভাবের পদ্ধতি থেকে বাজারের দিকে একটি আন্দোলন রয়েছে।

পরামিতি প্রকৃতি অনুযায়ী,আর্থিক ক্ষেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রভাবের প্রক্রিয়ায় প্রতিষ্ঠিত, আর্থিক নিয়ন্ত্রণের উপকরণগুলি পরিমাণগত এবং গুণগতভাবে বিভক্ত।

পরিমাণগত পদ্ধতি ব্যবহারের মাধ্যমে, ব্যাঙ্কগুলির ঋণ ক্ষমতার অবস্থা প্রভাবিত হয়, এবং ফলস্বরূপ, সাধারণভাবে অর্থ সঞ্চালনের উপর।

গুণগত যন্ত্রগুলি বাজারের একটি গুণগত পরামিতির সরাসরি নিয়ন্ত্রণের একটি বৈকল্পিক প্রতিনিধিত্ব করে, যেমন ব্যাঙ্ক ঋণের খরচ৷

প্রভাব সময়কাল দ্বারামুদ্রানীতির তাৎক্ষণিক এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য বাস্তবায়নের লক্ষ্য অনুযায়ী আর্থিক নিয়ন্ত্রণ যন্ত্রগুলি দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদীতে বিভক্ত। মুদ্রানীতির দীর্ঘমেয়াদী (চূড়ান্ত) লক্ষ্যগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সেই কাজগুলিকে বোঝায়, যার বাস্তবায়ন 1 বছর থেকে কয়েক দশক পর্যন্ত করা যেতে পারে। স্বল্প-মেয়াদী যন্ত্রগুলির মধ্যে প্রভাবের উপকরণগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে যার সাহায্যে মুদ্রানীতির মধ্যবর্তী লক্ষ্যগুলি অর্জন করা হয়।

বিদেশী কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই ব্যবহৃত আর্থিক নিয়ন্ত্রণের প্রধান উপকরণগুলি হল ন্যূনতম রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা প্রতিষ্ঠা, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির পুনঃঅর্থায়ন, অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট নিয়ন্ত্রণ এবং খোলা বাজারের কার্যক্রম।

বাজার সম্পর্কের রূপান্তরের প্রাথমিক পর্যায়ে, আর্থিক ক্ষেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের হস্তক্ষেপের প্রত্যক্ষ পদ্ধতিগুলি সবচেয়ে কার্যকর: বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির আমানত এবং ঋণের হারগুলির প্রশাসনিক নিয়ন্ত্রণ, তার ক্লায়েন্টদের ব্যাংক ঋণের সর্বাধিক পরিমাণ নির্ধারণ করা, স্তর পরিবর্তন করা। ন্যূনতম মজুদ।

2.2 অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট নিয়ন্ত্রণ

বিশ্বের প্রায় সব দেশে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ তহবিল অবলম্বন করে, যা নির্দিষ্ট সুদের হারে সরবরাহ করা হয়। স্বল্পমেয়াদী সরকারী বন্ড এবং বাণিজ্যিক বিল এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা পূরণকারী অন্যান্য ধরণের সিকিউরিটিগুলিকে ছাড় দেওয়ার জন্য বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির সাথে লেনদেনে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা প্রয়োগ করা ডিসকাউন্ট বা ডিসকাউন্ট হারকে অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট বলা হয়। অন্য কথায়, অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট হল সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক কর্তৃক নির্ধারিত ফি হওয়ার আগে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক থেকে সিকিউরিটিজ ক্রয় করার সময়।

অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট হল বাজার ঋণের হারের জন্য একটি বেঞ্চমার্ক। অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট নির্ধারণ করে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণ সম্পদ আকর্ষণের খরচ নির্ধারণ করে। অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট যত বেশি হবে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের ঋণ পুনঃঅর্থায়নের খরচ তত বেশি হবে। এটি অনুসরণ করে যে ডিসকাউন্ট রেট পরিবর্তন করার নীতি হল অর্থ বাজারের একটি গুণগত পরামিতি - ব্যাঙ্ক ঋণের খরচ নিয়ন্ত্রণ করার জন্য একটি বিকল্প।

ডিসকাউন্ট রেট নিয়ন্ত্রণ বলতে বাজার (পরোক্ষ) মুদ্রা নিয়ন্ত্রণের উপকরণকে বোঝায়। সরকারী ডিসকাউন্ট রেট পরিবর্তনের মাধ্যমে নিয়ন্ত্রণের প্রক্রিয়াটি বেশ সহজ, যা উন্নত এবং উন্নয়নশীল উভয় দেশেই এর ব্যাপক ব্যবহারের কারণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ঋণ দেওয়ার ক্ষমতা হ্রাস করার লক্ষ্য রাখে, তবে এটি ডিসকাউন্ট রেট বাড়ায়, যার ফলে পুনঃঅর্থায়ন ঋণ আরও ব্যয়বহুল হয়ে ওঠে। যদি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লক্ষ্য বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে ক্রেডিট অ্যাক্সেস প্রসারিত করা হয়, তাহলে এটি ডিসকাউন্ট হারের মাত্রা হ্রাস করে। তবে কেন্দ্রীয় ব্যাংক সবসময় তার অভীষ্ট লক্ষ্য অর্জনে সফল হয় না। উদাহরণ স্বরূপ, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিসকাউন্ট রেট বৃদ্ধি কার্যকর হবে না যদি অর্থের বাজার বর্তমানে তাদের বর্ধিত সরবরাহের ফলে ঋণের খরচে নিম্নমুখী প্রবণতা অনুভব করে, কারণ এই ক্ষেত্রে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সস্তা ঋণ ব্যবহার করতে পছন্দ করবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ব্যয়বহুল ক্রেডিট তহবিলের চেয়ে আন্তঃব্যাংক বাজার থেকে। যদি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট কমানোর আগে বাজারের হারের নিচের স্তরে থাকে, তাহলে ইতিমধ্যেই সস্তা ঋণের ব্যয় হ্রাস অর্থ বাজার থেকে একটি অনুরূপ প্রতিক্রিয়া সৃষ্টি করবে।

অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট ম্যানিপুলেট করে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র মুদ্রা বাজার নয়, আর্থিক বাজারের অবস্থাকেও প্রভাবিত করে। এইভাবে, অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেট বৃদ্ধির ফলে অর্থের বাজারে ঋণ এবং আমানতের হার বৃদ্ধি পায়, যার ফলে সিকিউরিটিজের চাহিদা হ্রাস পায় এবং তাদের সরবরাহ বৃদ্ধি পায়। সিকিউরিটিজের চাহিদা নন-ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান থেকে, কারণ আমানত আরও আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে, যেহেতু ঋণ ব্যয়বহুল হলে সরাসরি অর্থায়ন আরও লাভজনক হয়ে ওঠে। সিকিউরিটিজ সরবরাহ, ঘুরে, বৃদ্ধি পায়. এইভাবে, অফিসিয়াল রেট বৃদ্ধির ফলে সিকিউরিটিজের বাজার মূল্য হ্রাস পায়। বিপরীতে, সরকারী ডিসকাউন্ট রেট হ্রাস করা ঋণ এবং আমানতকে সস্তা করে তোলে, যা বিপরীত প্রক্রিয়াগুলির দিকে পরিচালিত করে: সিকিউরিটিজের চাহিদা বৃদ্ধি পায়, তাদের সরবরাহ হ্রাস পায় এবং বাজার মূল্য বৃদ্ধি পায়। এইভাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অ্যাকাউন্টিং নীতি হল ঋণ পুনঃঅর্থায়নের খরচের পরিবর্তনের মাধ্যমে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের তারল্যকে সরাসরি প্রভাবিত করার একটি প্রক্রিয়া, যা পরোক্ষভাবে সামগ্রিকভাবে দেশের অর্থনীতিকে প্রভাবিত করে।

যেমনটি ইতিমধ্যে উল্লেখ করা হয়েছে, এটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলিকে অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট রেটের স্তর নির্ধারণের দায়িত্ব দেওয়া হয়েছে।

আর্থিক নিয়ন্ত্রণের একটি উপকরণ হিসাবে সরকারী ডিসকাউন্ট রেট পরিবর্তন করা উন্নত দেশগুলির কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি ব্যাপকভাবে ব্যবহার করে, যখন উন্নয়নশীল দেশগুলিতে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ঋণ এবং আমানতের সুদের হার সরাসরি নিয়ন্ত্রণে অগ্রাধিকার দেওয়া হয়।

অফিসিয়াল ডিসকাউন্ট হারের নিয়ন্ত্রক ভূমিকার মূল্যায়ন করে, এটি লক্ষ করা উচিত যে এটি দেশের ব্যবসায়িক চেনাশোনাগুলির জন্য অর্থনৈতিক পরিস্থিতির এক ধরণের ব্যারোমিটার।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সবচেয়ে সক্রিয়ভাবে ব্যবহৃত আর্থিক নিয়ন্ত্রণ যন্ত্রগুলির মধ্যে একটি হল বাণিজ্যিক ব্যাংকের দায়বদ্ধতার জন্য রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা। এই যন্ত্রটি ব্যবহার করা সহজ, যা বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির তারল্য স্তরের উপর সরাসরি প্রভাবের সাথে এটিকে খুব আকর্ষণীয় করে তোলে।

ন্যূনতম রিজার্ভ একটি বাধ্যতামূলক প্রয়োজনীয়তা বাণিজ্যিক ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা করতে। ন্যূনতম রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার নিয়ম পরিবর্তন করে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি নির্দিষ্ট প্যারামিটারের মধ্যে অর্থ সরবরাহের পরিমাণ বজায় রাখে এবং বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির তারল্যের স্তর নিয়ন্ত্রণ করে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের বাধ্যতামূলক রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তার নিয়ম বাড়ানোর ফলে, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির নিষ্পত্তিতে বিনামূল্যের তহবিলের পরিমাণ এবং সক্রিয় ক্রিয়াকলাপগুলি প্রসারিত করতে ব্যবহৃত হ্রাস পায়। বিপরীতে, রিজার্ভ অনুপাত হ্রাস ঋণের সুযোগ বাড়ায়।

ন্যূনতম রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়.

প্রতিষ্ঠিত অনুশীলন অনুসারে, রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা প্রতিষ্ঠার জন্য ব্যবহৃত সবচেয়ে গ্রহণযোগ্য সম্পদ হল অত্যন্ত তরল তহবিল। এই তহবিলের গুণগত গঠন ভিন্ন - এটি ব্যাংক ক্যাশ ডেস্কে নগদ হতে পারে, সর্বাধিক তরল ধরণের সম্পদ, সরকারী সিকিউরিটিজ। যাই হোক না কেন, সেগুলিকে যতটা সম্ভব "আর্থিক" হওয়া উচিত, যার ফলে আর্থিক সঞ্চালনকে প্রভাবিত করার জন্য একটি হাতিয়ার হিসাবে রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা ব্যবহার করার সম্ভাবনা নিশ্চিত করা।

2.3 খোলা বাজারের কার্যক্রম

ওপেন মার্কেট অপারেশন হল কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সিকিউরিটিজ ক্রয় ও বিক্রয়ের লেনদেন। এই লেনদেনের উদ্দেশ্য হল তথাকথিত বিপণনযোগ্য সিকিউরিটিজ, প্রধানত ট্রেজারি এবং রাষ্ট্রীয় কর্পোরেশন, শিল্প কোম্পানি এবং ব্যাঙ্কগুলির বাধ্যবাধকতা, সেইসাথে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক দ্বারা ছাড়কৃত বিনিময় বিল।

ওপেন মার্কেট অপারেশন হল কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের মুদ্রানীতির সবচেয়ে কার্যকর এবং নমনীয় বাজারের উপকরণ, যা অর্থ বাজার এবং ব্যাঙ্ক ক্রেডিট এবং এর ফলে অর্থনীতিতে কার্যকর প্রভাব প্রদান করে। তাদের হোল্ডিংয়ের সময় এবং তাদের আয়তন একটি প্রদত্ত বাজার প্রতিক্রিয়া সৃষ্টি করে। এই বিষয়ে, তারা অনুমানযোগ্য এবং স্বল্পমেয়াদী।

খোলা বাজার অপারেশনের প্রক্রিয়াটি সহজ, যা এটি ব্যবহার করার জন্য আকর্ষণীয় করে তোলে। এইভাবে, খোলা বাজারে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সিকিউরিটিজ ক্রয়ের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলির নিজস্ব রিজার্ভের পরিমাণ এবং সামগ্রিকভাবে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা বৃদ্ধি পায়, এবং বিক্রির ক্ষেত্রে, বিপরীতে, এটি হ্রাস পায়, যা ঋণের খরচে প্রতিফলিত হয় এবং ফলস্বরূপ, অর্থ সরবরাহের পরিমাণে।

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের খোলা বাজারের ক্রিয়াকলাপগুলি বিভিন্ন প্রযুক্তিগত পদ্ধতি ব্যবহার করে। তারা এর উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়: লেনদেনের শর্তাবলী থেকে(একটি পূর্বনির্ধারিত হারে পুনঃক্রয় করার বাধ্যবাধকতা সহ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সরাসরি ক্রয় এবং বিক্রয় বা ক্রয় এবং বিক্রয়); আয়তনপ্রতিcom ডিল(সরকারি বা বেসরকারী সিকিউরিটিজের সাথে লেনদেন); লেনদেনের জরুরিতা(স্বল্পমেয়াদী - 3 মাস পর্যন্ত - এবং দীর্ঘমেয়াদী - 1 বছর বা তার বেশি থেকে - সিকিউরিটিজের সাথে লেনদেন); অপারেশনের সুযোগ(শুধুমাত্র ব্যাংকিং খাত বা সিকিউরিটিজ মার্কেটের নন-ব্যাংকিং খাতের সাথে একত্রে); সুদের হার সেট করার উপায়(কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা বাজার); অভিযান পরিচালনার উদ্যোগের উত্স(কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক বা অর্থ বাজার অংশগ্রহণকারী)।

খোলা বাজার লেনদেন পরিচালনার জন্য প্রযুক্তিগত পদ্ধতির পার্থক্য বিভিন্ন কারণের কারণে। তাদের মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল ক্রেডিট এবং ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার সুনির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য, যার মধ্যে বাজারের অংশগ্রহণকারীদের একটি ভিন্ন সংমিশ্রণ এবং জাতীয় আইনের বিশেষত্ব জড়িত। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, কানাডা, গ্রেট ব্রিটেন, জার্মানি, জাপান, ফ্রান্স এবং ইতালি - মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, কানাডা, গ্রেট ব্রিটেন, জার্মানি, অর্থ বাজারের সবচেয়ে উন্নত অংশগুলির সাথে দেশগুলিতে ওপেন মার্কেট অপারেশনগুলি সর্বাধিক বিস্তৃত। উন্নয়নশীল দেশগুলিতে উচ্চ-মানের সিকিউরিটিজের জন্য পর্যাপ্ত বিস্তৃত বাজার নেই, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সিকিউরিটিজ লেনদেনগুলি একই সময়ে বাজারকে ব্যাহত না করে আর্থিক ভিত্তি এবং বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির রিজার্ভের পরিমাণকে প্রভাবিত করতে পারে না।

খোলা বাজারে সিকিউরিটিজের সাথে লেনদেনের শর্তের উপর নির্ভর করে, যেমন উল্লেখ করা হয়েছে, প্রত্যক্ষ এবং বিপরীত লেনদেনের পার্থক্য রয়েছে। ঐতিহাসিকভাবে, খোলা বাজার অপারেশনের প্রথম রূপ ছিল সরাসরি অপারেশন,অর্থাৎ, সরকারি বন্ড এবং অন্যান্য বাধ্যবাধকতা, ট্রেজারি বিল এবং কিছু দেশে, ব্যক্তিগত বিল এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিলের ক্রয় বা বিক্রয়ের ক্ষেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লেনদেন। প্রত্যক্ষ লেনদেন নগদ "নগদ" ভিত্তিতে সঞ্চালিত হয়, যার জন্য লেনদেন শেষ হওয়ার দিনের মধ্যে সম্পূর্ণ নিষ্পত্তি প্রয়োজন। তথাকথিত নিয়মিত ডেলিভারির উপর ভিত্তি করে ক্রিয়াকলাপগুলি পরবর্তী ব্যবসায়িক দিনে তাদের ক্রেতার কাছে সম্পূর্ণ নিষ্পত্তি এবং সিকিউরিটিজ সরবরাহের ব্যবস্থা করে।

বিপরীত অপারেশনখোলা বাজারে (রেপো লেনদেন) - কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা সিকিউরিটিজ ক্রয় এবং বিক্রয় জড়িত লেনদেন একটি পূর্বনির্ধারিত হারে পুনরায় বিক্রয় এবং পুনঃক্রয় করার বাধ্যবাধকতা সহ। বিপরীত খোলা বাজারের ক্রিয়াকলাপগুলি অর্থের বাজারে একটি নরম প্রভাব ফেলে এবং তাই এটি নিয়ন্ত্রণের একটি আরও নমনীয় পদ্ধতি। এটি তাদের আরও আকর্ষণীয় করে তোলে এবং তাদের ব্যবহারের সুযোগ প্রসারিত করে। বিপরীত লেনদেনগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, জাপান, কানাডা, গ্রেট ব্রিটেন, ফ্রান্স এবং সেইসাথে জার্মানিতে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়, যেখানে তারা বর্তমানে মোট সিকিউরিটিজ লেনদেনের 95% এর বেশি। অপারেশন 1 থেকে 15 দিনের ব্যবধানে সঞ্চালিত হয়।

ঐতিহ্যগত, শাস্ত্রীয় অর্থে, খোলা বাজারের ক্রিয়াকলাপ সেকেন্ডারি সিকিউরিটিজ মার্কেটে পরিচালিত হয়। তবে যেসব দেশে সেকেন্ডারি মার্কেটপর্যাপ্ত বিকাশ পায়নি, প্রাথমিক বাজারে ক্রিয়াকলাপগুলি খোলা বাজারে ক্রিয়াকলাপের সাথে সমান হয়, যদিও এই ক্ষেত্রে কাঙ্ক্ষিত ফলাফল সরাসরি নয়, পরোক্ষভাবে অর্জন করা হয়। এটি লক্ষ করা উচিত যে, অপেক্ষাকৃত ছোট পরিসরে, খোলা বাজারের কার্যক্রমগুলি মূলত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার তারল্য এবং অর্থ সঞ্চালনের অবস্থার উপর পরিমাণগত প্রভাবের পরিবর্তে একটি গুণগত প্রভাব ফেলে। খোলা বাজারে ক্রিয়াকলাপের পরিমাণ প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে অর্থ বাজারের পরিমাণগত পরামিতিগুলিকে কার্যকরভাবে প্রভাবিত করা সম্ভব হয়। ফলস্বরূপ, উন্মুক্ত বাজারের ক্রিয়াকলাপগুলি অর্থ সঞ্চালনের অবস্থা এবং সামগ্রিকভাবে অর্থনীতি নিয়ন্ত্রণের একটি কার্যকর উপায় হয়ে ওঠে।

উপসংহার

সমস্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুখোমুখি প্রধান কাজগুলি হল জাতীয় মুদ্রার ক্রয়ক্ষমতা এবং দেশের ঋণ ও ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার স্থিতিশীলতা বজায় রাখা। সমস্ত কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের একই রকম ফাংশন রয়েছে এবং তুলনামূলক নিয়ন্ত্রক যন্ত্র ব্যবহার করে। এটি তাদের মধ্যে ধীরে ধীরে মিলন ঘটায় সাংগঠনিক কাঠামো, তাদের কার্যকলাপের সমন্বয়, এবং পশ্চিম ইউরোপে - EU সদস্য দেশগুলির একটি একীভূত আর্থিক এবং বিনিময় হার নীতি গঠন।

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা পরিচালিত আর্থিক নিয়ন্ত্রণ, রাষ্ট্রের অর্থনৈতিক নীতির একটি উপাদান হওয়ায়, একই সাথে একজনকে সামষ্টিক অর্থনৈতিক প্রভাবকে দ্রুত নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থাগুলি সামঞ্জস্য করার ক্ষমতার সাথে একত্রিত করার অনুমতি দেয় এবং তাদের দ্রুত এবং নমনীয় সমর্থনের জন্য একটি উপকরণ হিসাবে কাজ করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান কাজ হল অর্থ সঞ্চালন নিয়ন্ত্রণ করা।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যকলাপের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রগুলির মধ্যে একটি হল ক্রেডিট এবং ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলির পুনঃঅর্থায়ন, যার লক্ষ্য ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ কাজ হল সরকারি ঋণ ব্যবস্থাপনায় অংশগ্রহণ, যা কেন্দ্রীয় সরকার, স্থানীয় কর্তৃপক্ষ এবং সরকারি খাতের উদ্যোগের বাধ্যবাধকতা থেকে গঠিত।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক রাষ্ট্রীয় মুদ্রানীতির কন্ডাক্টর, প্রধানত নিয়ন্ত্রণ করা বিনিময় হার.

মুদ্রানীতি পরিচালনা করার জন্য, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত 3 ধরনের যন্ত্র ব্যবহার করে: বৈদেশিক মুদ্রার বাজারে হস্তক্ষেপ, ছাড় নীতি এবং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের ব্যবস্থাপনা।

গ্রন্থপঞ্জি

অনুলোভা জি.এন. আর্থিক নিয়ন্ত্রণ: উন্নয়নশীল দেশগুলির অভিজ্ঞতা। - এম.: অর্থ ও পরিসংখ্যান, 2009।

Dolan E.J., Campbell K.D., Campbell R.J. মানি ব্যাংকিং এবং মুদ্রানীতি। - এম.-এল.: প্রোফাইল, 2011।

ব্যাংক এবং ব্যাংকিং কার্যক্রম। দ্বারা সম্পাদিত ই.এফ. ঝুকোভা এম.: "ইউনিটি" 2007।

রাশিয়ার ব্যাংকিং সিস্টেম। ব্যাংকারের হ্যান্ডবুক। দ্বারা সম্পাদিত এ.জি. গ্রিয়াজনোভা। এম.: DEKA, 2009।

অর্থ ও ঋণের সাধারণ তত্ত্ব। দ্বারা সম্পাদিত ই.এফ. ঝুকোভা। এম.: "ইউনিটি", 2007।

পলিয়াকভ ভিপি, মস্কোভিনা এলএ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গঠন ও কার্যাবলী। বিদেশী অভিজ্ঞতা: পাঠ্যপুস্তক। - এম.: INFRA-M, 2008।

Shenaev V.N., Naumchenko O.V. অর্থনৈতিক নিয়ন্ত্রণ প্রক্রিয়ায় কেন্দ্রীয় ব্যাংক। - এম.: কনসাল্টব্যাঙ্কার, 2010।

Allbest.ru এ পোস্ট করা হয়েছে

...

অনুরূপ নথি

সারমর্ম, সংগঠনের ফর্ম এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যাবলী। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিষ্ক্রিয় ও সক্রিয় কার্যক্রম। ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার ব্যালেন্স শীট। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুদ্রানীতির পদ্ধতি। রাশিয়ান মুদ্রার স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা।

পরীক্ষা, 10/31/2006 যোগ করা হয়েছে


কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বৈশিষ্ট্য: তাদের কার্যক্রম, কার্যাবলীর সারমর্ম এবং আইনি ভিত্তি। মূল কাজ, পদ্ধতি এবং আর্থিক নিয়ন্ত্রণের ফর্ম। আইনী এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামো, আর্থিক খাতে প্রয়োজনীয় রিজার্ভ হারের পরিবর্তনের প্রভাব।

কোর্সের কাজ, যোগ করা হয়েছে 01/11/2012


কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সারমর্ম, কার্যাবলী, ক্রিয়াকলাপ এবং উপকরণ। কাজাখস্তান প্রজাতন্ত্রের ন্যাশনাল ব্যাংকের আইনি অবস্থা, কাঠামো, লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্য। 2007 সালে এর আর্থিক নীতির বিশ্লেষণ, 2008-2009 এর জন্য ব্যাংকের লক্ষ্য এবং অগ্রাধিকার।

কোর্সের কাজ, যোগ করা হয়েছে 10/26/2010


সেন্ট্রাল ব্যাংকের ধারণা এবং অর্থনীতিতে এর কার্যাবলী, মৌলিক ক্রিয়াকলাপ, তাদের শ্রেণীবিভাগ এবং ফর্ম। একটি মুদ্রানীতির হাতিয়ার হিসাবে খোলা বাজারের ক্রিয়াকলাপ: বিশ্লেষণ বর্তমান অবস্থাঅপারেশনের ডেটা এবং আরও উন্নয়নের সম্ভাবনা।

কোর্সের কাজ, যোগ করা হয়েছে 12/11/2010


কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সংগঠনের উত্থান এবং ফর্মের বৈশিষ্ট্য, তাদের শ্রেণীবিভাগ এবং অর্থনীতিতে ভূমিকা। মুদ্রানীতি এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান কার্যক্রম। আন্তঃরাজ্য পর্যায়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মিথস্ক্রিয়া (সহযোগিতা)।

কোর্সের কাজ, যোগ করা হয়েছে 11/18/2015


আর্থিক নীতির ধারণা: লক্ষ্য, পদ্ধতি, সরঞ্জাম। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের খোলা বাজার কার্যক্রমের মাধ্যমে ব্যাংকিং ব্যবস্থার তারল্য ব্যবস্থাপনা। সিকিউরিটিজ সহ ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার ক্রিয়াকলাপগুলির অবস্থার বিশ্লেষণ; রেপো লেনদেন ব্যবহারের জন্য পদ্ধতি।

কোর্সের কাজ, যোগ করা হয়েছে 10/21/2011


কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উদ্দেশ্যের সাথে সামঞ্জস্য। মুদ্রানীতির বিষয় ও বিষয়। মুদ্রানীতির মধ্যবর্তী উদ্দেশ্য নির্বাচন। প্রচলন এবং সুদের হারে অর্থ সরবরাহে ওঠানামা। মুদ্রানীতির পদ্ধতি ও সরঞ্জাম।

কোর্স ওয়ার্ক, 07/28/2010 যোগ করা হয়েছে


মুদ্রানীতির একটি উপকরণ হিসেবে ন্যূনতম মজুদ সৃষ্টি এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকের তারল্য নিয়ন্ত্রণ। মুদ্রাস্ফীতি এবং বিনিয়োগ নীতিতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ছাড়ের হারের প্রভাব। জাতীয় মুদ্রার বিনিময় হার গঠন।

কোর্সের কাজ, যোগ করা হয়েছে 08/29/2014


কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উত্থান, সারাংশ এবং আইনি অবস্থা। ফাংশন এবং কার্যকলাপের ক্ষেত্র বিশ্লেষণ। জাতীয় মুদ্রানীতির বাস্তবায়ন। কেন্দ্রীয় ব্যাংক অপারেশন একটি অধ্যয়ন. তাদের অধ্যয়ন অর্থনৈতিক বিষয়বস্তুএবং সম্পর্ক।

কোর্স ওয়ার্ক, 11/30/2014 যোগ করা হয়েছে


রাষ্ট্রের আর্থিক নীতির বিশ্লেষণ, এর সারমর্ম, লক্ষ্য, বাস্তবায়নের পদ্ধতি। রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ক্রিয়াকলাপ এবং কার্যাবলীর প্রধান উপকরণ। 2014 সালে রাশিয়ান অর্থনীতির বিকাশ। অর্থ সঞ্চালন এবং ঋণের অর্থনৈতিক নিয়ন্ত্রণের ব্যবস্থা।